Kritik Hastalık Sigortası İfşa Etmeme Sorunu

Kritik hastalık sigortası poliçeniz için hak talebinde bulunmak zorunda kalma talihsiz bir konumdaysanız, isteyeceğiniz son şey, duyarsız bir güçlük veya sigortacınızdan açıkça işbirliği yapmamasıdır. Ancak çok sayıda gazete makalesine göre, olan tam olarak bu. Temel sorun, sigortacının ödeme yapmadan önce her zaman geçmiş sağlık kaydınız hakkında kapsamlı soruşturmalar yapmak isteyeceğidir. Teminat için ilk başvurduğunuzda onlara birçok benzer bilgi sağlamış olsanız da, sigortacılar artık tüm bilgilerin yeniden kontrol edilmesi konusunda ısrar edecekler. Ve o zaman sigara içmediğini söylediyseniz, şimdi bunun doktorunuz tarafından doğrulanmasını isteyeceklerdir.

Sebepler açıktır. Tipik olarak 100.000’in üzerinde büyük bir iddia ile karşı karşıyalar ve ilk başvurduğunuzda sağlığınızla ilgili tüm gerçeği onlara anlattığınızdan emin olmak istiyorlar. Bu, şimdi talep ettiğiniz anlamına gelir, başvurunuzdaki her şeyi ifşa ettiğinizi kontrol ederek tıbbi kayıtlarınızı çok detaylı bir şekilde tarayacaklar. Her küçük ve görünüşte önemsiz ayrıntı yoğun bir incelemeye tabi tutulacak. Sorun şu ki, yazışmaları sizin için oldukça üzücü olabilir.

Sigortacılar, işi kabul ettiklerinde, sağlığınızı etkileyen faktörler hakkındaki tüm gerçeği ifşa ettiğinizden emin olmaları gerektiğini söyleyerek prosedürlerini savunurlar. Şirketi başka türlü yapamayacakları halde bir politika düzenlemeye ikna etmek veya daha düşük bir prime hak kazanmanıza yardımcı olmak için bazı bilgileri çıkararak hile yapmadığınızdan emin olmak isterler. Her iki durumda da, dedikleri gibi ifşa etmeme, hile yapmaktır ve iddianızı reddetmeleri için geçerli bir sebeptir. İhmal ettiğiniz bilgilerin nihayetinde iddiaya neden olan hastalıkla hiçbir ilgisi olup olmadığı bile önemli değil. Sigortacıların pozisyonu, sağladığınız her bilgi parçasının priminizi hesaplamak için kullanıldığı ve herhangi bir ihmalin hesaplamayı etkilediği şeklindedir.

Sigortacılar, talep poliçenin ilk beş yılı içinde gelirse özellikle güvensizdir. Bu dönemde ortaya çıkan herhangi bir talep, erken tazminat olarak sınıflandırılır ve sigortacılar, halihazırda hasta olduklarından şüphelenen kritik hastalık sigortasını yaptıran poliçe sahiplerine özellikle dikkat eder.

Sorun şu ki, tüm bu yoğun incelemeler çok kötü bir basının ilgisini çekiyor. Çok hastaysanız ve sıkıntılıysanız, isteyeceğiniz son şey çok sayıda soru ve sigortacınızdan alacağınız sıkıntıdır.

Burada şüphesiz bir çatışma var. Kötü basını etkisiz hale getirmek istiyorlarsa, sigorta şirketlerinin soruşturma sürecini yumuşatmak için çok daha fazla çalışmaları ve talep sahipleriyle çok daha yakın ilişkiler kurmaları gerekiyor. Sigortacılar, alacaklıları için en sıkıntılı zamanda çok daha yumuşak bir merkez sunmalıdır.

Tüm bu olumsuz PR, kritik hastalık sigortası piyasası üzerinde iki etkiye sahiptir. Başvuru sahipleri, en düşük ret oranlarını yayınlayan sigortacıları tercih ediyor ve diğerleri herhangi bir başvuruda bulunmaktan çekildi.

