Farklı İpotek Türlerine İlişkin Açıklama

Sadece Faizli İpotekler

Yalnızca Faiz Mortgage, belirli bir ipoteği geri ödemenin bir yoludur. Sadece faizli ipotek kullanımında, aylık amortisman kredinin herhangi bir kısmi ödemesini içermez. Borçlu, kredinin yalnızca sabit aylık faizini ödemek zorundadır. Kredinin anapara tutarı tek seferde ödenebilir ve borç alanlar ile borç verenlerin sözleşme hükümlerine bağlıdır.

Sadece faizli ipotek kredisinde, kredi ödemesinin nasıl yapılması gerektiğini belirlemek bir zorunluluktur. Borçluların çoğu, bu Mortgage’e girmeden önce en azından tutarlı bir şekilde tasarruf etmeleri için tavsiyede bulunur. Tasarrufların amacı, borçlunun ana borcunu ödemek için toplu bir meblağ bulmasına izin vermektir. Tasarrufların tamamlanması, ipotek vadelerinin vadesi gelmeden önce de sunulmalıdır.

Bir borçlunun ipoteği etkin bir şekilde güvence altına almak için yapabileceği başka bir seçenek de geri ödeme ipoteğine dönüştürme yapmaktır. İpoteğe bağlanma anında büyük geliri olmayan ancak gelecekteki gelirde bir artış bekleyen bir borçlu türü için idealdir. Yalnızca faizli ipotek yoluyla borçlular düşük aylık ödemelerden yararlanabilirler. Ve borçlunun mali durumu arttığında, ipoteğin geri ödenmesi için daha yüksek aylık ödemeler yapabilir.

Yalnızca faizli ipotek genellikle borç verenler ve aracılar tarafından tavsiye edilir, ancak gelecekteki borçlu, yalnızca faizli ipoteğin yalnızca belirli bir kişi için faydalı olduğunun farkında olmalıdır. İdeal olarak sadece faizle ipotek, komisyonlara göre kazanan veya gelecek yıl yüksek kazanç bekleyen işçiler için iyidir. Büyük yatırım getirisi bekleyen yatırımcılar da bu tür ipoteği etkin bir şekilde edinebilir.

Finans uzmanları, orta büyüklükte ev kredisi seçmeyi tercih eden düzenli maaşlılara, sadece faizli ipotek için başvurmamalarını tavsiye ediyor. Tasarruflarına yatırım yapmak için iyi bir plan yapamayan bir borçlu, aynı şekilde sadece faizli ipotek için ideal değildir.

Geri Ödeme İpotekleri

Geri Ödeme İpotek, bir ipotek ödemenin bir yoludur, burada aylık geri ödemeler tahakkuk eden faiz dahil olmak üzere ana borç tutarının geri ödenmesinden oluşur. Basit bir ifadeyle, borçlu aylık kısmi sermaye ve kısmi faiz ödemek zorundadır. Geri ödeme ipoteğinde, ipotek sonunda borç yükümlülüğünün tamamı geri ödenecektir.

Ödemenin ilk yıllarında, ipotek geri ödeme masrafları çoğunlukla faizden oluşur ve bu nedenle, sermayenin daha azı fiilen ödenir.

Bu tür ipoteğin ihtiyacı olan bir kişiye uygulanabilirliğini belirlemek için, borçlu, vade sonunda kredinin tüm tutarının geri ödenmesini sağlamalıdır. Borçlu ayrıca faiz oranının artışa tabi olduğunu ve aylık ödeme primlerini etkileyeceğini de dikkate almalıdır.

İpoteğin geri ödenmesinde, borçlu borç verenden amortismanı ödeyememesi durumunda ödeme süresini uzatmasını veya borçlu ödemeyi güncelleyene kadar sadece faiz ödemelerine izin vermesini isteyebilir. Koşullardaki bu değişiklik talebi, kredinin tam anapara yükümlülüğünü artıracaktır. Ancak yine de aynısının borç veren tarafından onaylanması gerekir.

Borç verenlerin çoğu, finansal kapasiteleri arttığında borçluların gerekli aylık primlerden daha fazlasını ödemelerine olanak sağlamak için esnek geri ödeme ipotekleri sağlar. Tatil ödemeleri, aylık aidatlarını karşılayamayan borçlulara da verilir.

İdeal olarak, geri ödeme ipoteği, krediyi ödemenin etkili yoludur. İpotek değeri düştüğünde, ödenecek faiz miktarı da aynı şekilde azalır. Dolayısıyla, aidatlarınızı ödedikten birkaç yıl sonra, aylık geri ödeme artık artan miktarda sermaye ve azalan bir faiz miktarından oluşacaktır. Vergi indirimi de aynı şekilde azalacaktır. Bu, borçluların negatif öz sermaye ile karşılaşmayacağı anlamına gelir çünkü ipotek hakim bakiyesi de azalacaktır. Uzun vadede, borçlunun mülkünün yüksek öz sermaye yüzdeleri de artacaktır.

Ters İpotekler

Ters İpotek, ev sahiplerinin evlerinin özkaynaklarının bir kısmını vergisiz gelire dönüştürmelerini sağlayan bir kredidir. Bu tür ipotek kredilerinde, ev sahiplerinin evlerini satmaları, tapudan vazgeçmeleri veya yeni bir aylık ipotek ödemesi almaları gerekmemektedir. Ters ipotek olarak adlandırılır, çünkü borç verene normal bir ipotekle olduğu gibi aylık ödemeler yapmak yerine, borç veren ev sahiplerine ödeme yapan kişidir.
Ancak hepsi tersine bir ipotek sağlayamaz. Bu ipoteğe hak kazanmak için, ev sahibinin en az 62 yaşında olması gerekir. Başvuru sahibi ne kadar büyükse, kredi miktarı o kadar yüksek olabilir. Ayrıca, ters ipoteğe tabi tutulacak konut, başvuranın asıl ikametgahı olmalıdır, yani başvuru sahibi şu anda söz konusu evde altı aydan fazla ikamet ediyor demektir.

Yaşlı ev sahipleri, çoğu halihazırda emekli olduğu için ek bir gelir kaynağı olarak genellikle ters ipotek kullanmaktadır. Ters ipoteğin ödeme gelirleri, başvuru sahibinin sağlık bakımı, ev onarımı veya tadilatı, mevcut borçlarını ödemek, tatil yapmak ve emlak vergilerini ödemek veya acil durumlarda sadece biraz nakit almak için de kullanılabilir.

Birinin sahip olabileceği nakit miktarı, evin yaşı, değeri, kapanma yaşı ve faiz oranları gibi çeşitli faktörlere bağlıdır. Nitelikli başvuru sahibi, ters bir ipotekten parayı bir defada toplu olarak, bir kredi limiti, sabit aylık ödemeler veya her ikisinin kombinasyonu olarak almayı seçebilir.

Götürü miktar, kredinin ilk gününde size anında nakit olarak ödenen nakittir. Bir kredi limiti, kredinin süresi boyunca ve hepsini kullanana kadar istediğiniz zaman nakit avans almanızı sağlar. Ev mirasçılara devredildiğinde ipotek muaccel olur. Mirasçılar o zaman ipoteği ödeme ve evi elinde tutma veya evi satma ve ipoteği ödeme seçeneğine sahipti. Fazla satış gelirlerini tutabilirler. Ev sahibi, asla kredinin geri ödendiği evin değerinden daha fazlasını borçlu olamaz.