Kredi Kartı Sahipleri Kongre Baskısından Yararlanıyor

Kredi kartı endüstrisi (bankalar ve diğer kredi kartı veren kuruluşlar) uygulamalarını değiştirmeye ve Kongre’nin baskısı altında ancak daha hoşgörülü uygulamalar olarak yorumlanabilecek uygulamaları uygulamaya başladığından, kredi kartı sahibi olmak tüketiciler için hızla daha iyi bir anlaşma haline geliyor. Bu makale tüm hikayeyi sunuyor.

Ticaret Bakanlığı tarafından Mayıs 2007 sonunda açıklanan ekonomik rakamlarda, ABD ilk çeyrek gayri safi yurtiçi hasılası (GSYİH) yüzde 0,6 büyüdü. Bu, 2002’nin dördüncü çeyreğinden bu yana en zayıf üç aylık genişlemeydi ve Wall Street ekonomistleri tarafından öngörülen yüzde 0,8’lik büyüme oranının oldukça altındaydı.

Konut, ekonomi üzerinde bir engel olmaya devam etti ve önümüzdeki aylarda da öyle kalacak gibi görünüyordu. Bununla birlikte, yıl sonuna doğru daha sağlıklı bir büyüme oranına işaret edebilecek olumlu işaretler de vardı. Bu iyi işaretlerden biri, ekonominin üçte ikisine güç veren kişisel tüketim harcamaları, Nisan ayındaki yüzde 3,8 rakamına kıyasla yaklaşık yüzde 4,4 arttı.

İlgili bir raporda, Çalışma Bakanlığı 6 Haziran’da ABD işçi verimliliğinin de başlangıçta tahmin edilenden çok daha yavaş bir oranda arttığını bildirdi. Bu rapor, işgücü maliyetleri arttıkça olası enflasyonist baskılarla ilgili korkuları artırdı.

Performans rakamlarının çoğu önceden tahmin edilmişti.

Şaşırtıcı olan şey, kredi kartı kullanımının 13 ay sonra ilk kez düştüğü için ABD’deki hanehalklarının borçlanmasının tahmininin yarısından daha az (2.6 milyar dolar) (6 milyar dolar) artmasıydı. Tüketici kredisindeki bu artış, Ekim ayından bu yana yedi aydaki en küçük aylık artış oldu.

Görünüşe göre tüketiciler daha fazla borç almaktan geri çekiliyor. Kredi kartlarını da içeren döner kredi, Mart 2006’dan bu yana 13 ayda görülen ilk aylık düşüş olan Nisan ayında 403 milyon $ düştü. Tüketiciler, konutlar durgun seyrederken ve ekonomik büyüme çok zayıfken, daha fazla borçlanma konusunda temkinli olabilirler. Döner kredideki düşüş, tüketicilerin kredi kartı borcunun daha fazlasını ödediğinin bir işareti olarak yorumlandı.

Ekonominin çeşitli sektörlerinden gelen bu karışık sinyallerin ortasında, yasa koyucular kredi kartı endüstrisinde izlenmekte olan uygulamalardan duydukları endişeyi dile getirdiler. Meclis Finansal Hizmetler alt komitesi, 7 Haziran Perşembe günü yapılan duruşmalarda, Federal Rezerv tarafından, kanun yapıcıların kredi kartı şirketlerinin aldatıcı ve yağmacı uygulamaları olarak adlandırdıkları şeyleri kontrol etmek için daha güçlü adımlar atılması çağrısında bulundu. Milletvekilleri duruşmada kredi kartı veren büyük bankaların yöneticilerinin yoğun sorgulamasına maruz kaldı.

Ortalama bir Amerikan hane halkının 13.000 dolar kredi kartı borcu taşıdığını ve toplam kredi kartı borcunun yüz milyarlarca dolar olduğunu söyleyen panel başkanı Temsilcisi Carolyn Maloney, DN.Y. Bu baskılar Amerikalılar üzerinde birleştikçe tüketici kredisinde mükemmel bir fırtına ve dalgalanma etkisi tüm ekonomimizde hissedilecek. Maloney, Amerikan tüketicisinin kredi ihtiyacını karşılamada kredi kartlarının başarısına değinirken, büyük bir başarı ile büyük sorumluluk geldiğini de vurguladı.

Milletvekilleri, Fed’in kredi kartı kullanıcılarını korumak için daha fazlasını yapması gerektiğini düşünüyor ve diğer banka düzenleyicilerine, tüketicilerin kafasını karıştıran ve onları daha fazla borca ​​iten politikalar da dahil olmak üzere sektördeki suistimalleri engelleme yetkisi vermeyi teklif ediyor. Fed, kredi kartı şirketlerinin, bir hesabın şartlarında herhangi bir değişiklik yapmadan önce tüketicilere bildirim süresini 45 güne uzatmasını talep ediyor. Mevcut uygulama, bankalar herhangi bir değişiklik yapmak istediklerinde, örneğin faiz oranlarını artırmak veya eksik veya geç ödemeler için daha yüksek bir ceza oranı uygulamak istediklerinde, yalnızca 15 gün önceden bildirimde bulunacaklardır.

Fed’ler, diğer şeylerin yanı sıra, tüketicilere başka bir kredi kartı aramaları için daha uzun bir süre tanıyacak tam ifşa gerekliliklerini önerdi. Ancak yasa koyucular bunun yeterli olmadığını düşünüyor ve düzenleyicilerin kötüye kullanım uygulamalarına açık bir yasak getirmesini istiyor. Yeni yasalar oluşturmak istemiyorlar, ancak düzenleyicilerin sorunlar üzerinde hareket etmesini tercih ediyorlar.

