İflas Yardımı – İflas Sonrası Yapabileceğiniz 5 Şey

İflas düşünen kişilerin sık sık endişelendiği konulardan biri, Bölüm 7 veya Bölüm 13’ü doldurduktan sonra asla kredi alamayacaklarıdır. kötü bir risk haline gelebileceğinize dair gelecekteki alacaklılara bir uyarı görevi görür. Ancak ikisi de doğru değil. Bir iflas, kredi raporunuzda on yıl boyunca kalacak olsa da, artık yeni kredi alamayacağınız anlamına gelmez.

Ayrıca, 10 yıl içinde kredi raporunuzda yalnızca Bölüm 7 iflası kalacaktır. Bölüm 13 kapsamında başvuruda bulunduysanız, süre yaklaşık beş ila yedi yıl daha kısadır. En kötü durum senaryosu: Yeni bir kredi alabilirsiniz, ancak yüksek faiz oranları veya ücretlerle. Şimdi, bu o kadar da kötü değil, değil mi? Özellikle kredisi iyi olan insanların bile kötü kredi anlaşmaları yapabileceğini düşündükten sonra. Gerçek şu ki, kredi limitiniz ne kadar kötü veya iyi olursa olsun, bu bir kredi için onay alacağınızın veya düşük faiz oranları alacağınızın garantisi değildir. Başka bir deyişle, bir iflas kredinize zarar verebilir, ancak bu sadece bir dereceye kadar. Bu, asla yeni bir krediye hak kazanamayacağınız anlamına gelmez. Ne kadar hasar varsa, her zaman yeniden inşa edebilirsiniz. Credit Doom çukurlarında dolaşmak yerine odaklanmanız gereken şey budur.

# 1 YAPABİLECEKLER: Kredi Kartını İflastan Uzak Tutun

İflas başvurusunda bulunurken kural, bir program yapmanız gerektiğidir. Bir program, bir iflas davası başlamadan önce kanun uyarınca ifşa etmeniz gereken tüm varlık ve yükümlülüklerin bir listesidir. İflas başvurusunda bulunduğunuz sırada bir kredi kartına borcunuz varsa, bunu programa dahil etmeniz gerekir. Aksi takdirde, yalan beyanda bulunulabilir ve federal yasa uyarınca cezalandırılabilirsiniz. Daha da kötüsü, bu gibi ödenmemiş kredileri ifşa etmezseniz, tüm borçlarınızın tasfiyesi reddedilebilir.

Ancak kural, yalnızca ödenmemiş krediler için geçerlidir. Yani kredi kartınıza borcunuz yoksa, devam edip onu iflasın dışında tutabilirsiniz. Kredi kartı şirketine iflas davasını bildirmek zorunda değilsiniz. Bununla birlikte, kredi kartı şirketinizin yine de başka yollarla öğrenebileceğini ve önlem olarak kartınızı iptal edebileceğini unutmayın. Kredi kartı şirketiniz size kredi kartınızın iptal edildiğini bildirirse, henüz pes etmeyin. Birçok kredi kartı şirketi, iflas başvurusunda bulunan kredi kartı sahiplerinin, karttaki bakiyeyi yeniden teyit edip yeni bir anlaşma yapmaları koşuluyla, kredi kartlarını tutmalarına izin vermektedir. Koşulları kredi kartı şirketinizle yeniden görüşmeye çalışın ve hem sizin hem de şirket için faydalı bir duruma razı olup olamayacağınızı görün. Karar alacaklılara bağlı olsa da, onların istediklerinin, borç tahliye edildiğinde oluşan zararı önlemek ve gelecekte işinize sahip olmak olduğunu unutmayın.

# 2 İflastan Sonra Yeni Kredi Alın

Günümüzün rekabetçi kredi ortamında güvenebileceğiniz bir şey varsa, o da kredinin her zaman, hatta yakın zamanda iflas edenlere bile açık olmasıdır. Yakalayış? Kredi öncekinden daha pahalı olabilir ve daha düşük limitlerle kullanılabilir. Ancak tüm bunlar, kredinin var olduğu ve onu alabileceğiniz gerçeğine göre ikincildir. Son zamanlarda iflas eden kişinin kullanabileceği en kolay kredilerden biri teminatlı bir kredi kartıdır. Teminatsız bir kredi kartının aksine, teminatlı bir kartta, normal bir kredi kartı gibi kullanabileceğiniz bir kart karşılığında belirli bir miktar para yatırmanız gerekir. Kredi limitiniz, yaptığınız nakit depozitoya eşittir. Şimdi, güvenli bir kredi kartının iyi yanı, genellikle iflas sonrası teminatsız kartlardan daha düşük oranlarda kullanılabilir olmasıdır.

