Konut Kredisi 101

Bu günlerde işler zorlaşıyor. Her gün ağaçlarda paranın büyümediğini söylemek değerde artıyor gibi görünüyor. Ekonomistlerin gözlemlediği ilerlemeye rağmen sayısız kişi iflas etti. Hayat seyrini sürdürdükçe, ihtiyaçların karşılanması için gereken para azaldığından ihtiyaçlar artar. İnsanların finansal endişelerle karşı karşıya kaldıkları bu gibi durumlarda, ortak bir seçenek borç para almaktır. İnsanların mali sorunlar yaşadıklarında alabilecekleri birkaç kredi türü vardır ve en yaygın türlerden biri de ev özkaynak kredisidir.

Adından da anlaşılacağı gibi, bir ev özsermaye kredisi, borçlu tarafından kullanılan teminat olarak bir konut öz sermayesini içeren bir kredi türüdür. Ev özkaynak kredisine bazen ikinci bir ipotek veya özsermaye kredisi de denir. İpoteklerinin ortasında birdenbire belirli bir finansal ihtiyaç duyan aileler, bir kez daha borçlanma ihtiyacı hissederler. Krediden elde edilen paranın yaygın bir kullanımı tıbbi faturaları ödemek, büyük ev onarımları yapmak ve üniversite harçlarını ödemek içindir.

Bazı finans kurumları, ev öz sermaye kredilerini ev özkaynak kredisi olarak adlandırır. Bunun nedeni, krediden elde edilen para miktarının, bir evin bugünkü piyasa değeri ile ev sahibinin öz sermayesi arasındaki farktan kaynaklanmasıdır. Konut rehni kredisi, ipoteklerini ödemekte zorlanan borçlular için bazen ikinci bir şans olarak kabul edilir. Konut rehni kredisinin ödenmediği durumdaki tehlike, evin bakiyeyi veya kalan borcu doldurmak için satılabilmesidir. Konut rehni kredilerinin faiz oranları genellikle kredi kartları ve normal ikinci ipoteklerinkinden daha düşük ve daha esnektir.

İki yaygın konut kredisi türü vardır:

Kapalı uçlu ev özkaynak kredisi, kredi onaylandığında borçluya toplu bir meblağın verildiği, ancak başka kredilere izin verilmeyeceği ev özkaynak kredisi türünü ifade eder. Bu tür bir konut rehni kredisi ile, bir borçlu, herhangi bir ipotek çıkarılarak değerlendirilen konutun tüm değerine ulaşabilir. Kapalı uçlu ev özkaynak kredilerinin amortismanı, üç, beş veya yedi yıllık bir balon ödemesiyle on beş yıla kadar sürebilir. Balonun bakiyesi olgunlaştığında, borçlu ya kalan bakiyeyi ödemeli ya da yeniden finanse etmelidir.

Açık ev özkaynak kredisi, borçlunun seçimine bağlı olarak borçlanmanın birkaç kez gerçekleşebileceği bir döner krediyi içerir. Açık ev özsermaye kredisi ile kredi karşılığında evin tüm değerini almak da mümkündür. Amortisman, oldukça rekabetçi olan değişken bir faiz oranında otuz yıla kadar sürebilir. Bu tür konut rehni kredisi ile ay için ödenmesi gereken tek faiz kadar düşük ödeme yapılabilir.

Hem kapalı hem de açık ev özkaynak kredileri, ikinci ipotek olarak adlandırılır çünkü normal ipotekler gibi, bu tür krediler ilgili mülk değerine karşı güvence altına alınmıştır. Genellikle, konut rehni kredilerinin vadeleri geleneksel ipoteklerle karşılaştırıldığında daha kısadır. Ev özkaynak kredilerinin iyi yanı, doğru düzenlemeler yapıldığında faizlerinin borçlulara kişisel gelir vergilerinin düşülebilmesidir.

Paraya duyulan ihtiyaç hayatın bir gerçeğidir. Paranın tükendiği zamanlar gerçekten yıkıcıdır. Neyse ki para elde etmek için pek çok seçenek var ve bunlardan biri ev öz sermaye kredisi almak.