Evler ve Yalanlar

“Herkes yalan söyler” diye hitap eden Dr. Gregory House, popüler TV dizisi House’dan. Dr. House emlakçı olmayabilir; ama o mükemmel bir doktor ve ev kredisi verme endüstrisindeki bir rahatsızlığı uygun bir şekilde teşhis etti. Birçok kredi veren ve komisyoncu, daha büyük komisyonlar almak için yalan söylemeyi iki kez düşünmeyecek.

İşte konut kredisi borç verme seçeneklerini değerlendirirken dikkat etmeniz gereken bazı gerçek olmayanlar ve yarı gerçekler.

1. Geçici bir kredi almalısınız.
“Bu evi nasıl ucuza alabileceğini biliyor musun?” Komisyoncunuz size yalnızca bir fısıltıdan daha yüksek bir sesle soruyor. “Bugün geçici bir kredi alıyorsunuz. Sonra, geliriniz daha yüksek olduğunda, yeniden finanse ediyorsunuz. Size söylüyorum, işlemden elde ettiğiniz tasarruf muazzam olacak!”

Komisyoncunuz size bu hattı vermeye başladığında korkun. Çok korkun. “Geçici bir kredi almalısınız”, bazı komisyoncuların ve kredi verenlerin, ayarlanabilir oranlı ipotekleri ve potansiyel olarak ölümcül kuzenlerini – sadece faizli ve esnek ödemeli krediler – satmanın yaratıcı yollarından biridir. Ev kredisi kredilerinde faiz oranlarının hareketini kimse tahmin edemez. Düşerlerse, iyi. Komisyoncunuzun vaat ettiği muazzam tasarrufları elde edebilirsiniz. Peki ya faiz oranları yükselirse? Ev ödemeleriniz size yıllarca ve yıllarca burun kanaması yaşatacak! Öyleyse, geçici, yalnızca faizli ve esnek ödemeli krediler de ev sermayesi oluşturmanıza engel olabilir. Fiyatlar düşerse, eviniz için değerinden daha fazla ödersiniz.

Sizin için en iyi yol, sabit oranlı bir kredi almak olacaktır. Ev sahibi olmayı planladığınız sürece sabit kalacak bir kredi alın.

2. Ödeyebileceğiniz şey budur.
Bu konuda hiç kuşkunuz olmasın. Neye gücünün yeteceğini bilen tek kişi sensin. Temsilciniz, komisyoncunuz veya borç vereniniz ev kredisi verme konusunda yaşlı olabilir; ancak banka bakiyenizi veya harcama alışkanlıklarınızı bilmiyorlar. Öyleyse, kimsenin size önümüzdeki beş yıl boyunca ne kadar aylık geri ödeme yapabileceğinizi söylemesine izin vermeyin. Vicdansız komisyoncular sizi daha büyük bir kredi almaya yönlendirmeye çalışacaklar. Sonuçta, kredi ne kadar büyükse, komisyonları da o kadar yüksek olur.

Makul bir konut maliyeti tahmin ederken, ipotek, emlak vergileri ve ev sahibi sigortası dahil, aidatlarınızı brüt gelirinizin% 25’iyle sınırlandırmak akıllıca bir fikirdir.

3. Sizin için en doğru ev müfettişini biliyorum.
Ev kredisi vermede, ajanlar, yaptığı işte gerçekten iyi olduğu için bir ev müfettişi tavsiye edebilir. Ya da ağzını kapalı tuttuğu için onu sana dayatmaya çalışabilirler. Müfettişinizin, acentenizin değil, sizin ilgi alanlarınıza sahip olmasını sağlamanın en iyi yolu, Amerikan Ev Denetçileri Derneği gibi kendi kendini düzenleyen teftiş kurumlarından birini seçmektir.

Ev kredisi kredisi çok büyük bir iştir. Ödediğiniz para, başkasının kazandığı paradır. Seçeneklerinizi dikkatlice gözden geçirerek başka birinin sağan ineğine dönüşmekten kaçının. Dr. House’un iddia ettiği gibi herkes yalan söylemeyebilir, ancak dünya asla bir yalancı sıkıntısından muzdarip olmayacak – özellikle de konut kredisi endüstrisinden.