Uygulamada, yüksek ret oranları yayınlayan sigortacılardan kaçınmanın pek yararı yoktur. Çünkü yayınlanan rakamlar yanıltıcı olabilir. Son rakamlar, Scottish Equitable Protect’in kritik hastalık iddialarının% 28’ini ödemeyi reddettiğini ve bunu% 25 ile Friends Provident’ın yakından takip ettiğini gösteriyor. Bu rakamları% 13,7’lik İskoç Sağlayıcı ile karşılaştırırsanız, birçok potansiyel poliçe sahibi İskoç Sağlayıcı’yı tercih ettiği için affedilebilir. Ancak bu mutlaka en iyi karar değildir.

Bu rakamların yorumlanmasındaki sorun, rakamların kendilerinin, sigortacının kritik hastalık piyasasında ne kadar süredir aktif olduğu ile çarpıtılabilmesidir. Reddetme oranları, yalnızca birkaç yıldır uygulanan politikalarda en yüksek seviyedeyken, kritik hastalık piyasasında yeni olan şirketler otomatik olarak en yüksek ret oranlarına sahip olacaktır. Bu, Guardian Financial Services gibi şirketlerin sadece% 10’luk bir reddedilme oranıyla iyi görünmesine neden oluyor. Gerçek şu ki, Guardian 15 yılı aşkın süredir piyasada ve olgun bir iş kitabına sahip.

Ve tüm bu olumsuz tanıtımın kritik hastalık sigortasına olan güveni zayıflatması üzücü. Bizim görüşümüze göre, bu sigorta aile maliyesinin korunmasında önemli bir rol oynamaktadır, ancak insanlar bunu satın almaktan caydırılmakta ve ciddi bir şekilde hastalandıklarında aile birimlerini iflas ettirmektedir. Sonuçta, ana gelir sağlayıcı ciddi bir şekilde hastalanırsa, ailenin geliri düşebilir. Bu, bu politikalar tarafından ödenen vergiden muaf götürü meblağın ailenin mali olarak hayatta kalması için merkezi hale gelebileceği anlamına gelir.

Tavsiyemiz, kritik bir hastalığa ihtiyacınız olduğunu düşünüyorsanız, basın. Ancak bu politikaların sundukları kapsamda çok farklı olduğunu unutmayın – bu nedenle doğrudan fiyat karşılaştırmaları gerçekten anlamlı değildir. Temel planlar, en ciddi durumlardan birini veya birkaçını kapsayacaktır ancak kapsamlı planlar, örneğin daha fazlasını kapsamaktadır:

Alzheimer hastalığı
Aort grefti ameliyatı
Aplastik anemi
Bakteriyel menenjit
İyi huylu beyin tümörü
Körlük
Kanser
Kardiyomiyopati
Kronik akciğer hastalığı
Koma
Koroner arter baypas ameliyatı
Creutzfeldt-Jakob hastalığı
Sağırlık
Demans
Kalp krizi
Kalp kapakçığı değişimi veya onarımı
Saldırı, kan nakli, mesleki görevler veya kazadan kaynaklanan HIV veya AID’ler
Anahtar deliği kalp ameliyatı
Böbrek yetmezliği
Bağımsız varoluşun kaybı
Uzuv kaybı
Konuşma kaybı
Büyük organ nakli
Motor Nöron hastalığı
Multipl Skleroz
Felç / Parapleji
Parkinson hastalığı
Progressive Supranulcear Palsy
İnme
Üçüncü derece yanıklar
Toplam ve Kalıcı Engellilik
Çocuklar için kapak

Bu karmaşıklık, gerçekten bağımsız bir tavsiyeye ihtiyacınız olduğu anlamına gelir. Size yardımcı olabilecek pek çok web sitesi var. Sadece kritik hastalık sigortasını araştırın ve satın almadan önce bir danışmanla görüşebildiğinizden emin olun.