Kredi Onarımı: Kredi Puanları Gerçekte Nasıl Çalışır?

Tüm Puanlar Eşit Değildir

Mevcut birçok kredi puanı vardır, ancak önemli olan tek şey FICO puanınızdır. Bu arada FICO, skorun geliştiricisi Fair Isaac and Company’nin kısaltmasıdır. Bu, neredeyse tüm kredi verenlerin kullandığı puandır. Diğer puanlar FICO puanına yaklaşmaya çalışır, ancak genellikle önemli bir marjla değişir.

Üç İsimli Bir Puan

FICO skoruna üç farklı isim verilebilir. Bunun nedeni, üç büronun kendi pazarlamaları için markalaşmasıdır. Equifax buna BEACON puanı diyor, TransUnion bunu EMPIRICA puanı olarak adlandırıyor ve Experian bunu DENEYİCİ / Adil Isaac Risk Modeli olarak adlandırıyor. Bu nedenle, hepsi aynı formülün ürünü olmasına rağmen üç farklı puan duyacaksınız.

Üç Puanınız Neden Farklı?

Üç puanınız farklıdır çünkü her büro biraz farklı bir alacaklılardan bilgi toplar. Üç raporunuza dikkatlice bakarsanız, her büroda bazı hesapların eksik olduğunu fark edeceksiniz. Zamanlama da bir rol oynar. Kredinizdeki yeni bir değişiklik, bir büroda diğerinden daha erken alınabilir.

Puanınıza Neler Dahildir?

Kredi onarımı üzerinde mi çalışıyorsunuz? Proaktif olun. Ancak puanınızı etkilemek için nasıl çalıştığını anlamak çok önemlidir. İşte katkıda bulunan faktörlere genel bir bakış.

Ödeme Geçmişi

Ödeme geçmişiniz önemli bir unsurdur. Bu kategori taksitli ve döner hesapların yanı sıra halka açık kayıtlar ve koleksiyonları içerir. Aşağılayıcı bir öğenin yaşı, puanınız üzerindeki etkisini azaltır. Kredi onarım sürecindeki ilk adım, raporunuzu puanınızın% 35’ini oluşturan bu kategorideki bariz hatalar açısından incelemektir.

Bakiyeler

Hesap bakiyeleriniz bir sonraki kategoriyi oluşturur. Döner hesaplarınızdaki bakiye ile kredi limiti arasındaki ilişki önemli bir faktördür. Bir kredi onarım çabasına dahil olan herkes, döner bakiyelerini mümkün olduğunca en aza indirmelidir. Taksitli kredilerde cari bakiye ile orijinal bakiye arasındaki ilişki de dikkate alınır. Bu kategori puanınızın% 30’unu oluşturur.

Hesap Çağı

Yeni kredinin puanınız üzerinde olumsuz bir etkisi olacaktır ve yıllarca canlı ve sağlıklı tuttuğunuz hesaplar iyi bir etkiye sahiptir. Eski hesapların kapatılması, kaçınılması gereken yaygın bir kredi onarım hatasıdır. Bu kategori puanınızın% 15’ini oluşturur.

Yeni Kredi ve Talepler

Yeni kredi ve son araştırmalar bir faktördür. Birçok kredi onarım adayı, uzun vadeli fayda sağlamak için yeni teminatlı kredi kartları açar. Ancak genel olarak, kredi onarımına dahil olan herkes yeni kredi faaliyetlerini sınırlamalıdır. Her iki durumda da bu sefer birkaç puan kaybedeceksiniz. Fair Isaac, bunu puanınızın% 10’u ile tartıyor.

Kredi Türü

Kredinizin türü, hesaplamanın son% 10’udur. Fair Isaac, ipotek, taksit, döner ve tüketici borcunun mükemmel karışımını tanımlamaz, ancak deneyimlerimize göre uzun vadeli başarılı bir kredi onarım çabasının anahtarı, ılımlı bir kredi kullanıcısı olmak, ödemelerinizi zamanında yapmak ve bu dönen dengeleri düşük tutun.

Yanlış Kredi

Kredi onarım çabalarınıza başlarken güvenilir bilgiye sahip olmak önemlidir. Şaşırtıcı bir şekilde, kredi verenlere otantik FICO puanları satan aynı üç kredi bürosu da tüketicilere güvenilmez tahmini puanlar satıyor. Her gün söylenmemiş sayıda tüketici TransUnion’un “True Credit” web sitesine giriyor ve kredi puanları olduğuna inandıkları kadar ödeme yapıyor. Alacakları aldatıcı bir şekilde “TrueCredit” puanları olarak adlandırılır ve bu puanlar, borç verenler tarafından kullanılan FICO puanlarından önemli ölçüde farklılık gösterir. İşte TransUnion web sitesinden (bulmak neredeyse imkansız) küçük baskı. “TrueCredit, Fair, Isaac ve Company ile hiçbir şekilde bağlantılı değildir; burada sağlanan kredi puanı, sözde FICO puanı değildir. TransUnion’un kredi puanları, başka herhangi bir kişi tarafından üretilen herhangi bir tüketici kredi puanıyla her açıdan aynı olmayabilir. şirket.”

Gerçek Kredi Puanları

Kredi onarım sürecine mi başlıyorsunuz? Gerçek FICO puanlarınızı görmek ister misiniz? http://MyFico.com, tüketicilerin kendi özgün FICO puanlarını satın alabilecekleri tek yerdir. Biraz para biriktirmek ister misin? Mortgage komisyoncularının sizi bir ipotek için ön yeterlilik kazandırırken tipik olarak üç FICO puanına da baktığını bilmek kullanışlıdır. Eğer sorarsanız, size raporunuzun bir kopyasını üç puanla birlikte verebilirler. Birkaç dolar biriktirmenin zararı olmaz!

Telif hakkı 2007 James W. Kemish. Tüm içerik. Tüm hakları Saklıdır.