Kötü Kredi: Temelleri Anlamak

Pek çok insan kötü krediyi duymuştur, ancak bazıları bunun ne anlama geldiğini bilmeyebilir. Uzun zamandır tüketicilerin kredi faaliyetlerini belirlemek için yerleşik bir yöntem yoktu. Ancak, Fair Isaac Corporation adlı bir şirket FICO puanı adı verilen bir kredi puanlama sistemi tasarladığında tüm bunlar değişti. Üç büyük kredi kuruluşu her tüketici hakkında farklı bilgilere sahip olduğundan, bu kurumlar tarafından hesaplanan FICO puanı kesin olmayacaktır.

FICO puanınız, kredinizin iyi mi yoksa kötü mü olduğunu belirlemenin en iyi yolu haline geldi. Mağazanızı almak için kredi raporunuzdaki bilgiler başkalarının kredi raporları ile karşılaştırılır. Gelecekteki kredi faaliyetleriniz bu bilgilerle belirlenebilir. Bir kredi için başvurduğunuzda, borç verenler para ödünç almanıza izin verip vermeyeceklerini belirlemek için FICO puanına bakacaklardır. Düşük bir puana sahip olmak, otomatik olarak kredi almanıza izin verilmeyeceği anlamına gelmez.

Geçmişte, kredi raporunuzda herhangi bir işaret olması, borç verenlerin size herhangi bir borç vermemesine neden oluyordu. Hangi borçluların borçlarını ödeyeceklerini belirlemenin hiçbir yolu yoktu. FICO puanının gelişiyle birlikte, bugün geçmişte kredileriyle ilgili sorunları olan daha fazla insan artık kredilere başvurabilir. Matematiksel modeller, borç verenlerin, kime borç vermeleri gerektiğine karar vermek için borç alanların davranışlarını incelemelerine olanak tanır. Bankalar ve kredi kartı şirketleri, farklı kredi sorunları olan kişilere teklifler yaparak bu verilerden yararlanmıştır.

Kredileriyle ilgili sorunları olanlar genellikle kredi başvurusunda bulunabilirler ancak çok daha yüksek faiz oranlarına sahip olmayı bekleyebilirler. FICO puanı yaklaşık 300 ila 850 arasında değişir. 850’ye ne kadar yakınsanız puanınız o kadar iyi olur. İstatistikler, ortalama bir Amerikalının 677 civarında bir kredi puanına sahip olduğunu göstermektedir. En iyi faiz oranlarına ve özelliklere sahip kredilere hak kazanmak için en az 720 puanınızın olması gerekir. Kredi puanınızı bilmek istiyorsanız, bunun için sizden ücret alacak bir dizi hizmet var.

Puanınızı hesaplarken bir dizi faktör kullanılır. En önemli faktör ödeme geçmişinizdir. Ödemelerinizi nasıl yapacağınız, puanınızın yaklaşık% 35’ini belirleyecektir ki bu neredeyse yarısıdır. Ödemelerin zamanında yapılmaması, kötü kredi almanın önde gelen nedenlerinden biridir. Ödeme geçmişiniz, kredi kartları, krediler ve diğer faturalarla ilgili ödemeleri içerir. İflas başvurusunda bulunmak puanınızı büyük ölçüde düşürebilir.

Borçlu olduğunuz para miktarı, puanınızı da belirleyecektir. Çok fazla kredisi ve kredi kartı olan kişilerin puanı daha düşük olacaktır. İyi bir kredi geçmişiniz varsa, bu puanınızı artıracaktır. Borç verenlerin, kredi kuran kişilere iyi krediler verme olasılığı çok daha yüksektir. Kredi puanınızı etkileyen farklı şeyleri anlamak önemlidir, çünkü bu, yüksek bir puan elde etmenizi sağlayabilir.

Kredi puanınız düşükse bu, ödemeleri zamanında yapmaya başlamanız gerektiği anlamına gelir. Çok sayıda krediniz ve kredi kartınız varsa bazılarından kurtulun. Kredinizi nasıl yönettiğinizden sorumlu olmak, yüksek bir kredi puanı tutmanıza olanak sağlar. Borç verenler size kredilerde en iyi oranları ve özellikleri verme olasılıkları çok daha yüksek olacaktır. Bir borç veren sizi reddetse bile, bu tüm borç verenlerin sizi reddedeceği anlamına gelmez. Krediyi ve bunun nasıl yönetileceğini anlamak, finansal olarak başarılı olmanızı sağlayacaktır.