Kredi Kartları ve Kredi Geçmişiniz

Kimse İçin Kredi Kartı?

Kredi Kartları, ABD’nin her yerinde ve dünya çapında yaygındır ve uluslararası olarak mağazalarda şahsen, telefon ve internet yoluyla veya faks yoluyla imzalı formlarda çok uygun bir ödeme aracı olarak kabul edilmektedir.

Bu kadar araştırılmış plastik parayı elde edebilen var mı?

Peki, yanıtlamak için bu kredi tarama ve derecelendirme sisteminin nasıl çalıştığını ve onaylanacak niteliklerin neler olduğunu anlamamız gerekir.

Kredi geçmişi

Kredi büroları tarafından toplanan, saklanan ve satılan fatura ödeme alışkanlıklarımızı ve kredi geçmişi raporlarını takip eden üç büyük kredi bürosu vardır.

Kredi raporları, kredi kayıtları, kredi dosyaları ve kredi geçmişleri olarak da adlandırılır.
Üç büyük kredi bürosu ve binlerce küçük bürosu var.

Experian Credit Bureau (eski adıyla TRW): – http://www.experian.com/
Tel: 800-301-7195 (Ücret: 8 $)

Equifax Kredi Bürosu: – http://www.equifax.com/
Tel: 800-685-1111

Trans Birliği: – http://www.transunion.com/index.jsp
Tel: 800-916-8800

Federal yasa, tüketicilere kredi dosyalarına daha kolay erişim ve daha fazla bilgi sağlamak için 1970 yılında kabul edildi. Adil Kredi Raporlama Yasası, size kredi dosyanızdaki bilgileri bulma, yanlış veya eksik olduğuna inandığınız bilgilere itiraz etme ve son altı ay içinde kredi raporunuzu kimin gördüğünü bulma hakkı verir.

Adil Kredi Raporlama Yasası, kredi dosyanızla ilgili yanlış veya eksik olduğuna inandığınız bilgilere itiraz ederseniz, kredi bürosundan sorunu araştırmasını isteyebileceğinizi belirtir.

Kredi bürosunun araştırması anlaşmazlığı çözmezse, anlaşmazlığın mahiyetini açıklayan kısa bir beyanda bulunabilirsiniz. İfadeniz dosyanızın kalıcı bir parçası olur ve olumsuz bilgi bildirildiği sürece raporda kalır.

Krediniz reddedildiyse, ilgili kredi bürosundan size kredi raporunuzun ücretsiz bir kopyasını vermesini isteyebilirsiniz, ancak derhal talep etmelisiniz. Aksi takdirde, büroların her biri size raporun bir kopyasını küçük bir ücret karşılığında (8 $ veya daha az) verecektir. Web sitelerinden veya 800’lü numaradan bir kopya talep edebilirsiniz.

İyi haber: Kredi kusurları, yedi yıl sonra kredi geçmişinizden temizlendi. Kötü haber: yedi yıl uzun bir süre.

Kredi geçmişi olmayan pek çok kişi, büyük bir kredi kartı veya daha az ölçüde başka bir kredi almanın neredeyse imkansız olduğunu düşünmektedir. Puanlama sistemleri, ilk kez kredi kullananlar düşünülerek tasarlanmamıştır.

Tıpkı bir bankadan küçük bir krediye ihtiyaç duyan kişiler gibi, bu Bankada bir çek hesabı vardır ve maaşları ve tüm masrafları bu hesap üzerinden yönetilir, ancak diyelim ki 2.000 $ ‘lık bir krediye ihtiyaç duyduklarında Bankalar şube müdürü bir 2.000 $ ‘lık depozito veya başka herhangi bir sağlam teminat.

Ortalama bir insanın doğal tepkisi şöyle bir şey olurdu: Eğer nakit 2.000 dolarım olsaydı, neden Bankadan kredi almam gerekirdi?

Bu insanların anlamadığı şey, bir Banka’nın bir iş olduğudur.
İyi bir iş, mükemmel bir iş, bu işte Banka neredeyse hiç risk almaz ve bankaya parayı faizle iade edebileceğini kanıtlayan kişilere borç verir.

Bu kanıt, nakit mevduat veya tasarruf hesabıdır
veya konut gibi diğer teminatlar, bu nedenle müşterinin kredisini temerrüde düşmesi durumunda, Banka teminatı hızlı bir şekilde nakde dönüştürebilecektir.

Pek çok insanın sorunu, kredi geçmişlerini asla geliştirmemiş olmalarıdır.

Asla küçük bir kredi almadılar ve her ay programa göre derhal ödediler.

