Morgage Oranları Nasıl Çalışır?

Faiz oranlarının tümü Fed faiz oranıyla başlar. Temel olarak, federal oran nedir, bankaların yerel federal rezervlerinden borç alma oranı olarak teklif edilen orandır. Bu federal oran, Federal Rezerv Kurulu tarafından düzenli olarak ayarlanır, böylece ekonomik nitelikte bir büyüme sağlanır. Örneğin, para esnekliği azalırsa ve faiz oranları yükselirse, bu genellikle yaklaşan enflasyon olduğu anlamına gelir.

Bu, ipotek oranları üzerindeki etkinin doğrudan veya doğrudan enflasyon veya durgunluktan kaynaklanmamasına neden olur.

Yeni bir ev almak veya mevcut evinizi yeniden finanse etmek için kredi veya ipotek almak için bir bankaya gittiğinizde, o krediyi alır ve çeşitli acentelere satarlar. Oradan, krediyi satarak elde ettikleri para, süreci yeniden düzenlemelerine ve daha fazla ev kredisi vermelerine izin verecek.

Ajansların kredileri satın almak için kullandıkları para, ipoteğe dayalı menkul kıymet bonoları satan diğer borç verenlerden gelir. Bunlar, tek bir bağda bir araya getirilen birçok ipotekten oluşur. Sonunda, bu tahviller, birçok farklı insanın onlara yatırım yapmasına izin veren en güvenli yatırımlardan biri olarak kabul edilir. Bununla birlikte, bazen hisse senedi piyasasının bazen tahvillere yatırılan aynı parayla rekabet ettiği de unutulmamalıdır.

Hisse senedi piyasası ve tahviller arasındaki rekabet bir dizi farklı faktöre bağlıdır. Tahvillerde daha yüksek faizler olduğunda, üstünlük elde ederek daha fazla yatırımcı çekiyorlar. Bunun tersi olduğunda ve borsalar olumlu performans gösterdiğinde, yatırımcı parasının büyük kısmı borsaya girebilir.

Bazen, ipotekle desteklenen tahvillere para ve yatırımcıları çekmek için, onlara daha yüksek yatırım getirisi verilir. Tabii ki, bu da ev alıcısı için daha yüksek oranlara neden olabilir.

Çoğu zaman bir bankanın ipotek faiz oranına baktığınızda, Amerika Birleşik Devletleri’ndeki tüm farklı kredi verenler arasında hesaplanan bir ortalamadır. Bir ipotek almak istediğinizde ve borç vereninizle birlikte çalışırken, borç veren, sonunda ödeyeceğiniz nihai oranı belirlemek için bir dizi kriter kullanır. Genellikle, ipoteğin içinde ne kadar çok para varsa, o kadar yüksek faiz oranı ödersiniz.

Göz önünde bulundurdukları kriterler, borç verenin borç geliri oranı, kredi notu derecesi ve ipotek / değer oranıdır. Bu, bir bankada veya çevrimiçi olarak yayınlanan belirli bir oran gördüğünüz için, bu oranı gerçekten alacağınız anlamına gelmediği anlamına gelir. Bazen daha fazla olabilir ve bazen daha az olabilir. Sadece kullanılan kriterlere nasıl uyduğunuza bağlıdır. Temel olarak, her kredi farklıdır ve duruma göre yapılır.