Nakit işlemlerde şüpheli etkinlik raporlarından kaçınmak

Birçok kişi “nakit para taşırken ne yasadışı veya şüpheli faaliyet olarak kabul edilir?” Bazı insanlar hafta sonu bir garaj satışı veya araba satışından elde edilen nakit gelirlerle bankaya gitti ve banka çalışanlarının çok sayıda sorduğu korku hikayelerini anlattı ve bazen hükümete şüpheli suçlular olarak bildirildi.

Gerçek şu ki, bu tür bir raporlama çok makul. Çoğu batı ülkesi, bunu zorunlu kılan nakit işlem yasasını çıkarmıştır. Avustralya’da, 10.000 $ ‘ın üzerindeki herhangi bir şey düzenleyicilere bildirilmelidir ve bu banka personelinin şüpheli gördüğü miktarın altında olan herhangi bir miktar. Aynı şekilde ABD’de de, eğer alışılmadık derecede dağınık bir görünümdeyseniz ve yatırmak için 4.000 $ nakit olan bir bankaya girerseniz, banka memuru tarafından ihbar edilme olasılığınız çok yüksektir. (ABD Para Birimi Transfer Raporları veya TO’lar hakkında ayrıntılar için www.powerprivacy.com web sitesinde Kara Para Aklama Tanımlı makalemize bakın.)

Personel şüphesini tetikleyebilecek ve bir dahaki sefere bankaya gittiğinizde sizi rapor ettirebilecek birçok şeyin listesi burada. Bankalar, ne kadar sorarsanız sorun, size bu kriterlerin bir listesini vermeyecek ve hatta varlığını kabul etmeyecektir:
– Müşteri kimlik vermeyi veya bir işlemin amacını açıklamayı reddederse.
– Bir müşterinin bilinen bir suç geçmişi vardır ve önemli işlemlerde bulunur.
– Bir müşteri, işlemle ilgili temel gerçeklerden habersizdir veya oranlar, vergiler vb. İle ilgilenmez.
– Bir müşteri başka bir kişi tarafından kontrol ediliyor, özellikle müşterinin farkında değil, sakat veya yaşlı göründüğünde ve ona bir akraba olmayanın eşlik ettiği durumlarda.
– Bir müşteri, işi veya işi normalde bu tür miktarlarda nakit üretmediğinde veya gerektirmediğinde nakit işlemler gerçekleştirir.
– Bir müşteri, işi normalde bu tür kabloları gerektirmediğinde veya oluşturmadığında, tekrar tekrar herhangi bir dolar tutarında banka havalesi gönderir veya alır.
– Bir müşterinin görünür bir gelir kaynağı yoktur, ancak tekrarlayan işlemler gerçekleştirir.
– Bir müşteri, bir işlemi tamamlamak için satıcıya bir hediye, ikramiye veya rüşvet teklif eder.
– Bir müşteri, tanımlama veya raporlama gerekliliklerinden kaçınmak için işlemleri daha küçük miktarlara böler.

Şüpheli Müşteri Davranışı
– Müşterinin alışılmadık veya aşırı gergin bir tavrı var.
– Müşteri, kayıt tutma veya raporlama görevlerinizi açıkça bunlardan kaçınmak amacıyla tartışır.
– Müşteri, bir kayıt tutma veya raporlama görevini caydırmaya çalışan bir çalışanı tehdit eder.
– Müşterinin, bildirilmesi gerektiği söylendikten sonra işleme devam etme konusunda isteksiz olması.
– Müşteri, finans kuruluşunun bir çalışanına armağan ödenmesini önerir.
– Müşterinin gizli bir gündemi var gibi görünüyor veya büyük bir hesap bakiyesinde daha yüksek bir faiz oranı elde etme şansını atlamak gibi anormal davranıyor.
– Kamu görevlisi olan müşteri, ailenin bilinen meşru gelir kaynakları ile tutarlı olmayan büyük miktarlarda para yatırmaya başlayan bir aile üyesi adına hesap açar.
– Müşteri, parayı saymadan büyük miktarda para yatırır.
– Müşteri sık sık küçük faturaları büyük faturalarla değiştirir.
– Müşterinin nakit depozitoları genellikle sahte veya küflü veya aşırı kirli faturalar içerir.
– Öğrenci olan müşteri, büyük meblağlarda para aktarır veya değiş tokuş eder.
– Hesap, fon hareketlerinde yüksek hız gösterir, ancak başlangıç ​​ve bitiş günlük bakiyelerini düşük tutar.
– İşlem, orijinal antetli kağıt yerine bir kopya olarak alınan yazışmaları içerir.
– İşlem, isimleri iyi bilinen meşru finansal kurumlarınkilere benzeyen açık deniz kurumlarını içerir.
– İşlem, bir atlas veya haritada bulunamayan bilinmeyen ülkeleri veya adaları içerir.
– Temsilci, avukat veya mali müşavir, vekaletname gibi uygun belgeler olmadan başka bir kişi adına hareket eder.