Dahası, bu kredi kartlarının güvence altına alındığı gerçeği, kredi raporunuzda sıklıkla belirtilmez, bu nedenle alacaklıların kredi kartınızın güvende olup olmadığını bilmelerinin hiçbir yolu yoktur. Tek görecekleri, bir kredi kartı için onaylandığınızdır, bu da kredi puanınızı biraz yükseltir ve sizi oldukça hızlı bir şekilde oyuna geri koyar. Bununla birlikte, kredi uzmanlarının, teminatlı kredi kartlarının kredi notunuz üzerindeki etkisi konusunda tam olarak hemfikir olmadığını unutmayın. Öyleyse, iflas sonrası güvenli bir kredi kartı açmaya karar verirseniz, yavaş yaptığınızdan emin olun. Kredinizi yeniden oluşturma konusundaki aceleniz anlaşılabilir olsa da, kredi puanınızı önemli ölçüde etkileyebilecek bu gibi hatalar yapmaya değmez.

İflastan sonra kredi değerliliğinizi yeniden inşa etmek, kredi dünyasında bir ayak parmağı elde etme meselesidir. Denge genellikle istikrarsızdır ve hassas bir şekilde ele alınması gerekir. Krediyi dikkatli kullanın ve zamanında ödeyin.

# 3 İflastan Sonra Ev Satın Alın

Kesinlikle. Aslında, iflas borçlularının, iflastan sonra 18 ila 24 ay içinde iflas başvurusunda bulunmamışlar gibi aynı koşullarda ev kredisi almaya hak kazanabileceklerini gösteren birçok çalışma var. Görüyorsunuz, burada alacaklıların ilgilendiği şey geçmişteki mali sorunlarınız değil, mevcut mali durumunuz, örneğin peşinatınız, gelirinizin istikrarı ve kredi ödemeleri ile aylık geliriniz arasındaki ilişki. Bununla birlikte, iflas sonrası ilk ev satın alma işleminize hazırlanırken yapmak isteyebileceğiniz aşağıdaki şeyleri not edin:

İflastan sonra bir ev satın alırken, genellikle bir bekleme süresi olduğundan anahtar, taburcu olma tarihidir. Krediniz bir FHA kredisi ise, bunun için genellikle 2 yıllık bir bekleme süreniz vardır. Diğer konvansiyonel krediler için bekleme süresi dört yıldır. Şimdi, bekleme süresi boyunca iki şey yapmanız gerekir: en az 4 kredi limitini yeniden oluşturun (örneğin otomobil kredileri veya kredi kartları) ve mükemmel bir ödeme geçmişi tutun.

Kredi raporunuzda, iflasla silinmesi gereken herhangi bir temerrüt olmadığından emin olun. Herhangi birini bulursanız, derhal alacaklılarınızla iletişime geçin. Alacaklılarınızın borcun iflasa dahil olduğunu gösterebilmesi ve kredi raporunuzu güncelleyebilmesi için Alacaklılar Cetvelinizin bir kopyasını mektubunuza ekleyin.

Birikimlerinizde veya çek hesabınızda ne kadar çok paranız varsa, ev kredisi için başvurduğunuzda dosyanız o kadar iyi ve güçlü bir borç verene bakacaktır. Peşinat yapabilmenizin, onay derecenizde büyük önem taşıdığını unutmayın. Tasarruf hesabınızda paranız varsa, alacaklılarınız doğal olarak ön ödeme yapacak paranız olduğu sonucuna varacaktır.

# 4 İflastan Sonra Yeni Tekerlekler Alın

İnsanların bir iflastan sonra sahip oldukları yaygın bir yanılgı, bir araba kredisi gibi yeni kredi almanın neredeyse imkansız olmasıdır. Eh, kullanılan kelimenin neredeyse olduğuna dikkat edin. Bu, kesinlikle yeni bir araba kredisine asla hak kazanamayacağınızı söylemekle aynı şey değildir. Çünkü gerçek şu ki, gerekirse yapabilirsin ve yapmalısın. İflastan sonra bir ev alabilirseniz, o zaman bir araba alabilmeniz için daha çok neden var. Hatta tasfiye belgeleriniz gelir gelmez bazı bayiliklerden geçmeye bile başlayabilirsiniz. Unutmayın ki faiz oranları ucuz olmayacak. İşte bu küçük karışıklıkla başa çıkmanıza yardımcı olacak bazı ipuçları:

