İyi Borç ve Kötü Borç

Birçoğunuz iyi borç nedir ve kötü borç nedir diyor olabilirsiniz? Peki borçla başlayalım. Webster sözlüğüne göre borç, “borçlu olunan veya birinin bir başkasına ödeme yapması veya yerine getirmesi gereken bir şey veya bir şeyi ödeme veya ifa etme yükümlülüğü veya yükümlülüğü” dür.

Borç gerçekten iyi mi, hayır değil ama “iyi borç” terimi burada örnekleme amacıyla kullanılacaktır. İyi borç, peşin ödeyemeyeceğiniz, ancak ipotek veya ev özkaynak kredisi gibi bir programa göre ödeyecek paraya sahip olduğunuz herhangi bir şeydir. Kötü borç, peşin ödeyemeyeceğiniz herhangi bir şeydir, bu genellikle ihtiyacınız olan bir şey yerine istediğiniz bir şeydir veya bunun için para biriktiremezsiniz ya da biriktiremezsiniz, bu yüzden bir ödünç alın veya tahsil edin.

Şüpheli alacağın en yaygın şekli kredi kartıdır. Kredi kartları disiplinli kullanılmalıdır. İyi bir kredi oluşturmanın ve sürdürmenin en iyi yolu, bir kredi kartıyla bir şey satın almak ve fatura geldiğinde bakiyeyi ödemektir. Bu, borçlarınızı zamanında ödediğiniz ve sorumlu bir müşteri olduğunuzu kredi kartı şirketine gösterir. Diğer kötü borç örnekleri, arabalar ve kişisel kredilerdir. “Ama bir arabaya ihtiyacım var!” Dediğini biliyorum. Evet, çoğumuz dolaşmak için bir arabaya ihtiyacımız var ama yeni bir araba almanız gerekmiyor. Evrakları imzaladığınız anda bir arabanın değeri değer kaybetmeye başlar. Kullanılmış bir araba satın almak ve bir veya iki yıllığına finanse etmek veya kullanılmış arabayı nakit olarak satın almak için para biriktirmek daha iyidir.

İyi borç örnekleri, ipotek ve işletme kredileridir. Diğer bazı finans uzmanları aynı fikirde olmayabilir ve buna araba kredisi ekleyebilir, ancak ödünç alabileceğiniz ve parasal değeri olan her şeyin iyi bir borç olduğuna inanıyorum. Bir arabanın değeri yalnızca azalır, bu nedenle arabanın parasal bir değeri olmasına rağmen, bu değer arabaya ödenen orijinal fiyattan daha düşüktür. Yukarıdaki ifadeye bir istisna öğrenci kredileridir. Öğrenci kredileri iyi bir borçtur, çünkü sonuç eğitiminizi ilerletiyor ve bu da daha yüksek ücretli bir işle sonuçlanıyor (parasal değer).

Bu işten elde edilen para, öğrenci kredilerinizi ödemek için kullanılabilir. Bazılarınız nakit avans almak için kredi kartımdan ödünç alabileceğimi söyleyebilir; ancak yine de kötü bir borçtur çünkü peşin nakit paranız yoktu ve nakit avans almak için daha yüksek bir faiz oranı ve ücret ödersiniz. Ayrıca, bir yatırım fonu veya yatırımda olmadığı sürece nakit değeri artmaz. İyi bir borcunuz veya kötü borcunuz olup olmadığını belirlemenin en iyi yolu bir sorumluluk beyanı hazırlamaktır. Bu beyan, gelirinizi ve tüm borçlarınızı ve ikisinin farkı toplam borcunuza eşittir (toplam borcunuz) belirleyecektir.

Kötü borcun değeri yoktur veya zamanla değeri düşer. İyi bir borcun değeri vardır ve zamanla değeri artma kabiliyetine sahiptir. Herhangi bir zamanda, bir ödemeyi kaçırırsanız veya gelirinizin üzerinde yaşıyorsanız, iyi bir borcun kötü bir borca ​​dönüşebileceğini unutmayın. Borç-gelir oranınız% 28 ile% 36 arasında olmalıdır. Borç-gelir oranınız% 36’nın üzerindeyse, bir mali sağlık kontrolü yapmanız ve masrafları nasıl düşüreceğinizi, faiz oranlarını nasıl düşüreceğinizi ve aylık borç ödemeleriniz için gönderilen miktarı nasıl artıracağınızı görmeniz gerekir.