Sabit Faizli İpotekler: İniş ve Çıkışlar

Bu makalenin başlığından da anlaşılacağı gibi, sizi sabit faizli ipoteklerdeki iniş çıkışlar arasında bir yolculuğa çıkaracağım. Bir ev satın alırken, özellikle de ilkini satın alırken, bunun tam anlamıyla yaşadığım en korkunç deneyim olduğunu düşünüyorum ve bir askeri gazi olarak savaş deneyimim var. Kendinizi hala ilk evinizi satın almayı bekleyenler için, size bunun ne olduğu ve ne olmadığı hakkında kısa bir özet vereyim. Size anlatmanın kolaylıkları olmayacak. Mağazaya gidip kartınızı kaydırarak istediğiniz şeyi satın almak gibi değil. Yeni araba satın alma deneyimi biraz daha yakın olsa da, yeni bir araba satın almak gibi değil. Sevdiğinizi bulmak için nefret ettiğiniz düzinelerce eve bakmak gibi, sadece harcamak istediğinizden 10.000 $ daha fazla olduğunu öğrenmek için. Bu yüzden bir teklif yaparsınız ve satıcının teklifi alıp almadığını veya bir karşı teklifi geri gönderip göndermediğini görmek için beklersiniz. Teklif / karşı teklif oyunu sona erdiğinde bir kapanış tarihi belirleyin. Kapanışta oturun ve Leo Tolstoy’un botlarıyla deprem yapmasına yetecek kadar kağıt imzalayın. O saat yutkunma prosedürü bittikten sonra ev sizindir ve 30 yıl borçlusunuz. Kulağa çekici geliyor, değil mi? Aslında, gerçekten öyle. Ancak, tüm bu belgeleri imzalayabileceğiniz noktaya gelmeden önce, sizin için ne tür bir kredinin en iyi olacağına karar vermelisiniz. Birkaç farklı seçenek var ve bu ilk taksitte sabit faizli ipoteği tartışacağım.
Sabit Faizli İpoteğe Genel Bakış

Adından da anlaşılacağı gibi, sabit oranlı ipotek, sürekli ödemeleri olan bir kredidir. Sürekli derken, her ay ödeneceklerini kastetmiyorum (olsa da), bunun yerine değişmeyecekleri gerçeğine atıfta bulunuyorum. Sabit oranlı bir ipotek alırsanız ve ödemeler ayda 900 $ ise, krediniz süresince 900 $ olarak kalacaktır. Hiçbir şey değişmez, sabittir ve saatinizi buna göre ayarlayabilirsiniz, 30 yıl boyunca ayda 900 dolar.
Sabit Faizli İpoteğin Faydaları.

Sabit oranlı bir ipoteğe sahip olmanın birçok faydası vardır. Bunlardan ikisini tartışmak istiyorum, sağladığı planlama gücü ve ondan alabileceğiniz finansal özgürlük. Planlama gücüyle başlayalım.

Planlama Gücü
150.000 $, 200.000 $ ve hatta 1 milyon $ ‘lık bir borcun sorumluluğunu üstlenmek, daha önce de belirtildiği gibi, çok korkutucu. Ancak, ödemeniz gereken her şeyin ayda 900 $ olduğunu bilmek (veya ödemeleriniz ne olursa olsun. Sabit bir oran alırsanız tüm ipotek ödemelerinin 900 $ olacağını hiçbir şekilde ima etmek istemiyorum. ) çok rahatlatıcı bir bilgi parçasıdır. Bütçenizi bu tutar civarında planlayabilir ve her zaman karşılayabileceğinizden emin olabilirsiniz. Bu miktarın sabit olması gerçekten işlere yardımcı oluyor. Çoğu insanın sabit faizli bir ipotekten aldığı sonraki şey finansal özgürlüktür.

Finansal Özgürlük
Bununla kastettiğim, en iyi varsayımsal bir senaryonun açıklamasında anlatılabilir. Üniversiteden yeni mezun olmuş, henüz evli ve kendi kariyerlerindeki işlerde yepyeni bir genç çift hayal edin. Borç almaya ve bir ev almaya karar verirler. Çalıştıkları maaş kısıtlamaları nedeniyle ayda sadece 500 doları rahatlıkla karşılayabilirler. Bunun onlara gerçekten isteyen evi getirmeyeceğini biliyorlar, bu yüzden finansal olarak çok fazla esnemeye karar veriyorlar ve ayda 800 dolar çalıştıracak bir ev alıyorlar. İki yıl sonra hem promosyon alıyorlar hem de faturalarını ödemeleri kolaylaşıyor. İki yıl sonra ikisi de yönetime geçerler ve daha fazla terfi alırlar. Birdenbire kendilerini ayda 900 dolar ödemeyi gerçekten rahat karşılayabilecekleri bir konumda buluyorlar ve daha sonra ayda 1000 dolar ödeme yapabiliyorlar, ancak buna gerek yok. Tek yapmaları gereken 800 dolar. Ayda 800 dolardan fazla ödedikleri her para, ilkeyi ödemeye gidiyor ve bu da evlerinin çok daha hızlı ödenmesini sağlıyor. Ev ödendiğinde, artık yaşam giderlerine bağlanmayan ayda 800 dolar var. Görüyorsunuz, sabit faizli, 30 yıllık bir ipotekle, ilkenin yarısını ödemek 22 yıl alacak çünkü bu paranın büyük bir kısmı faize gidiyor. Her ay düzenli olarak minimum ödemeden daha fazlasını öderseniz, 30 yıllık bir ipoteği 20 yılda kolayca ödeyebilirsiniz.

Son Özet
Sağlam bir gelire sahip genç, ilk kez ev satın alanlar için sabit oranlı ipotek oldukça iyi bir seçenektir. Daha önce belirtildiği gibi, öngörülebilirliğe ve daha erken finansal kurtuluş olasılığına izin verir. Daha yaşlı ilk kez ev satın alanlar için bu en iyi seçenektir. Bir ipoteği 30 yıldan daha kısa sürede ödeyebilme yeteneği, emeklilik yaklaşırken çok önemli hale gelen bir şeydir. Çok daha sıkı, daha az tahmin edilebilir bir bütçeye sahip alıcılar için bu en iyi seçenek olmayabilir. Bu durumda ihtiyaçları için daha uygun olan başka ipotekler de vardır. Ancak, tüm ipotek ve gayrimenkul kararlarında olduğu gibi, bireysel ihtiyaçlarınızı değerlendirebilecek ve sizin için doğru olan bir plan hazırlayabilecek bir profesyonel ile oturun.