İflas ve Bundan Kaçınmak İçin Yararlı İpuçları

İflas Suistimali ve Tüketicinin Korunması Yasası, bildiğimiz şekliyle Amerikan iflas yasasını reforme etme niyetiyle 2005 başlarında kabul edildi. Kongre ve kredi kartı şirketlerine göre mevcut yasalar, borçlarının en azından bir kısmını geri ödeyebilecek çok sayıda borçlunun mahkemeler tarafından silinmesine izin verdi. Yeni yasa, doğru ya da yanlış olarak, birçok tüketicinin büyük borçlarını geri ödemeden çalıştırmasına izin veren “kolaylık iflasını” ortadan kaldırmayı amaçlıyordu. Yeni yasaya göre, dosyalamak çok daha zor, zaman alıcı ve pahalıdır; Öyle ki, birçok müstakbel davacının mahkemeler aracılığıyla borç erteleme istemesini engellemiştir.

İflas mahkemeleri aracılığıyla borç ertelemesinin artık çok daha zor olduğu düşünüldüğünde, faturaları artan tüketicilerin alternatifler aramak isteyebileceği mantıklı geliyor. Bunu yapmak için, borçluların artan borçlarını yönetmenin başka bir yolunu bulmaları gerekir. Aşağıda, tüketicilerin iflas başvurusunda bulunmaktan kaçınmalarına yardımcı olabilecek birkaç ipucu bulunmaktadır.

Alacaklılarınızla görüşün – Bir sorununuz olduğunda hemen alacaklılarınızla konuşmak genellikle iyi bir fikirdir. Eksik ödemeleriniz varsa, onları arayın ve nedenini açıklayın. Alacaklılar ödeme almak isterler, ancak aynı zamanda herkesin zaman zaman mali sorunları olduğunu da anlarlar. Sizinle karşılayabileceğiniz bir geri ödeme anlaşması yapabilirler. Dürüst olursanız ve sorununuzu açıklarsanız, açıklama yapmadan ödemeyi kesmekten çok daha fazla işbirliği alacaksınız.

Kredi danışmanlığı isteyin – Kredi danışmanlığı seansları iflas başvurusu için zorunludur, ancak çok az resmi mali eğitimi olan veya hiç olmayan birçok kişi bir danışmanla görüşmekten ve mali sorunlarını açıklamaktan yararlanabilir. Ajans, para yönetimi ve geri ödeme planları konusunda yardım sunabilir. Daha önce yapmadıysanız, alacaklılarınızla daha iyi koşullar için pazarlık bile yapabilirler. Birçok ajans kar amacı gütmeyen kuruluşlardır, bu nedenle hizmetlerini genellikle oldukça uygun bulursunuz.

Borç konsolidasyon kredisi alın – Bir konsolidasyon kredisi, genellikle yüksek faiz oranlı birkaç borcu, daha düşük bir oranda tek bir kredide birleştiren bir kredidir. Bir ev özkaynak kredisi bunun için idealdir ve yükselen gayrimenkul fiyatları sayesinde, birçok insan artık mülklerinde makul miktarda öz sermayeye sahiptir. İkramiye olarak, konut özkaynak kredisinin faizi vergiden düşülebilir. Düşük faizli giriş oranlarına sahip diğer kredi kartları da borcu konsolide etmek için iyidir.

Evinizi satmak – Mülkünüzde çok fazla öz sermayeniz varsa, faturalarınızı ödemek için evinizi satmanız gerekebilir. Yaşayacak başka bir yer bulmanız gerekeceğinden, bu zorlu bir adımdır, ancak alternatif evinizi haciz nedeniyle kaybetmekse, bu tek mantıklı seçim olabilir.

İflas hafife alınmamalıdır. Borçlarınızın mahkemeler tarafından kaldırılması, kredi raporunuzda on yıla kadar bir iz bırakacak ve gelecekte borçlanmayı veya kredi almayı daha zor ve pahalı hale getirecektir. Akıllı tüketiciler, mümkünse iflastan kaçınmanın akıllıca bir finansal hareket olduğunu bilir.