Nakit Krediler: İyi mi Kötü mü?

Ne kadar popüler ve karmaşık bir soru! Bunu tek sayfalık bir makalede olabildiğince açık ve kullanışlı bir şekilde yanıtlamaya çalışacağım. Öncelikle nakit kredi alma konusunda iyi bir karar verebilmeniz için cevaplarını bilmeniz gereken soruları ele almak istiyorum. Bunlar (belirli bir sırayla değil): 1) ödemeyi zamanında ve acil durumlarda arta kalan para ile yapmak için yeterli paranız var mı ?, 2) satın aldığınız şey ya başka bir yerde para biriktirmek ya da kazanmak Faiz için ödediğiniz tutardan daha fazla olan paranız ?, 3) satın aldığınız şeyin, ödeme yapmayı bitirdiğinizde ne kadar değerli olacağı? ve 4) yaptığınız herhangi bir anlaşma var mı? bu sizin için kredinin değerini artıracak mı? İnsanların satın almak için finansman kullandıkları iki klasik yeni araba ve ev örneğini kullanmak istiyorum.

Dolayısıyla, ilk soru tamamen sağduyulu bir sorudur ve yalnızca kazandığınız paranın miktarına göre dürüstçe yanıtlanabilir. Temel kurallar, barınakla ilgili her şey için bütçenizin% 20’sinden fazlasını ve bütçeyle ilgili her şey için% 20’sini harcamamanızdır. Bu, bir evde ve bir arabada her ikisiyle birlikte gelen düzenli harcamaların olduğu gerçeğini her zaman dikkate almanız gereken önemli noktayı ortaya çıkarır. Şimdi, bu% 20’den daha azını tüketmesi için nakit kredileri daha az peşin ödemenin yolları var ve bunu aşağıdaki paragraflarda tartışacağız.

İkinci olarak, nakit kredilerle ödendiğinde vergi avantajı olarak kullanılabilecek bazı yatırımlar vardır. Bizim amaçlarımız doğrultusunda, ev, ödediğiniz faiz için vergi indirimi aldığınız bu tür bir yatırımı temsil eder. Bu kesinti, ev için doğrudan ödeme yapmayarak biriktirdiğiniz parayla para kazanmanız için daha fazla alan sağlar. Bu kalan parayı, krediyi finanse etmek için ödediğinizden daha fazla para kazandığınız bir yere yatırmaktan bahsediyorum. Arabaların böyle bir avantajı yoktur.

Üçüncü olarak, bu yatırımın kalıcı değerini düşünmelisiniz. Kanımca, yeni bir araba satın almanın genel olarak kötü bir yatırım olmasının tam da nedeni budur ve bu, üstleneceğiniz finansman masraflarını bile hesaba katmaz. Hemen meydana gelen büyük amortisman nedeniyle, kredi için alabileceğinizden daha fazlasını (kredi dolmadan satmak istiyorsanız) borçlu olmanız çok mümkündür. Piyasaya ve yapmanız gereken iyileştirme türlerine bağlı olarak evler çok farklı bir hikaye olabilir, çünkü genellikle değer kaybetmek yerine takdir ederler ve (nakit kredilerle) ödeme yapmak daha kabul edilebilirdir.

Son olarak, ve bu aslında her ikisi için de geçerli, ancak genel olarak yeni bir araba satın almaya gerçekten karşı olsam da, nakit kredileri daha çekici hale getiren anlaşmalar elde edebilirsiniz. Bu, tartışmamız için özellikle otomobil ve konut sektörlerindeki ekonomiye gerçekten bağlı. Fırsatlar genellikle size fevkalade düşük ve uygun bir oran verir veya size nakit parayla aynı olan belirli bir süre sağlar. Bu basitçe, belirli bir süre için krediye ödediğiniz herhangi bir paranın doğrudan bakiyeye gideceği anlamına gelir, çünkü hiçbir finansman masrafı eklenmez.