Hayatları boyunca maaşlarını yatırdılar ve masraflarını üstlendiler.

Kredi Geçmişi oluşturmaya nasıl başlanır

Kredi geçmişinizi oluşturmaya başlamanın bazı yolları vardır.
Banka kartı veren kuruluşlar, bir kart çıkarmadan önce genellikle diğer hesaplarda en az bir yıllık zamanında ödemeleri görmek ister.

Kredi siciliniz yoksa, küçük başlamanız gerekebilir. Benzin kartı alarak başlamak isteyebilirsiniz. Chevron ödemeleri kredi bürosuna aylık olarak bildirirken, diğer petrol şirketi kartlarının çoğu bunu yapmamaktadır.

Ek olarak, birkaç mağaza kartı almayı deneyin.

Olumlu bir kredi geçmişi oluşturmak için en iyi seçeneğiniz güvenli bir Visa veya MasterCard olabilir. Bu kredi kartları, müşterilerin küçük bir kredi limiti olan bir kart karşılığında birkaç yüz dolar teminat koymasını sağlayan banka kartı düzenleyicileri aracılığıyla sunulmaktadır. Kartı kullandıkça, fatura ödeme davranışınız bir kredi bürosuna bildirilir ve kredi geçmişiniz iyileşir.

Bir diğer önemli tavsiye de faturalarınızı zamanında ödemeye elinizden geldiğince iyi davranmanızdır.

Ayrıca düşük fiyatlı ve ücreti olmayan kredi kartlarını tercih ederek ödemelerinizi en aza indirin. Kredi kartı satın alımlarını yalnızca acil durumlarla sınırlandırmaya çalışın.
(Bu, Cep Telefonu aramalarınız için de geçerlidir …).

Bir banka veya kredi birliğinden teminatlı bir kredi alın ve kredi oluşturmaya veya yeniden oluşturmaya yardımcı olmak için her ay zamanında ödeyin.

FICO nedir ve sizi nasıl etkiler?

FICO, Experian kredi bürosu tarafından kredi verenlerin size borç vermeyle ilişkili riski değerlendirmede kullanmaları için bir araç olarak oluşturulan matematiksel bir modeldir. FICO, orijinal puanlama modelini yaratan şirket olan Fair Isaac Company’nin kısaltmasıdır.

FICO puanları, birkaç yıllık kredi geçmişinizi göz önünde bulundurarak, kısa bir süre içinde kredi puanınızı artırmanızı zorlaştırır. Uzun vadede, kredi değerliliğinizi şu yollarla artırabilirsiniz:

– Toplam borcunuzu azaltmak.
– borç ödemelerinizi zamanında ve eksiksiz yapmak.
– gereksiz kredi hesaplarının kapatılması.
– iflastan ve hacizlerden kaçınmak.

Puanınız Nasıl Hesaplanır?

Puanınız, hem kredi raporunuza hem de borç / gelir oranınıza göre bir dizi soruyla hesaplanır. Her yanıt, daha sonra nihai puanınız için toplanan belirli sayıda puan toplar. Tipik bir puanlama şunları dikkate alır:

Şu anki adresinde ne kadar yaşadın
İşiniz veya mesleğinizin istikrarı.
Finansal yükümlülükleriniz (borç-gelir oranı)
Herhangi bir geç ödeme
Ödenmemiş kredinizin miktarı
Kullandığınız kredi miktarı
Kredi oluşturduğunuz süre

En Ağırlıklı Faktörler:

Hesaplardaki cari bakiyeler, çok az sayıda döner banka hesabı, çok fazla döner banka hesabı, bakiyeli hesap sayısı, son 12 ayda açılan hesap sayısı, açılan hesapların süresi, vadesi geçen hesapların tutarı, vadesi geçmiş hesapların sayısı hesaplar, çok az sayıda hesap “cari” olarak derecelendirilmiş, yakın zamanda aleyhte kamusal tahsilat kayıtları, vadesi geçen bakiyeler, yapılan kredi sorgulama sayısı.

İyi Puan Nedir?

Sihirli FICO numarası 620’dir. 620’nin altında puan alırsanız, reddedilme olasılığı veren çok yüksek bir varsayılan riske sahip olduğunuz kabul edilir. 620 ile 650 arasında puan alırsanız, onaylanmak için daha fazla belge sunmanız gereken “şüpheli” bir kategoriye alınacaksınız. 650 veya üzeri bir puan altın veya “mahsulün kreması” olarak kabul edilir ve büyük olasılıkla kredinizdeki en iyi oranı almaya hak kazanırsınız.