Yasa koyucular, ödemesiz dönem boyunca zamanında ödenen borç kısımlarına faiz uygulamak ve bir müşterinin diğer alacaklılara (kredi kartı veren kuruluşa değil) ödemelerini geciktirmesi nedeniyle faiz oranlarını yükseltmek gibi diğer uygulamaları hedefliyor. endüstri. Bu uygulamalardan bazılarını yasadışı hale getirecek mevzuat önerilmektedir.

Bunlar milletvekillerimiz tarafından dile getirilen ciddi endişelerdir. Diğer düzenleyiciler de milletvekilleri ile aynı fikirde görünüyor. Federal Mevduat Sigorta Şirketi başkanı, kredi kartı endüstrisi uygulamalarıyla ilgili sorunların yalnızca tam ifşa ile çözüleceğine tam olarak ikna olmadı. Ayrıca, ofislerine aldatıcı veya adaletsiz olarak kabul edilen uygulamaları kısıtlama yetkisi verecek mevzuata ifade vermeleri için ifade vermeye çağrılan diğer federal düzenleyiciler.

Kongre’nin yakından incelemesi nedeniyle, birkaç büyük banka en çok eleştirilen uygulamalarının bazılarını yumuşatmaya veya kaldırmaya başladı. Bankaların tüketici korkularını, şüphelerini ve nihayetinde kızgınlıklarını yatıştırmak için daha fazlasını yapması gerekebilir.

Bankaların nasıl tepki vereceği görülecek.

Halihazırda büyük kredi kartı düzenleyicilerinden biri olan Chase, yanıtını ifade etmeye başladı. Banka, 12 Haziran tarihli bir bildiri yayınlayarak, bugün var olan karmaşık kredi kartı sisteminin, ilişkideki iki ana tarafın kredi kartı veren kuruluşlar (bankalar) ve kredi kartı sahipleri (bireysel tüketiciler) kendi sorumluluklarının paylaşılan bir sorumluluk olduğunu kabul ederler. Kredi kartı sahibi, kartı sorumlu bir şekilde kullanmalıdır; Banka, kredi kartı sahiplerinin ihtiyaçlarını karşılamaya çalışmalıdır.

Genel olarak banka, kredi kartının tüm tüketicilere kredi erişimini genişlettiğini söylüyor. Ortalama faiz oranlarının yaklaşık yüzde 20’den yaklaşık yüzde 12’ye düştüğünde ısrar ediyor ve çoğu durumda ihraççıların artık yıllık ücret talep etmediğini söylüyor.

Banka, kredi kartı sahibi için ne tür bir sorumluluk olması gerektiğini tanımlamıştır: zamanında ödeme; kredi limitinizi aşmayın; ve kredibilitenizi koruyun. Bu basit denklemi izleyerek, kredi kartı sahibi, her ay tüm bakiyelerini, dolandırıcılık ve zarar korumasını ve diğer faydaları, ayrıca anında ve sürekli kredi kullanılabilirliğini ödediğinde belirli bir süre için faizsiz kredi alır.

Banka ayrıca sorumluluk olarak gördüğü şeyi açıklar: müşterilerin kredi kartı hesaplarının şartlarını anladığından emin olun; onlara kredi kartlarını nasıl yöneteceklerini gösterin; onlara derhal zaman ödemelerine ve kredi limitleri içinde kalmalarına yardımcı olacak araçlar verin; başı dertte olanları tespit edin ve finansal çözüm yollarını gösterin; ve kredi kartı basımından önce kredi başvurusunda bulunanların borcu yönetme kabiliyetini daha dikkatli bir şekilde değerlendirin.

Banka, müşterilerin kredi kartı hesaplarının koşullarını daha iyi anlamasını sağlamak ve hesapları yönetmek için araçlar sağlamak için bir dizi girişim gerçekleştirdi. Bu program, her şeyi açık ve basit terimlerle ayrıntılarıyla anlatan şirketin özel web sitesi aracılığıyla yönlendirilir. Bu girişimlerden bazıları şunları içerir:

Tamamen ödemeseler de, bakiye üzerinden daha fazla ödeme yapmak yerine sadece asgari tutarları ödemenin sonuçlarını açıklığa kavuşturan ayrıntılı talimatlar ve hesaplamalar koymak; Ordudaki müşterilerin yurtdışında konuşlandırıldıklarında kredi kartı hesaplarını güncel tutmalarına olanak tanıyan prosedürleri özetlemek; Tüm müşterilerin ödemeler için tercih ettikleri vade tarihini seçmelerine izin vermek; Öğrencilere ve ilk kez kredi kartı kullanıcılarına, hızlı ödeme yapmaları ve kredi limitleri dahilinde kalmaları konusunda onlara yol gösterecek eğitim materyalleri sağlamak; Müşterilerin telefon, e-posta ve metin mesajları yoluyla zamanında gönderilen uyarılara kayıt olup ödeme son tarihlerini hatırlatabilecekleri bir iletişim sistemi kurmak; Otomatik kredi kartı ödemeleri sistemi sağlamak; ve, Mali güçlükleri olanlara ulaşmak ve onlara en iyi hangi yardım ve mali programların yardımcı olabileceğini belirlemek için bir sosyal yardım programı oluşturmak.

Sizin gibi bireysel kredi kartı sahipleri, hem yasa koyuculara hem de kredi kartı çıkaranlara fikirlerinizi duyurdu. Fikirlerinizi dinleyerek ve eleştirilen uygulamaları değiştirerek, kredi kartı sahibi olmak eskisinden çok daha iyi hale geliyor.