İflasa Yakından Bakış

Federal mahkemeler, iflas olarak bilinen, bireylerin ve işletmelerin borçlarını ödemelerine ve bir iflas mahkemesinin koruması altında geri ödemelerini yönetmelerine yardımcı olmak için tasarlanmış bir sürece sahiptir. İki tür iflas vardır: yeniden yapılanma ve tasfiye.

Tasfiye, sizin adınıza borçlarınızı kapatmak için mahkemeye başvurduğunuz bir iflas sürecidir. Mülklerinizden bazıları mahkeme tarafından tasfiye edilir (satılır) ve gelirler alacaklılarınız arasında paylaşılır. Tasfiye yalnızca dört ila altı ay sürer ve normalde mahkemeye yalnızca bir kez gitmeniz gerekir.

Tasfiye herkes için bir seçenek değil. Son altı ila sekiz yıl içinde iflas kullandıysanız, hak sahibi değilsiniz. Ayrıca, borçlarınız, geliriniz ve harcamalarınız değerlendirildikten sonra, başka bir iflas şeklinin sizin durumunuz için daha uygun olacağı belirlenirse, hak kazanamazsınız. Bununla birlikte, ordudayken borçlarını biriktiren engelli gazilere normalde dava açma izni verilecektir. Benzer şekilde, borçlarınız işinizin bir sonucu ise, siz de tasfiye başvurusunda bulunabilirsiniz. Bu kategorilerin dışında, belirli kriterleri karşılamanız gerekir.

Bu tür bir değerlendirme, başvuru tarihinden önceki son altı aydaki gelirinizin, bölgenizdeki benzer büyüklükteki diğer ailelerin medyan geliriyle karşılaştırılacağıdır. Hesaplamalardan sonra geliriniz diğer iflas işlemlerini desteklemek için yeterli görünüyorsa – izin verilen harcamalara bakılmaksızın – tasfiyeye izin verilmeyecektir. Sosyal Güvenlik ödemeleri bu toplama dahil değildir.

Tasfiye, çoğu insanın tercih ettiği iflas şeklidir. Bunun nedeni, mahkemenin normalde, yargılamadan sonra yoksul kalmamanız için mülkünüzün bir kısmını tutmanıza izin vermesidir. Bu tür bir yasal esneklik, bir kişinin finansal hayatına her şeyden mahrum bırakmadan yeniden başlamasını sağlar. Ayrıca, alacaklılara en azından önceden borçlu olunan bir miktarı geri sağlar.

İflasın diğer bir biçimi olan yeniden yapılanma, alacaklılarınıza borçlarınızı kapatmak için ne kadar ödeme yapmayı düşündüğünüzü mahkemeye bildirdiğiniz bir yöntemdir. Normalde bu 3-5 yıllık bir planın parçasıdır. Başarılı bir şekilde korunursanız, ödenmemiş herhangi bir şey varsa, borçlarınızdan kurtulabilirsiniz. Bazen bir mahkeme, bir kişinin maliyesine bakar ve hatta plan tamamlanmadan önce bir kişiyi serbest bırakır.

İflas başvurusunda bulunmayı planlıyorsanız, tanınmış ve onaylanmış bir kurum aracılığıyla kredi danışmanlığı almanız da gerekecektir. Bu süreçte, mali durumunuza daha yakından bakmanız ve gerçekten iflas yolunda ilerlemeniz gerekip gerekmediğine dair bilinçli bir karar vermeniz teşvik edilecektir. Bunu yaparak, alacaklılarınızla anlaşmalar düzenlemek ve potansiyel olarak daha sert iflas adımından tamamen kaçınmak için herhangi bir uygulanabilir seçeneği gözden kaçırıp kaçırmadığınızı daha iyi belirleyebilirsiniz.

Sonuç ne olursa olsun, yine de iflas sonrası danışmanlığı tamamlamanız gerekecektir. Amaç, mali durumunuzun gelecekte yönetilemez hale gelmesine izin vermemenizi sağlamaktır.