Kredi Raporunuzu Alın ve Kredi Seçeneklerinizi Bilin

Kredi Raporunuzu ve Analizinizi Alın

Kredi raporunuzu ve analizinizi almanız çok önemlidir. Bu neden önemli? Birincisi, bir ev satın almayı veya başka bir büyük satın alma için kredi başvurusunda bulunmayı düşünüyorsanız, temiz bir kredi raporuna ihtiyacınız olacak ve kredi raporunuzu ve analizinizi borç vereninizden önce almak her zaman en iyisidir. Bu size, oldukça yaygın olan ve çözülmezse işlere bir maymun anahtarı fırlatabilecek tüm tutarsızlıkları veya hataları temizleme fırsatı verecektir.

İdeal olarak, kredi raporunuzu ve analizinizi üç kredi bürosunun her biriyle yılda bir kez almalısınız:

Faturalar hepsini alabilir http://www.bills.com/creditreport

Equifax (800) 685-1111, http://www.equifax.com

Trans Union (800) 888-4213, http://www.transunion.com; ve

Experian (888) 397-3742, http://www.experian.com

Yasalar uyarınca, yılda bir kez bu üç kredi bürosunun her birinden kredi raporunuzu ve analizinizi ücretsiz olarak alma hakkına sahipsiniz. Üçünü de aynı anda alabilir veya yıla yayabilirsiniz. Kredi raporunuzu ve analizinizi bundan daha sık alırsanız, her raporun maliyeti yaklaşık 10 $ ‘dan fazla olmayacak ve bazı eyaletlerde önemli ölçüde daha az olacaktır.

Son 60 gün içinde bir borç verenin kredi raporunuzda gördüğü bir şey nedeniyle reddedildiyseniz, kredi raporunuzu ve analizinizi ücretsiz olarak alabilirsiniz. Borç verenler, size kredi vermeyi reddederlerse, yasalar gereği bu hak konusunda sizi bilgilendirmek zorundadır.

Kredi raporunuzu ve analizinizi aldığınızda, listelenen tüm kredilerin ve kredi hesaplarının gerçekten size ait olduğundan ve açık olarak listelenen tüm hesapların gerçekte cari krediler veya bakiyeler olduğundan emin olmak için bunları dikkatlice inceleyin. Ödediğiniz bir kredi veya iptal edilen bir kredi kartı hala açık olarak listeleniyorsa, kredi bürosu ile iletişime geçin ve kredi raporunuzun düzeltilmesini isteyin.

Olası FICO Kredi Puanlarının Aralığı Nedir ve Ne Anlama Gelirler?

FICO kredi puanları 300 ile 850 arasında değişmektedir. Derecelendirmeler aşağıdaki gibidir:

~ Mükemmel: 750’den Fazla
~ Çok İyi: 720 veya daha fazla
~ Kabul edilebilir: 660 ila 720
~ Belirsiz: 620 – 660
~ Riskli: 620’den az

FICO Kredi Puanım Nasıl Hesaplanır?

FICO kredi puanınızı hesaplamak için kullanılan formül, birkaç faktöre dayalı bilgileri içerir:

~ Ödeme geçmişinizde% 35
Şu anda borç verenlere borçlu olduğunuz tutarda ~% 30
Kredi geçmişinizin uzunluğu üzerinden ~% 15
Açtığınız veya başvurduğunuz yeni kredi hesaplarının sayısında ~% 10 (daha azı daha iyidir)
~ Sahip olduğunuz kredi hesaplarının karışımında (ipotek, kredi kartı, taksitli krediler vb.)% 10

Genel olarak, insanlar kredi puanınız hakkında konuşurken, mevcut FICO puanınızdan bahsederler. Ancak aslında, üç ana ABD kredi raporlama kurumunun her birinde Fair Isaacone tarafından geliştirilen üç farklı FICO puanı vardır. Ve bu puanların farklı isimleri var.

PUANLARINIZ FARKLI OLACAK MI?

FICO kredi puanları yaklaşık 300 ila 850 arasındadır. Kredi raporunuzu ve analizinizi almanız önemlidir, böylece FICO puanınızın ne olduğunu anlayabilirsiniz. Fair Isaac, puanları üç kredi raporlama kuruluşu arasında olabildiğince tutarlı hale getirir. Bilgileriniz üç kredi raporlama kurumunda da tamamen aynıysa, üçünden de puanlarınız birbirinin birkaç puan aralığında olacaktır. Ancak, üç kredi raporlama kurumunda FICO puanlarınızın gerçekte neden farklı olabileceği budur. Borç verenler ve diğer işletmelerin bilgileri kredi raporlama kurumlarına bildirme şekli, bazen üç kurumdaki kredi raporunuzda farklı bilgilerin bulunmasına neden olur. Ajanslar ayrıca aynı bilgileri farklı şekillerde rapor edebilir. Üç kredi raporlama kurumundaki bilgilerdeki küçük farklılıklar bile puanlarınızı etkileyebilir. Borç verenler, puanınızı ve kredi raporunuzu üç kredi raporlama kurumundan herhangi birinden inceleyebileceklerinden, kredi raporunuzu üçünden de kontrol etmek ve doğru olduklarından emin olmak iyi bir fikirdir.

Genellikle kredi raporunuzu ve analizinizi kredi bürosundan aldığınızda, herhangi bir yanlışlığı bildirmek için bir form içerecektir. Mümkün olduğunca fazla ayrıntı verin ve talebinizi destekleyen belgeleriniz varsa kopyalarını sağlayın. Yasaya göre, kredi bürosu kredi raporu talebinizi araştırmalıdır, ancak kredi raporunuzun mevcut haliyle doğru olduğuna karar verseler bile, hikayenin kendi tarafınızı açıklayan bir mektup yazarak raporu düzeltmeye devam etmelisiniz (aşmamalısınız) 100 kelime), büronun kredi raporunuzu isteyen herkese sağlaması gerekir.

Krediyi onaylayıp onaylamamaya karar verirken, borç verenler aşağıdakileri dikkate alır:

Ödeme geçmişiniz – faturaları zamanında ödüyor musunuz?

Bir tahsilat bürosuna havale edilmiş fatura var mı?

Hiç iflas ilan ettiniz mi?

Kredi limitlerinize kıyasla ne kadar borcunuz var? Borcunuz kredi limitinize ne kadar yakınsa, o kadar az elverişlidir.

Kredi geçmişiniz ne kadar uzun? Henüz çok fazla kredi geçmişiniz yoksa, hızlı ödemeler daha da önemlidir.

Son zamanlarda daha fazla kredi için başvurdunuz mu? Çok fazla kredi başvurusu, onaylanma şansınızı olumsuz yönde etkiler.

Kaç tane kredi hesabınız var? Çok fazla olması olumsuz olarak kabul edilir.

Bilgiler, kredi raporunuzda yedi ila on yıla kadar saklanır. Kredi raporunuzu ve analizinizi aldığınızda, geçmişinizde olumsuz öğeler varsa bundan sonra faturalarınızı sürekli olarak ödeyerek, bakiyelerinizi ödeyerek ve yeni bir borç üstlenmeyerek kredinizi kademeli olarak onarabilirsiniz. Borç verenler, krediyi onaylayıp onaylamamaya karar verirken, özellikle de en az bir yıldır zamanında ödeme yapıyorsanız, iyileştirilmiş sicilinizi dikkate alacaklardır.