Havuç tavşanlar için çok cazip olduğundan, ayarlanabilir oranlı ipotekler ev alıcıları içindir. Ayarlanabilir faiz oranlı ipoteğin iyi bir anlaşma olup olmadığını anlamanın sırrı, kullanılan oran endeksidir.
Dizinler Ayarlama Oranları
Borç verenler işinizi gerçekten istiyorlar ve onu elde etmek için cazip kredi ürünleri yaratmaya istekliler. Bazen, kredi verenler, ön uçta çok sayıda havuç sunan, ancak arka uçta hiçbiri olmayan, ayarlanabilir oranlı ipotekler sunacaklar. Bu krediler genellikle size inanılmaz derecede düşük bir başlangıç faiz oranıyla sunulur; bu da, konaklara ve diğer yapılara gerçekçi fiyat aralığınızın tamamen dışında bakmanıza neden olur. Bu kredilerle ilgili sorun, oranın bir endekse sabitlendiği altı ay veya bir yıl sonra oranın dramatik bir şekilde artmasıdır.
İpotek endüstrisi söz konusu olduğunda endeksler benzersiz bir hayvandır. Bir endeks, bir bankanın krediniz için gerçek bir faiz oranı belirlemek için kullandığı çeşitli finansal piyasalarda uygulanan genel faiz oranlarının bir hesaplamasıdır. Bu endekste dikkate alınan ortak finansal piyasalar veya ürünler, yerel bankalardaki altı aylık vadesiz mevduat oranları, LIBOR, Hazine Bonosu vb. İçerir. Hadi daha yakından bakalım.
1. Sertifika Depozitoları Daha çok CD olarak bilinirler, bunlar yerel bankanızdan alabileceğiniz araç yatırımı için sabit zaman aralıklarıdır. Altı ay boyunca belirli bir miktarı yatırmayı kabul ediyorsunuz ve banka size yüzde üç gibi garantili bir getiri oranı veriyor.
2. Hazine Bonoları Resmi olarak Hazine Bonosu olarak bilinen Hazine Bonosu, federal hükümetin kredi kartlarıdır. Şu anda, Sam Amca kendisine trilyonlarca dolar borçludur ve borç için belirli bir faiz oranı öder. Faiz oranı, kredi verenler tarafından ARM oranlarınızın hesaplanmasında kullanılır.
3. Fon Maliyeti Endeksi Biraz teknikleşiyor, ancak bu endeks Nevada, Arizona ve California’daki bankaların ortalama olarak kullandıkları oranları temsil ediyor.
4. LIBOR Resmi olarak Londra Bankalararası Sunulan Faiz Endeksi olarak bilinen LIBOR, ARM oranlarını temel alan popüler bir endekstir. Şimdi, muhtemelen Londra’nın Birleşik Devletler emlak piyasasıyla ne ilgisi olduğunu merak ediyorsunuzdur. LIBOR, uluslararası bankaların Londra para piyasalarında ABD doları borç almak için uyguladıkları faiz oranını temsil eder. LIBOR oranları hızla hareket eder ve ayarlanabilir ipoteğiniz için istikrarsız faiz oranı hareketlerine neden olabilir.
Dizinler Neden Önemlidir?
Endeksler, krediniz için alınan faiz oranlarının temelini belirledikleri için önemlidir. Bir LIBOR endeksine dayalı olarak ayarlanabilir oranlı bir ipotek için başvurduğunuzu varsayalım. Başvurduğunuzda LIBOR oranının yüzde 2,2 olduğunu varsayalım. Yüzde 2,2, başlangıç faiz oranınızdır. LIBOR sekiz ayda yüzde bir artarsa, krediniz de aynısını yapacaktır.
Önemlisi, krediniz için kullanılan endeks oranı ödeyeceğiniz faiz oranı değildir. Bunun yerine, banka marjını endeks oranının üstüne eklemelisiniz. Çoğu banka, endeks oranının üzerine yüzde iki ila üç ücret alır. LIBOR örneğimizi kullanırsak, kredinizin ilk faiz oranı yüzde 2,2 artı bankanın spread olarak kullandığı şey olacaktır. Açıkçası, bu, oyunun nasıl oynandığını anlamak için ödünç belgelerini yakından okumanız gerektiği anlamına geliyor!
GIPHY App Key not set. Please check settings