Ortak Kredi Onarım Soruları Cevaplandı!

Puanınızı yükseltmenin en hızlı yolu nedir? İpotek sorguları kredi puanınıza dahil edilir mi? Kredi onarım uzmanı Jim Kemish bu soruları ve daha fazlasını yanıtlıyor.

Kredinizin Önemi

Kredi puanınız, kredi kartlarınızdan ipoteğinize kadar her şey için uyguladığınız faiz oranını belirleyecektir. Başka hiçbir veri parçasının yaşam kaliteniz üzerinde bu kadar dramatik bir etkisi yoktur. Hiçbir şey bu kadar önemli değildir ve yine de kredi puanlaması büyük ölçüde yanlış anlaşılmaktadır. İşte bize sorulan en yaygın soruların bazılarının yanıtları.

Kredi Puanlaması Ne Zaman Başladı?

1950’lerde iki Stanford Üniversitesi araştırmacısı, mühendis Bill Fair ve matematikçi Earl Isaac, FICO skoru olarak bilinen şeyin ilk versiyonunu icat etti. Fair, Isaac & Companys FICO puanı, şu anda dünyada en yaygın kullanılan kredi bürosu puanıdır. Otomatik FICO puanları ilk olarak 1989’da kullanıma sunuldu ve başlangıçta öncelikle kredi kartı düzenleyicileri tarafından kullanıldı. 1995 yılında, iki ikincil ipotek piyasası devi olan Fannie Mae ve Freddie Mac, ilk olarak kredi verenlerin tüm borç alanlar için kredi puanlarını çekmesini tavsiye etti. Gerisi de tarih.

Üç Skor Neden Farklı?

Üç ana kredi bürosu vardır. Experian, Equifax ve TransUnion’dur. Üç büronun her biri aynı FICO puanlama modelini kullanıyor, ancak her büro kendi pazarlaması için puan adını yeniden markalaştırmış durumda. Puanlarınızda üç nedenden dolayı farklılıklar var. Birincisi, alacaklıların hepsi üç büroya da rapor vermez, eğer üç raporunuza bakarsanız, büyük olasılıkla içerik farklılıkları olduğunu göreceksiniz. İkinci olarak, her büro tarafından bilgilerin dahil edilme zamanlaması farklıdır, eğer yakın zamanda bir kredi kartı kullandıysanız, yeni bakiye muhtemelen her büro tarafından farklı zamanlarda rapor edilecektir. Üçüncüsü, Fair, Isaac & Company zaman zaman yazılımı değiştirir, ancak büroların tümü yeni sürümü aynı anda benimsemez.

Puanınızı Artırmanın En Hızlı Yolu

Çok hızlı sonuç verebilen iki şey var. İlki, ödenmemiş bakiyelerin azaltılmasıdır. Bu seçeneği takip etmeye karar verirseniz, en iyi sonucu verecek bir strateji olduğunun farkında olmalısınız. Döner bakiyelerinizi diğer herhangi bir hesap türünden önce ödemelisiniz. Ve döner bakiyelerinizi öderken, her bir bakiyeyi yüksek kredi limitinizin yüzde 50’sine düşürmeye çalışmalısınız. Bir kredi onarım uzmanı olarak, insanlara bu yaklaşım hakkında her gün danışmanlık yapıyorum ve üretilen dramatik ve hızlı sonuçlar için kefil olabilirim.

Tartışmalı Bir Yöntem

Puanlarınızı hızlı bir şekilde iyileştirmenin ikinci bir yolu var. İyi krediye sahip bir arkadaşınız veya akrabanız varsa, sizi hesaplarından birine ek bir kart üyesi olarak ekleyip eklemeyeceklerini sorun. Kredilerinin iyi olması ve söz konusu hesabın önemli bir süre açılmış olması önemlidir. Kısa bir süre içinde kredi puanınız, bağışçılarınızın kredi kartının değerini miras almış olacaktır.

Kişisel Bir Not

Kişisel bir not olarak, bu konuda karışık duygular beslediğimi söylemeliyim. Açıktır ki, bir bağışçı kredi notunun mirası sizin kendi kredi değerliliğinizin bir göstergesi değildir. Öte yandan, herkese kendi kredilerini inşa etmek için mevcut tüm fırsatların verilmesi gerektiğine inanıyorum. FICO modelinin ek kart üye statüsünü ele alma şeklinde herhangi bir mantık bulamadığım için, bunun sistemde devam edemeyecek bir boşluk veya hata olduğuna inanıyorum.

Mortgage ve Araç Sorguları Bana Karşı Önemli mi?

Bu soru, kredi onarım işinde çokça gündeme geliyor gibi görünüyor; ve iyi bir nedenle. Bir ipotek veya yeni bir otomobil için alışveriş yapıyorsanız, farklı otomobil bayilerini veya ipotek kreditörlerini karşılaştırma özgürlüğüne sahip olmalısınız. Çoğu durumda, faiz oranınızı belirlemek için kredinizi çalıştırmaları gerekecektir. Birden çok soru size karşı sayılmamalıdır. FICO puanlama yöntemi bunu dikkate alır.

Karşılaştırmalı Alışveriş Ödeneği

Karşılaştırmalı alışverişe izin vermek için FICO modeli, önceki 30 gün içinde yapılan tüm ipotek ve otomobil sorgulamalarını göz ardı eder. Diğer bir deyişle, herhangi bir 30 dönem boyunca dilediğiniz kadar soru sorabilirsiniz ve tüm sorgulamalar, en azından 30 günlük süre geçene kadar tamamen göz ardı edilecektir. 30 günlük süre geçtiğinde, FICO, puanınızı belirlerken önceki 45 günde düşen tüm sorguları tek bir sorgu olarak sayar. FICO’nun neden 30 günlük alışverişi görmezden gelmekten önceki 45 günü makul bir alışveriş dönemi olarak değerlendirmeye geçtiğini açıklayamıyorum, ama işte buradasınız! Bir yana, bu kuralın çok yeni olduğunu belirtmeliyim. Bir alışveriş dönemi için 45 günlük bir ödenek yerine, önceki FICO modeli 14 gün kullandı.

Telif hakkı 2007 James W. Kemish. Tüm içerik. Tüm hakları Saklıdır.