Şüpheli Müşteri Tanımlama Durumları
– Müşteri, olağandışı veya şüpheli kimlik belgeleri sağlar ve kişisel arka plan verilerini sağlamaya isteksizdir.
– Müşteri, bir hesap açarken kişisel arka plan bilgilerini vermek istemez.
– Müşteri kimlik, referans veya yerel adres olmadan bir hesap açar.
– Müşterinin kalıcı adresi, bankanın hizmet bölgesinin dışında veya ülke dışındadır.
– Müşterinin ev veya iş telefonu bağlantısı kesildi.
– Bir ticari müşteri, ticari faaliyetlerle ilgili ayrıntıları açıklamada veya ilgili bir ticari işletme hakkında mali tablolar veya belgeler sağlamada isteksizdir.
– Müşteri, bir kredi başvurusunda geçmiş veya şimdiki çalışmasına ilişkin kayıt sunmaz.
– Müşteri, bunu destekleyecek geçerli bir gösterge olmadığında gizli bir operasyon yürüten bir kolluk kuvveti olduğunu iddia eder.

Şüpheli Nakit İşlemleri
– Müşteri başka bir müşteri ile gelir ve 10.000 $ ‘dan az döviz işlemleri yapmak için farklı veznedarlara giderler.
– Müşteri, 50 ve 100 dolarlık banknotlar içeren büyük miktarda nakit para yatırır.
– Müşteri, bir veya daha fazla isimde birkaç hesap açar ve ardından 10.000 $ ‘dan az sayıda nakit para yatırır.
– Müşteri, özellikle müşterinin işi ile tutarlı olmayan büyük meblağlar olmak üzere gece kasa kutuları aracılığıyla olağandışı nakit işlemleri gerçekleştirir.
– Müşteri, görünürde ticari bir neden olmadan veya genellikle büyük miktarlarda nakit yaratmayan bir işletme için sık sık büyük miktarlarda para yatırır veya çeker.
– Müşteri aynı gün içinde farklı şubelerde çok sayıda büyük nakit işlemi gerçekleştirir veya bunu kendi adına yapacak kişileri yönetir.
– Müşteri birkaç hesaba 10.000 $ ‘ın altındaki tutarlarda nakit yatırır ve ardından parayı tek bir hesapta birleştirir ve bunları ülke dışına havale eder.
– Müşteri, işlemle ilgili bir para birimi işlemi raporunun dosyalanacağını öğrendikten sonra 10.000 $ ‘ı aşan nakit depozitonun bir kısmını geri almaya çalışır.
– Müşteri, otomatik vezne makinelerinde 10.000 $ ‘ın altında birkaç para yatırma işlemi gerçekleştirir.
– Kurumsal hesapta, çek yerine nakit para yatırma veya çekme vardır.
– Müşteri sık sık, diğer bankalar tarafından damgalanmış, para kayışlarına sarılmış büyük miktarlarda nakit para yatırır.
– Müşteri, 10.000 $ ‘dan az tutarlarda nakit para için sık sık parasal enstrüman satın alır.
– Müşteri alışılmadık sayıda döviz bozdurma işlemi gerçekleştiriyor.
– Müşteri, 3.000 $ ‘ın altındaki banka çeki satın almak için sık sık döviz kullanır.

Şüpheli Nakit Dışı Mevduat
– Müşteri, çok sayıda seyahat çekini genellikle aynı değerde ve sırayla yatırır.
– Müşteri, olağandışı işaretler taşıyan para siparişlerini yatırır.

Şüpheli Havale İşlemleri
– Hesap sahibi olmayan kişi, her biri 10.000 $ ‘dan az çok sayıda parasal enstrüman içeren fonlarla banka havalesi gönderir.
– Gelen bir banka havalesi, parayı banka çeklerine dönüştürme ve bunları hesap sahibi olmayan bir kişiye postayla gönderme talimatlarını içerir.
– Büyük meblağları Cayman Adaları, Hong Kong, Lüksemburg, Panama veya İsviçre gibi gizlilik cennetlerine taşıyan bir banka havalesi.
– Gelen bir banka havalesi ve ardından başka bir tarafa ödeme yapmak üzere parasal enstrümanların lehtar tarafından anında satın alınması.
– Bu tür bir etkinlik geçmişi olmayan veya müşterinin belirtilen işinin bunu garanti etmediği bir hesapta uluslararası banka havalesi etkinliğinde artış.
– Müşteri sık sık, kendi ülkesinden banka havalesi yoluyla uluslararası kar elde ettiği söyleniyor.
– Müşteri çok sayıda küçük gelen banka havalesi alır ve ardından başka bir ülkeye büyük miktarda havalesi yapılmasını emreder.
– Müşteri, hamiline ait enstrümanları yatırır ve ardından fonları üçüncü bir şahsa havale etme talimatını verir.
– Döviz bozdurma evi adına hesap 10.000 $ ‘dan az banka havalesi veya nakit para yatırma alıyor.

