İflasa Yakından Bakış

Kredi kartı faturalarınızı ödemekte zorlanıyor musunuz? Alacaklıların ödemesini beklemekten bildirim almaya mı başladınız? Eviniz gibi mülklerinizi kredi borcu nedeniyle kaybedebileceğinizden mi endişeleniyorsunuz? Çene yukarı: Kredi kartı borcuyla uğraşmak sandığınız kadar zor değil.

Günümüzde giderek daha fazla tüketici, yalnızca kredi kartlarıyla minimum ödemeleri karşılayabilmekten rahatsızlık duyuyor. Ya da daha da kötüsü, asgari ödemeleri bile karşılayamamak. Günümüz dünyasında, kafanızı aşmak ve kendinizi yaptığınızdan daha fazla harcarken bulmak genellikle kolaydır. Görünüşe göre ücretler dışında her şey artıyor ve geride kalmak çok kolay. Bugün borçları azaltmanın daha fazla yolunu öğrenin.

Temel krediler, sendikasyon kredileri, tahviller ve senetler dahil olmak üzere çok sayıda borç türü vardır. Borç, özellikle de büyük miktarda borç, borçlunun bazı mülkleri üzerindeki bir ipotek veya başka bir menkul kıymet faiziyle de teminat altına alınabilir; bu durumda, borçlunun borcu geri ödeyememesi durumunda alacaklının bu mülk üzerinde bazı hakları olacaktır. ve kredinin temerrüdü.

Borç konsolidasyonu, tüketicinin mali durumunu, borç verene yapılan bir aylık ödeme karşılığında borçlarını ödeme yükünü üstlenmeye istekli olabilecek bir borç verene sunmasına olanak tanır.

İflasa Yakından Bakış

İflas, federal mahkemenin, iflas mahkemesinin sağladığı koruma altında hem işletmelere hem de bireylere borçlarını temizleme ve geri ödemelerine yardımcı olmayı amaçlayan bir süreçtir. Temelde iki tür vardır: tasfiye ve yeniden yapılanma. İflas kanunun 7. Bölümüne göre tasfiye iflası, mahkemeye borçlarınızın ödenmesi için başvurduğunuzda gerçekleşir. Mallarınızdan bazıları daha sonra tasfiye edilecek veya iflas mahkemesi tarafından satılacak ve iadeleri alacaklılarınız arasında paylaştırılacaktır. Bu tür bir iflas davası dört ila altı ay sürer ve bu oldukça hızlıdır ve adliyeye yalnızca bir kez çıkılması gerekir. Çok kullanışlıdır ve zamanla uzatılmış ödemeler gerektirmez.

Yine de Bölüm 7 iflas herkese açık değil. Geçtiğimiz altı ila sekiz yıl içinde bir iflas iflasından yararlandıysanız, bundan yararlanamayabilirsiniz. Aynı şekilde, geliriniz, giderleriniz ve genel borcunuz incelendikten sonra, diğer türden iflas işlemlerinin daha uygun olduğu anlaşılırsa, bu türden bir şey yapmakta ısrar edemezsiniz. Şu anda sakat olan ve aktif görevleri sırasında borcunu ödemiş olan gazilerin neredeyse otomatik olarak dava açmasına izin verilir. Ayrıca, borçları işletme yürütmekten kaynaklanan kişiler de niteliklidir. Bu kategorilerden herhangi birine ait olmayan kişiler için belirli kriterlerin karşılanması gerekir.

İflasta getirilen yeni kural kriterleri etkiledi. Dikkate alınacak noktalardan biri, bulunduğunuz eyaletteki benzer büyüklükteki bir ailenin medyan geliriyle karşılaştırılacak olan mevcut aylık gelirinizdir. Bu, başvurduğunuz andaki geliriniz değil. Bunun yerine, başvuruda bulunmadan önceki son altı aydaki ortalama gelirinizdir. Emeklilik ve maluliyet yardımları gibi Sosyal Güvenlik avantajları hesaplamaya dahil edilmez. Nafaka, vergi borçları ve diğerleri için izin verilen harcamalara ve ödemelere rağmen geliriniz diğer türdeki iflas işlemlerini desteklemek için yeterli görünüyorsa, tasfiye iflasına maalesef izin verilmez.

Bir ev özsermaye kredisi, kelimenin tam anlamıyla bir bireyin, evinde kazandığı değer miktarına göre bir borç verenden borç almasına izin verir. Kredi kartı kullanıyorsanız, kişisel bir krediye borcunuz varsa veya ev ipoteğini ödüyorsanız, “borçlu” olursunuz. Alacaklılarınıza geri ödeme yapmakta geri kalırsanız veya hesaplarınızda bir hata olursa, bir “borç tahsildarı” sizinle iletişime geçebilir.

Faturalarınızı ödemekte sorun mu yaşıyorsunuz? Alacaklılardan ihtiyatlı bildirimler mi alıyorsunuz? Hesaplarınız borç tahsildarlarına devrediliyor mu? Evinizi veya arabanızı kaybetmekten mi endişeleniyorsunuz?

