Sağlık Sigortası: Temelleri Anlamanız Gerekir

Sağlık Sigortası: Temelleri Anlamak

Bugün Amerikalılar her yönden sağlık sigortası hakkında bilgi barajı alıyorlar. Uzmanlar ulusal sağlık krizinden bahsediyor; Medicare artık ek seçenekler sunuyor; ve çalışanlara sağlanan sosyal yardım görevlileri genellikle HMO’dan PPO’ya bir dizi mektupta konuşuyorlar. Tüketici için bir sağlık sigortası planı seçmek oldukça kafa karıştırıcı olabilir.

Sağlık sigortası herkese uyan tek tip değildir. Mevcut sağlık durumunuza, bütçenize ve bireysel ihtiyaçlarınıza bağlı olarak, sizin için en iyi sigorta, arkadaşınız veya aile üyeniz için en iyi sigortadan çok farklı olabilir. Mevcut olan çeşitli sigorta türlerine ve her birinin neyi kapsayıp neyi kapsamadığına ilişkin temel bir anlayış, her kişi için hangi planın en iyi şekilde çalışacağını belirlemede yardımcı olabilir.

Hizmet ücreti veya 80/20 olarak da adlandırılan geleneksel sağlık sigortası, çoğumuzun büyüdüğü sigorta türüdür. Herhangi bir doktoru ziyaret etme hakkınız vardır ve sigorta şirketi faturanın% 80’ini öder. Bu sigorta türü en büyük esnekliği sunar, ancak en yüksek cepten masrafları karşılar. Sigorta şirketi ödeme yapmadan önce bir muafiyet karşılanmalıdır. Aylık priminiz ne kadar düşükse, muafiyet o kadar yüksek olacaktır. Sigorta şirketi, doktor ücretlerinin bölgenizde makul ve alışılmış olandan daha yüksek olması durumunda, genellikle ödemeleri sınırlama hakkını saklı tutar. Bu, aşırı derecede hastalanırsanız ve bir uzmanlar ağına ihtiyaç duyarsanız veya tıbbi faturalarınız astronomikse sahip olmak için mükemmel bir sigorta türüdür. Yıllık harcamalarınız belli bir düzeye ulaştığında sigorta şirketi devralır ve% 100 ödeme yapar.

Pek çok sağlıklı insan, hizmet sağlık sigortası için ücrete ihtiyaç duymaz. Yönetimli bir bakım planı ile cepten harcamalarının çok daha düşük olduğunu fark ederler. İki temel yönetimli bakım HMO ve PPO türü vardır.

Bir HMO’da veya Sağlık Bakım Kuruluşunda, kapsamlı tıbbi bakım karşılığında aylık bir prim ödersiniz. Doktor ziyaretleri için genellikle küçük bir katkı payı vardır (genellikle 5 ila 25 ABD doları arasında değişir) ve hastaneye yatış için biraz daha yüksek bir katkı payı veya düşülebilir. Cepten harcamalarınız, bir hizmet planı ücreti yerine bir HMO ile tahmin edilmesi ve yönetilmesi önemli ölçüde daha kolaydır. Bununla birlikte, bir HMO, bir bekçi kavramını sunar. Bir HMO’da, bir birinci basamak hekimi seçmelisiniz. Bir risk yönetimi sigorta görevlisiyle birlikte çalışan doktor, uzmanlara erişiminizi belirleyecektir. Son olarak, bir HMO, HMO ağının parçası olan doktorları kullanmanızı gerektirir. Çok seyahat ediyorsanız, ağ dışı bir doktora ihtiyacınız olursa, hükümlerin neler olduğunu öğrendiğinizden emin olun.

Bir PPO veya Tercih Edilen Sağlayıcı Kuruluşu, bir HMO karışımı ve hizmet planları için ücret olarak düşünülebilir. Bir birinci basamak hekimi seçeceksiniz ve genellikle organizasyonun parçası olan doktorları kullanacaksınız. Bununla birlikte, bir PPO, ağın parçası olmayan doktorları biraz daha yüksek bir ücret karşılığında görmenizi sağlar. Bu artan esneklik, sık seyahat edenler veya şu anki doktoru organizasyonun bir üyesi olmayanlar için mükemmeldir.

Tıbbi harcamalarınızı karşılamak için başka birçok seçenek mevcuttur. Bir Sağlık Tasarruf Hesabı, her ay vergi öncesi dolar ayırmanıza olanak tanır. Afet sigortası, yüksek bir muafiyetle birlikte düşük bir prim taşır ve ciddi bir hastalık veya yaralanma geliştirirseniz sizi karşılayacak şekilde tasarlanmıştır. Bununla birlikte, ortalama bir tüketici için seçim genellikle hizmet ücreti ve yönetilen bakım arasındadır. Her tür planın kendi avantajları ve dezavantajları vardır ve aileniz için doğru kararları verebilmek için bunların ne olduğunu anlamak önemlidir.