Mali Danışmanınız Gerçekten Ne Kadar Değerli?

Bir Büyük Zamanlı Yatırım Firmasının Mali Danışmanı Hesabınıza Ne Kadar Zaman Ayırır?

Büyük bir küresel yatırım şirketi için çalışan çoğu finansal danışman, bir metropol bölgesinde iyi bir yaşam sürmek için yönetilen yaklaşık 50 milyon ABD Doları tutarında varlığa ihtiyaç duyar.

Bunu bir ölçüt olarak kullanarak, bu rakamın bir müşteri olarak sizin için ne anlama geldiğini inceleyelim. Bir finansal danışmanın tümünün 1 milyon $ veya daha fazla hesabı olan müşterilere sahip olma olasılığı çok düşüktür, bu nedenle müşterileri şu şekilde kabul etmediğini varsayalım
250.000 ABD Dolarından az. Bu, aşağıdaki gibi varsayımsal bir müşteri katmanı oluşturabilir.

7.000.000 $ kümülatif varlık boyutu için 250.000 – 500.000 ABD Doları arasında hesaba sahip 20 müşteri;

32.000.000 $ kümülatif varlık boyutu için 500.000 – 1.000.000 ABD Doları arasında hesabı olan 50 müşteri; ve

11.000.000 $ kümülatif varlık boyutu için 1.000.000 ABD Doları ve üstü hesaplara sahip 7 müşteri

50.000.000 $ değerinde toplam 77 hesap

Bu nedenle, başarılı bir finansal danışmanın, yönetimi altında 50.000.000 ABD Doları tutarında varlığa sahip 77 müşterisi olduğunu düşünmek oldukça mantıklıdır.

Şimdi, bu finans danışmanının hesaplarınıza yılda kaç saat ayıracağını hesaplayalım. Tatil ya da tatil günleri olmadığı varsayılarak hesaplarına ayıracağı yılda 52 hafta * 5 gün / hafta * günde 8 saat = yılda 2.080 saat vardır. Çoğu firma danışmanlarına her gün tüm zamanlarının yaklaşık% 75’ini satış faaliyetleriyle geçirmelerini söyleyecektir. Böylece, mali danışmanınızın hesapların yönetimine ayırması için% 25 veya 520 saat (2.080 saat *% 25 = 520 saat) kalır.

Neredeyse tüm finansal danışmanlar, kendilerine ne kadar para yatırıldığına bağlı olarak müşterilerini farklı katmanlara yerleştirir. 1.000.000 ABD Doları veya daha fazla müşteri A müşterisi, ABD 500.000 – 1.000.000 ABD Doları arasındaki müşteri B müşterisi ve 500.000 ABD Doları’nın altındaki müşteri C müşterisi olacaktır. Finansal danışmanlar, evrensel olarak en çok zamanı A müşterilerinin, sonra B müşterilerinin, ardından C müşterilerinin hesaplarına ayırır. Bu örneği basitleştirmek için, finans danışmanının A müşterileriyle B ve C müşterileriyle olduğundan iki kat daha fazla zaman geçirdiğini varsayalım.

520 saat bu şekilde bölünürse, 7 A müşterisinin her biri yılda 12,38 saat kişiselleştirilmiş ilgi alır ve 70 B & C müşterisinin her biri yılda 6,19 saat alır. Yani ortalama olarak, bir A müşterisi olarak, özellikle hesabınıza özel ilgi ile yılda ortalama 1,5 gün ve bir B veya C müşterisi olarak yılda bir tam günden daha az bir süre alırsınız.

Müşterinizden aldığınız bu kişisel ilgi düzeyi için, mali danışmanınız firmanın ödeme sistemine bağlı olarak yılda 150.000 ila 200.000 ABD Doları kazanabilir.

Bağımsız Bir Yatırım Firmasının Mali Danışmanı Hesabınıza Ne Kadar Zaman Ayırıyor?

Şimdi bağımsız bir finans danışmanının sizin için neler yapabileceğini düşünelim. Büyük bir bağımsız finans danışmanı bağımsızdır çünkü sizin için daha üstün getiri elde etme esnekliğine sahip olmak yerine, büyük yatırım firmalarının genellikle büyük performansı asla ödüllendirmeyen, sadece varlık toplamayı ödüllendiren ödeme ızgaraları tarafından kısıtlanmak istiyor.

Bu senaryoyu düşünelim. Bağımsız bir danışman, bir müşteriyi kimi aldığı konusunda daha anlayışlı olabileceğinden, her biri 1 milyon ila 5 milyon ABD Doları arasında, ortalama hesap büyüklüğü 2,5 milyon ABD Doları olan 20 müşteriyi aldığını varsayalım. İlk örneğimizde düşündüğümüz 50 milyon dolarlık yönetim altında.

