Mortgage Kredilerine Giriş

Mortgage kredileri, borçlunun belirli bir süre içinde faizle geri ödemesi gereken gayrimenkuller için alınan finansal kredilerdir. Bir ipotek kredisi, borç veren için bir tür teminat gerektirir. Bu teminat, teminat olarak adlandırılır ve çoğu durumda, ipotek kredisinin alındığı gayrimenkul mülkünün kendisidir. Mülkün kendisi teminat olarak tutulduğundan, daha fazla güvence gerekli değildir.

İpotek kredisini ödünç veren kişiye ipotek, krediyi ödünç alan kişiye ise ipotek ettiren denir. İpotekli ve ipotekli, ipotek kredisi sözleşmesine tabidir. Anlaşma, ipotek verene ipotek sahibinden bir mali kredi alma hakkı verir. Sözleşmedeki senet, ipoteği teminat altına alır, bu da onlara teminat verir ve ipotek kredisini zamanında geri ödemek için ipotek veren tarafından verilen bir sözdür. ABD’de bir ipotek kredisi için tipik süre 10, 15, 20 veya 30 yıl olabilir.

ABD’de sabit oranlı ipotekler ve ayarlanabilir oranlı ipoteklerde iki temel türde ipotek kredisi vardır. Sabit faizli ipotekler, ipoteğin ömrü boyunca kilitlenmiş faiz oranlarına sahipken, ayarlanabilir oranlı ipotekler, bazı piyasa endekslerine göre yukarı veya aşağı gidebilen faiz oranlarına sahiptir. Bu nedenle, sabit oranlı ipotekler ipotek veren için güvenlik sağlarken, ayarlanabilir oranlı ipotekler ipotek alan için teminat sağlar. Aylık ödemelerde aidat varsa, bunlar birbirine eklenir ve balon ipotek kredisi oluşturur.

Kredi satın alma sürecine kredinin oluşturulması denir. Bu, bazen bir ipotek komisyoncusu dahil olmak üzere ipotek veren ve ipotek alan arasında yapılır. Komisyoncu, oluşturulan her kredi için ipotek veren veya ipotek alanından toplanan bir komisyon alır. Bir komisyoncu katılımı, tüm ipoteğin maliyetini artırır.

Tüm gayrimenkul değerinin% 80’inin altındaki ipotek kredileri, ipotek için ek teminat gerektirir. Bu, ipotek sigortası adı verilen sigorta poliçeleri şeklinde yapılır. İpotek sigortası poliçelerinin primleri aylık ödemelerinde borçluya aktarılır. Ancak, ipotek veren taraf peşinatın en az% 20’sini yaparsa, ipotek sigortasından feragat edilebilir.

ABD’de çeşitli ipotek türleri mevcuttur. En önemli ipotekler, Federal Konut İdaresi tarafından yapılan ipoteklerdir. Bu çok popüler kredilere Fannie Mae, Freddie Mac ve Ginnie Mae kredileri denir. Fannie Mae ipotekleri, ABD’deki en popüler ipotek kredisi türleridir.