Şüpheli Kiralık Kasa Aktivitesi
– Müşterinin kasa alanındaki faaliyetlerinin artması, muhtemelen büyük miktarlarda paranın saklandığını gösterir.
– Müşteri genellikle kasa alanını 10.000 $ ‘dan az nakit para yatırmadan hemen önce ziyaret eder.
– Müşteri birden fazla kasa kiralar.

Kredi İşlemlerinde Şüpheli Faaliyet
– Bir müşterinin mali tablolarının Genel Kabul Görmüş Muhasebe İlkelerine uymayan beyanlar yapması.
– “Emisyon oranı”, “birincil banknotlar”, “bekleme taahhüdü”, “arbitraj” veya “riskten korunma sözleşmeleri” gibi etkileyici ancak anlamsız terimler kullanılarak, bir işlem olması gerekenden daha karmaşık görünecek şekilde yapılır.
– Müşteri, offshore şirketlere kredi talep eder veya offshore bankaların yükümlülükleri ile teminat altına alınır.
– Müşteri, fon kaynağı konusunda makul bir açıklama yapmadan birdenbire büyük bir sorunlu krediyi öder.
– Müşteri mevduat sertifikaları satın alır ve bunları bir kredinin teminatı olarak kullanır.
– Müşteri nakit depozitolu bir krediyi teminat altına alır.
– Müşteri, kredi almak için açık denizde bulunan nakit teminatı kullanır.
– Müşterinin kredi gelirleri beklenmedik bir şekilde denizaşırı aktarılır.

Şüpheli Ticari Hesap Hareketleri
– İşletme müşterisi, benzer işletmelerinkinden önemli ölçüde farklı mali tablolar sunar.
– Büyük bir işletme, bir muhasebeci tarafından hazırlanmayan mali tablolar sunar.
– Çek bozdurma hizmeti sunan perakende işletmesi, muhtemelen başka bir nakit kaynağına sahip olduğunu gösteren, çek mevduatları karşılığında büyük miktarda nakit çekme yapmaz.
– Müşterinin, yürütüldüğü iddia edilen iş türü için aşırı derecede fazla sayıda hesap tutması.
– Kurumsal hesap, çok az veya hiç düzenli, periyodik aktivite gösterir.
– Bir işlem, bir bankacının teminatın geçerliliğiyle ilgili şüpheler nedeniyle bir kredi başvurusunu reddetmesine neden olacak koşulları içerir.

Şüpheli Ticaret Finansman İşlemleri
– Müşteri, belirtilen fiyatları benzer bir piyasa durumundakilerden önemli ölçüde daha fazla veya daha az olan emtia ihracatı veya ithalatı için ticaret finansmanı aramaktadır.
– Müşteri, ödeme yapılmadan hemen önce bir kredi mektubu lehtarında değişiklik yapar.
– Müşteri, ödeme yerini alacaklının belirttiği yer dışındaki bir ülkedeki bir hesaba akreditifte değiştirir.
– Müşterinin yedek akreditif, bir temel proje veya sözleşmeye normal referans olmaksızın teklif veya kesin teminat olarak veya olağandışı yararlanıcılar lehine kullanılır.

Şüpheli Yatırım Etkinliği
– Müşteri, bir yatırım hesabını, özellikle denizaşırı konumlara para havale etmek için geçiş aracı olarak kullanır.
– Yatırımcı, ücretler veya uygun yatırım araçları gibi bir yatırım hesabı hakkında alınacak olağan kararlar konusunda endişeli görünmüyor.
– Müşteri, bir dizi küçük işlemle büyük bir pozisyonu tasfiye etmek istiyor.
– Müşteri, bir yatırım hesabını finanse etmek için 10.000 $ ‘ın altında nakit, banka havalesi, seyahat çeki veya banka çeki yatırır.
– Müşteri, “serbest bakma” döneminde yıllık ödemeleri nakde çevirir veya erken teslim olur.

Şüpheli Çalışan Aktivitesi
– Çalışan, bir müşterinin kimlik bilgilerini, geçmişini veya finansal yeteneklerini ve kaynaklarını, bankanın ihtiyaç duyduğu yazılı raporlarda abartır.
– Çalışan genellikle çözülmemiş istisnalara veya istisna raporlarında tekrar eden istisnalara dahil olur.
– Çalışan, maaşıyla desteklenemeyecek lüks bir yaşam tarzı yaşıyor.
– Çalışan sık sık iç kontrolleri veya yerleşik onay otoritesini geçersiz kılar veya politikayı bozar.
– Çalışan, özel çıkarlarını ilerletmek için şirket kaynaklarını kullanır.
– Çalışan, nihai yararlanıcının veya karşı tarafın kimliğinin açıklanmadığı işlemlere yardımcı olur.
– Çalışan tatil yapmaktan kaçınır.