Tüketici Kredisi Danışmanlık Hizmeti (CCCS), borç konusunda endişeli kişilerden gelen aramaların geçen yıla göre% 50 arttığını bildirdi. Her bir alacaklıyla iletişime geçtikten sonra, borçlarınızı ortadan kaldırma sürecinde size yol gösterecek bir bütçe planı oluşturmaya başlayabilirsiniz. Haftalık bir bütçe planıyla başlayın ve ardından aylık bir plana doğru ilerleyin. Her iki durumda da Adil Borç Tahsilat Uygulamaları Yasası’nın borç tahsildarlarının size adil davranmasını gerektirdiğini ve belirli borç tahsilat yöntemlerini yasakladığını bilmelisiniz. Tabii ki, hukuk, borçlu olduğunuz herhangi bir meşru borcu silmiyor.

Borcun bir kısmının geri ödenmesi gerekmediğinden, birçok kişi bir seçenek sunulursa bu türü tercih eder. Bazı mülklerinizi kaybedebilirsiniz, ancak bazı mahkemeler, daha sonra başlamak için size bir şey vermesi için hepsini gerektirmeyen bir tür boşluğa izin verir. Öte yandan, genellikle Bölüm 13 kapsamındaki yeniden yapılanma iflası, bir iflas mahkemesine borçlarınızı nasıl kapatmayı planladığınıza dair bir plan sunduğunuzda gerçekleşir. Mali durumunuza bağlı olarak, alacaklılarınızdan her birinin ne kadar alacağını belirtirsiniz. Üç veya beş yıllık bir geri ödeme planı olacak, ancak bundan sonra, eğer hala varsa, borçlarınızdan kurtulabilirsiniz. Ancak zaman zaman, bariz mali zorluklar nedeniyle, mahkeme kendisi planlanandan daha erken tahliye kararı verir ve genellikle olan budur.

Her iki tür iflas için ek bir gereklilik, Amerika Birleşik Devletleri Mütevelli Heyeti tarafından tanınan ve onaylanan bir ajans tarafından yürütülen kredi danışmanlığının tamamlanmasıdır. Bu, eldeki duruma yakından bakmanıza ve iflasın gerçekten gerekli olup olmadığını belirlemenize yardımcı olur. Bu, geçmişte gözden kaçırmış olabileceğiniz çeşitli gayri resmi geri ödeme olasılıklarını görmenizi sağlar. Bu açıkça imkansız olsa bile, danışmanlık önemli bir gereklilik olmaya devam etmektedir. Ayrıca, yargılamalardan sonra danışma sonrası sürecin tamamlanması gerekmektedir. Bu, gelecekte aynı durumla karşılaşmamak için size finansal yönetimi öğretmeyi amaçlamaktadır. Bu yerine getirilmedikçe iflas tasfiyesi yapılmayacaktır. İflas hem borçlu hem de alacaklı için faydalı olabilir. Bu, finansal zorluğa yol açan sorumlulukları ve hataları tanımanın bir yoludur. Tüm süreç, her iki tarafın çıkarlarını dikkate alır ve bunları yerine getiren bir eylem planının geliştirilmesine yol açar. Bu nedenle, bu yasa, müdahale etmek için bir mahkemenin orada olduğunu düşünen hiçbir borçlu tarafından kötüye kullanılmamalıdır.

İflas, genel olarak avantajlı olsa da, son çare olarak düşünülmelidir. Zorluklarda yabancılaşmaktan kaçınmak için, her koşulda, mali durumunuzun tam kontrolünü elinizde tutmak için çok çalışmalısınız. Disiplin gerçekten de her zaman sürdürülmesi gereken çok önemli bir özelliktir. Bununla birlikte, birçok borçlu, borçlarını daha iyi faiz oranı koşullarında konsolide etmekten faydalanabilir. Bazı kredi kartlarının maliyeti% 17,9’a kadar çıkar (örneğin, MBNA) ve mağaza kartları daha pahalı olabilir. Borcunuzu konsolide etmek faiz ödemelerini üçte ikiye kadar azaltabilir. Çok sayıda kredi kartınız ve aşılamaz kredi kartı borcunuz varsa, belki de bir borç konsolidasyon kredisi düşünmenin zamanı gelmiştir. Konsolidasyon kredisi, tüm borçlarınızı ödemek için kullanabileceğiniz bir kredidir, yani çok sayıda farklı fatura için endişelenmenize gerek kalmadan onlara daha az para ödeyebilirsiniz.

Teminatlı krediler, alacaklılarınızın size borç verme konusunda kendilerini daha güvende hissetmelerini sağlar. Birisi teminatlı bir kredi aldığında, bu sadece ödünç aldıkları parayı yedeklemek için teminat olduğu anlamına gelir.

Borçla yaşamak zor bir şey, ama hepimiz buna sahibiz ve onunla her gün ilgileniyoruz. Bazen idare edilebilir, bazen başınızı zorlukla suyun üzerinde tutabileceğinizi hissediyorsunuz ve ne yazık ki çoğu kez içinde boğuluyormuş gibi hissediyorsunuz!