Toplam 50.000.000 hesap boyutu için 1.000.000 – 5.000.000 ABD Doları arasında hesaplara sahip 20 müşteri

Şimdi, ilk senaryoda yaptığımız koşulların aynısını varsayarak, bu bağımsız mali danışmanın yılda kaç saatini hesabınıza ayıracağını hesaplayalım. Tatil ya da tatil günleri olmadığı varsayılarak hesaplarına ayıracağı yılda 52 hafta * 5 gün / hafta * günde 8 saat = yılda 2.080 saat vardır. Şimdi, bağımsız danışmanların operasyonları çok daha basit ve hedefleri farklı olduğundan, zamanının% 70’ini hesap yönetimine veya 1.456 saatine (2.080 saat *% 70 = 1.456 saat) odaklanarak geçirdiğini varsayalım.

Artık bağımsız finansal danışmanların tüm müşterileri A müşterisi olacaktı, böylece her biri için harcanan zamanı eşit olarak bölerek her hesaba 1.456 saat / 20 müşteri veya her yıl 72.8 saat ayırıyor. Hesabınıza ayrılmış yılda 1,5 gün almak yerine, artık hesabınıza ayrılmış yılda 9 tam günden fazla alıyorsunuz.

Finans Sektöründe Bağımsızlık Sizin İçin Ne Kadar Değerli?

Peki bu ekstra bağlılığın değeri ne kadar? Bu senaryoyu ABD perspektifinden ele alalım ve bu benzetmeyi kesinlikle pazarınız için ilgili rakamları kullanan diğer küresel pazarlara genişletebilirsiniz. Çoğu ABD yatırım şirketi, paranızı yönetmek için kullandıkları para yöneticilerinin% 98’i portföylerini büyük ABD endekslerine bağladığı için yılda yaklaşık% 6 ila% 8 beklemenizi söyler. Bununla birlikte, resmimizin amaçları doğrultusunda, S&P 500’ün son on yılda geri döndürdüğünü ele alalım, kullandığınız başlangıç ​​ve bitiş tarihine bağlı olarak kabaca% 9.

S&P 500’e yapılan bir yatırım, 2006 yılsonunda bile olsa, enflasyona göre düzeltilmiş bir bazda son 7 yılda basitleştirme amacıyla neredeyse suyun üzerinde olacak olsa da, şimdilik enflasyonu görmezden gelelim. Öyleyse, yılda% 9 aldığınızı, 2.000.000 $ portföyünüz olduğunu ve mali danışmanınıza varlıkların% 1.80’ini ödediğinizi veya yılda 180.000 $ kazanmak için yıllık 36.000 $ ücret ödediğinizi varsayalım. Vergiye tabi olmayan bir hesapta, ücretler hariç beş yıl sonra, ücretler her yılın sonunda düşülmüş olsaydı, hesabınızda yaklaşık 2.826.000 $ olacaktır.

Artık harika bir bağımsız finans danışmanı, size% 9 oranının yaklaşık iki katı, yani her yıl% 18’lik bir klip kazanabilir çünkü o fazladan günleri daha fazla varlık toplamaya çalışmak yerine performansı en üst düzeye çıkarmak için harcıyor. Öyleyse, sizden aynı% 1,80 oranında ücret aldığını varsayalım. Beş yıl sonra, vergiye tabi olmayan bir hesaptaki ücretler düşüldükten sonra, satış elemanı olan mali danışmandan 4,237,000 $ veya 1,411,000 $ daha fazlasına sahip olacaksınız. Aslında, bağımsız finans danışmanı sizden kârın% 12,5’ini tahsil etse bile, beş yıl sonra kabaca 4.156.000 dolar veya hemen hemen aynı tutarda kalırsınız.

İşte cevabın burada. 2.000.000 $ ‘lık bir hesapla, beş yıl içinde harika bir bağımsız finans danışmanı sizin için 1.400.000 $’ dan daha değerli olabilir. Elbette, firmalarla ilgili korkunç danışmanlar kadar çok sayıda bağımsız finansal danışman var. Bu yüzden durum tespiti yaptığınızdan emin olun. Bununla birlikte, değerli bir bağımsız finans danışmanı bulursanız, bu rakamlara tekrar bakın ve sonsuz derecede daha iyi getiri için daha fazla ücret ve sonuçta çok daha büyük bir kâr payı ödemeye istekli olun.