FICO Ev Kredisi Onayınızı Nasıl Belirleyebilir?

Bir ipotek kredisine başvurmayı denediyseniz, muhtemelen FICO adı verilen terimle karşılaşmışsınızdır. Duymamış olsanız bile, bir ipotek kredisini güvence altına almak için her baktığınızda kullanıldığından emin olun. Kredi başvurunuzun onaylanıp onaylanmadığını ve ödediğiniz faiz oranını belirleyebilir.

Peki FICO nedir?

FICO’ya bazen kredi puanları denir. Fair Issac Corporation (FICO) tarafından kredi puanlarını belirlemek için geliştirilen bilgisayarlı bir yazılım modelidir. Bunu kişisel finansal puan kartınız olarak düşünün, yalnızca kredi veren bir kurum veya şirket tarafından derecelendirilmiştir.

Kredi geçmişinizin analizine dayalı olarak size bir kredi puanı atayacaklar. Daha sonra bir bilgisayara girilir. Equifax ve Trans Union gibi çoğu büyük kredi raporlama şirketi FICO modelini kullanır. Mortgage kreditörleri daha sonra kredinizin onaylanıp onaylanmadığını ve ödediğiniz faiz oranını belirlemek için kredi puanınızı kullanır.

Tüm kredi raporlama şirketlerinin aynı yazılımı kullanmadığını ve bu nedenle FICO puanınızın her birinde farklılık gösterebileceğini unutmayın.

Öyleyse, FICO puanınızı belirleyen faktörler nelerdir?

Kredi puanınızı belirlemek için kullanılan birçok faktör vardır. Örnekler, borçlu olunan tutar, kredi türleri ve ödeme geçmişinizdir. Faktörleri yüzdeye göre ayırmaya çalışacağım, ancak bunun sadece bir tahmin olduğunu unutmayın, çünkü tüm kredi şirketleri faktörleri aynı oranda derecelendirmez.

1. Ödeme Geçmişi

FICO puanınızın% 35 kadarı ödeme geçmişiniz tarafından belirlenir. Kredi kartlarının veya önceki kredilerin geç ödenmesi ve gecikme süresinin uzunluğu gibi kayıtlarınız kredi puanınızı olumsuz etkileyecektir.

2. Borç-Gelir Oranı

Bu% 30’dur. Gelir düzeyinize karşı ne kadar borcunuz olduğu bu alandaki FICO puanınızı belirleyebilir. Açıktır ki, ne kadar çok borcunuz varsa ve ne kadar az geliriniz varsa, ipotek kredinizin onaylanma şansı o kadar azdır.

3. Tarihin uzunluğu

Bu% 15’e tekabül ediyor. Mortgage şirketleri, hesaplarınızın ne kadar süredir açık olduğunu ve faaliyet miktarını kontrol edecek. Yani kredi geçmişiniz ne kadar uzun ve iyi olursa, bu alanda yüksek puan alma şansı o kadar artar.

FICO puanınızı belirlemede diğer faktörler, sahip olduğunuz hesap sayısı ve türü, kredi kartı bakiyeleriniz, sahip olduğunuz kredi kartı sayısı vb.

Yukarıda görebileceğiniz gibi, FICO puanınızı iyileştirmenin en iyi yolu, uygun finansal yönetimi uygulamaktır. Kredi kartı faturalarınızı ve kredilerinizi zamanında ödediğinizden ve kredi kartı bakiyenizi düşük tuttuğunuzdan emin olun. Elbette zaman alıyor.