Finansal Hizmetler Otoritesi, finansal ürünler satın alan perakende müşterilerine bilgi ve tavsiyelerin nasıl verildiğine ilişkin yakın zamanda bir inceleme gerçekleştirdi. Düşündükleri ürünlerden biri de Kritik Hastalık Örtüsü satışı oldu.
Kritik Hastalık Sigortası, genellikle bir dönem teminat politikasının bir parçası olarak, ipotek alan kişiler tarafından alınır. Bağımsız bir ürün olarak da satın alınabilir. Borçlunun belirtilen hastalıklar listesinden biri, genellikle kanser, kalp rahatsızlıkları, felç vb. Nedeniyle ciddi şekilde hastalanması durumunda, poliçe toplu bir miktar ödeyecektir; bu, hastalık nedeniyle kazanç kaybına ve hastalığın sonucu olabilecek genel yaşam tarzı değişikliklerine yardımcı olacaktır.
Kritik hastalık sigortası satan firmaların belirli standartlara uymaları gerekmektedir ve bunlar makul ölçüde iyi karşılansa da, anket, müşterinin ürünü daha iyi anlamasına yardımcı olabilecek şekilde bazı iyileştirmeler olabileceğini göstermiştir.
FSA, kritik hastalık sigortası satarken satış süreçlerine uygunluğun nasıl işlediğine özellikle bakmak için firmaları ziyaret etti ve gizli müşterileri işe aldı.
42 firmaya gözetim ziyaretleri yapıldı. Bunlar temelde finans ve ipotek danışmanları olmakla birlikte, bankaları, inşaat şirketlerini ve sigortacıları da içeriyordu. Pazar araştırma şirketi Research International, gerçekte ne olduğunu bildirmek için toplamda 51 firmaya 80 gizli mağaza gerçekleştirdi.
Perakende Şirketleri Direktörü Sarah Wilson, bulguların çoğunun olumlu olmasına rağmen, birkaç sorunun tespit edildiğini söyledi. Bunlarla başa çıkmak için girişimler başlatıldı. Müşterilere adil muamele edilmesi, özellikle politika başvuru formlarının ve belgelerinin daha kolay anlaşılması açısından büyük önem taşımaktadır. Şimdiye kadar bu değişiklikler faydalı görünüyor.
Bununla birlikte, kritik hastalık teminatı karmaşıktır ve bazı sorunlar, programların mali teşviki ve genel sigorta dokümantasyonu bağlamında ortaya çıkmıştır. Müşteriler bazen tam olarak ne satıldıklarını anlamakta güçlük çekerler. Bu nedenle, bunun kendileri için doğru teminat olup olmadığını veya bir gelir koruma ürününün ödenmesinin daha uygun olup olmayacağını değerlendirmeleri zordur.
Müşterinin ihtiyaçları dikkate alınmalı ve ihtiyaç duydukları koruma türü dikkatli bir şekilde değerlendirilmelidir. Bununla birlikte, iki veya daha fazla politika türü olduğunda, en uygun olanı önerirken bazen dikkate alınan tek husus maliyettir. Kapsanan koşullar veya belirli bir müşteri gereksinimlerine daha uygun başka ürünler olup olmadığı gibi diğer faktörler denklemin dışında bırakılmış olabilir.
Yanlış satış bir risktir, ancak çoğu firma bunu yönetmek için makul önlemler almıştı. İyi eğitim programları ve risk temelli izleme olduğu görülmüştür.
Yüksek faizli ipotek ödeme ürünlerinde olduğu gibi, müşterilerin teminatı satın almaya karar vermeden önce seçeneklerini değerlendirmek için zamanları vardır.
Anketin sonuçları, müşterinin ihtiyaçlarının korunduğuna ve uygulanacak herhangi bir değişikliğin yalnızca daha iyisi için değişiklik sunabileceğine dair bir miktar güvence sunuyor.
GIPHY App Key not set. Please check settings