Mortgage Düzenlemesi Hakkında Bilmeniz Gereken Her Şey

30 Ekim 2004 Cumartesi gece yarısına kadar, ipotek satışlarının düzenlemesi, Mortgage Kodu Uyum Kurulu (MCCB) tarafından denetlenen gönüllülük esasına göre yapıldı – Borç verenler ve aracılar, şimdi kapatılan bu kanuna uymayı taahhüt etmişlerdi.

Bu durum, ipotek piyasasının büyük bir bölümünün yasal düzenlemeye tabi olduğu 31 Ekim 2004’te değişti. Bu sırada, düzenlemenin kontrolü Finansal Hizmetler Otoritesine (FSA) devredildi.

FSA’nın rolü, Birleşik Krallık’taki finansal hizmetler endüstrisinin düzenlenmesini denetlemektir. FSA bir devlet dairesi değil, aslında bir limited şirkettir – 1987 Bankacılık Yasası uyarınca kendisine verilen yasal yetkilere sahiptir. Politika kararlarını veren FSAs kurulu, hazine tarafından atanır.

Tüm ipotek komisyoncuları, doğrudan veya yetkili bir ağ / paketleyici aracılığıyla FSA tarafından yetkilendirilmelidir. Bir firmanın yetkili olup olmadığını fsa.gov.uk adresindeki kayıt aracılığıyla kontrol edebilirsiniz.

Finansal Hizmetler Kurumunun İpoteklerle İlgili Temel Kanuni Amaçları Nelerdir?

FSA’ya aşağıdakiler de dahil olmak üzere bir dizi yasal hedef verilmiştir:

# İngiltere ipotek sistemine güvenin sürdürülmesi.

# İpotek sistemi hakkında kamuoyunun anlayışını teşvik etmek.

# Tüketiciler için uygun bir koruma düzeyi sağlamak.

# Mali suç kapsamının küçültülmesi.

Finansal Hizmetler Kurumu Kapsamında Mortgage Düzenlemesinin Temel Özellikleri Nelerdir?

FSA tarafından belirlenen düzenleme yasaldır ve kuralları ihlal ettiği tespit edilen herhangi bir kişi veya kuruluş disiplin cezasına tabi olabilir – para cezaları, yasaklar ve nihayetinde hapis cezası.

# Kurallar ipotek danışmanlığı ve satışlarını, reklamları ve promosyonları kapsar.

# Tüm ipotek danışmanları, ister komisyoncu ister kredi veren olun, FSA tarafından yetkilendirilmeli ve düzenlenmelidir.

# Tüm ipotek danışmanları uygun şekilde eğitilmiş ve profesyonel olarak kalifiye olmalıdır.

Mortgage satışları ve promosyonları ile ilgili olarak, FSA, borçluların etkin bir şekilde alışveriş yapabilmeleri ve bilinçli kararlar alabilmeleri için, mortgage piyasasına açıklık getirmeye çok isteklidir. Bir borç veren veya ipotek komisyoncusu tarafından verilmiş olsun, herhangi bir ipotek tavsiyesi, borçlu ipotek için fiilen başvurmadan önce bir İlk İfşa Belgesi (IDD) ve bir Temel Gerçekler Örneği (KFI) ile birlikte verilmelidir. Bu iki belge, farklı ipotek ürünleri arasında karşılaştırma yapmak için genel olarak standartlaştırılmıştır.

IDD Nedir?

İlk ifşa belgesi (IDD) ilk toplantıda borçluya verilmelidir veya iletişim telefon yoluyla ise, kilit noktalar özetlenmeli ve beş iş günü içinde yazılı olarak sağlanan yazılı belgelerle açıklanmalıdır. IDD aşağıdaki noktaları kapsamalıdır:

# Önerinin mi yoksa sadece ürün bilgilerinin mi sunulduğu.

# Borç verenin veya komisyoncunun tüm ipotek piyasasına veya sınırlı bir panele – ya da sadece bir panele – erişip erişemeyeceği.

# Alınacak ücretlerin ayrıntıları.

# Şikayet prosedürünün ayrıntıları – yazılı olarak gönderilecek bir posta adresi dahil.

KFI Nedir?

Bir ipotek borç vereni veya komisyoncusu, ipotek başvurusu yapılmadan önce doğru bir Temel Gerçekler örneği sağlamalıdır. KFI standartlaştırılmış bir belgedir ve aşağıdaki noktaları içermelidir:

# Geri ödenecek kredinin toplam maliyeti.

# İpotek işleminin tamamlanmasına bağlı olarak komisyoncunun kazandığı komisyon tutarı dahil olmak üzere ilgili ücretler.

# Faiz oranı, aylık ödemeler ve tüm ücretler dahil ipotek ürününün tüm detayları.

# Oran değişikliği riski ve ödemelerin etkisi.

FSA Her Türlü Mortgage Sözleşmesini Düzenliyor mu?

Satın Al-Kiraya Verme ve ticari ipotekler şu anda yeni rejim altında FSA tarafından düzenlenmemektedir.

Şikayet Durumunda Ne Yapmalısınız?

Öncelikle, ipotek komisyoncusu veya borç verenle şikayeti gidermeye çalışmalısınız. Tatmin edici bir yanıt verilmezse, şikayet daha sonra Mali Ombudsman Hizmetine götürülebilir.