Özel Finansman Departmanı ile kontrol edin
Çoğu otomobil bayisinde, bazı finansal sorunlar yaşayan müstakbel araba alıcılarıyla ilgilenen bu özel finansman departmanı vardır. Bu alıcılar geleneksel bir otomobil kredisine hak kazanamayacaklarından, bazı bayiler, istediğiniz otomobili almanıza ve aynı zamanda iflastan sonra kredi engelini aşmanıza yardımcı olmak için size farklı bir anlaşma sunmaya isteklidir.

Kredi Birlikleri
İşyerinizde kredi birliğine üyeyseniz, onlarla iletişime geçin ve onlar aracılığıyla bir araba kredisi alıp alamayacağınızı görün. Genellikle, kredi birlikleri bankalardan daha düşük faiz oranları sunar ve bu size daha yüksek faiz oranları uygulamanıza ek olarak maaş çekinizi doğrudan bankalara yatırmanızı da gerektirebilir. İşyerinizde kredi birliği yoksa, mahallenizde bir kredi birliği olabilir. Bazıları, organizasyon veya kilise üyeliğine, hatta belirli bir toplulukta ikamet etmeye dayalı olarak insanlar tarafından kullanılabilir.

Hayır kurumları
Pek çok insan bunun farkında değil, ancak hayır kurumları aslında ucuz araba aramak için iyi bir yer. Çalışan veya çalışmayan arabalarınızı onlara bağışlamanızı isteyen hayır kurumlarını duymuş olabilirsiniz. Para toplamak için bu arabaları tamir ediyorlar ve önemli ölçüde daha düşük bir fiyata satıyorlar. Mahallenizde bulunan hayır kurumlarını deneyin ve sizin fiyat aralığınıza daha uygun arabalar satıp satmadıklarına bakın.

# 5 Tahliyeden İki Yıl Sonra 700+ Kredi Puanına Sahip Olun

Bir iflasın yıllardır biriktirdiğiniz kredi notuna nasıl tamamen zarar verebileceğine dair birçok hikayeyi düşündüğünüzde bu ifadeyi şüpheli bulabilirsiniz. Uzman üstüne uzman, iflas başvurusunda bulunduktan sonra yeni kredi almanın neredeyse imkansız olduğunu söyledi. Ancak uzmanlar, neredeyse aynı nefeste, iflastan sonra kredi değerliliğinizi yeniden inşa etmenin imkansız olmadığını söylüyorlar. Ve bu, iflas için işsizlik, tıbbi başarısızlık, iş başarısızlığı vb. Gibi iyi bir nedeninizin olması ve taburcu olduktan hemen sonra krediyi yeniden tesis etmek için gerekli adımları atmanız gerçeğiyle destekleniyor.

Öyleyse neden bu iki koşula uymanıza rağmen, kredi puanınız ortalamanın çok altında kalıyor? Cevap, kredi raporunuzda yatıyor. Kredi raporunuz, mali durumunuzla ilgili her şeyi içerir. Kredi raporunuzda yer alan tüm bilgiler, eklendiğinde, üç haneli kredi puanınızla sonuçlanır. Dolayısıyla, kredi raporunuzdaki hileli kredi limiti veya iflastan sonra ödenmesi gerektiği halde kalan borç gibi herhangi bir hata, kredi puanınızı olumsuz etkileyebilir.

Sağduyu, bu hataları ve hataları düzeltirseniz, kredi puanınızı artırabileceğinizi söyler. Ayrıca, bazı alacaklılar kredi raporunuzla ilgili çeşitli araştırmalar yapar. Bu hareket, kredi puanınızı düşürebilir. Dahası, bir taburcu olduktan sonra, kredi raporunuz için sadece bir sorgulama yapmalarına izin verilir. Bundan sonra, kredi raporunuza her baktıklarında 1000 $ isteme hakkına sahipsiniz. Alacaklılarınızın artık kredi raporunuz için soruşturma yapmadığından emin olun. Onlara borcun zaten ödendiğini açıklayan bir mektup yazın. Borçların zaten tasfiye edildiğinin kanıtı olarak iflas evraklarınızdaki ‘Alacaklılar Cetveli’nin bir kopyası ile birlikte iflas emrinin bir kopyasını ekleyin.