Evinize Karşı Borç Alın ve Kredi Kartınızı Öde

Bir işçiyi pahalı bir fiyata işe aldığınızı varsayalım, o zaman fakir bir göçmen sizin için maliyetinin çok altında çalışmaya isteklidir. Sen ne yapardın? Pahalı vatandaş işçiyi kovarsınız ve göçmenleri işe alırsınız. Görmek?

Aynı şekilde, kredi kartı şirketiniz bankanızdan daha yüksek faiz oranı talep ediyorsa, bunun yerine bankadan para kiralamalısınız. Daha az kötü olanı yatıştırma ilkesidir. Mesele şu ki, neden herhangi bir banka size düşük faizle borç vermek istesin?

Şimdi burada psikolojiye başvurmamız gerekiyor. Diyelim ki birisi size gelip, “Bana borç verin,% 100 getiri sağlayabilecek büyük bir işim var” dedi. Diyelim ki başka biri gelip, “Bana borç verin, yılda% 20 getiri sağlayan standart bir emlak işim var” diyor. Paranı hangi kişiye verirsin? % 100 verim veren mi?

Açıkça belli değil. Neden? Çünkü onun elde edeceği verimi umursamıyorsun.

Tek umursadığın, o% 100 verimden ne kadar seni paylaşacağı?

İkiniz de size% 10’unu paylaşacaklarını söylerse, hangisini seçersiniz? Daha güvenli yatırımlar. Genellikle yüksek getirili yatırımlar daha risklidir. Yani, her ikisi de sizi% 10 paylaşacağını söylediğinde, yılda% 20 getiri sağlayan işletmeyi seçeceksiniz. Bu nedenle Bankalar, yüksek karlı silikon vadisi işi başlatmak yerine düşük getirili gayrimenkullere borç vermeyi severler. Daha sonra açıklayacağım daha önemli bir neden daha var.

Bir iş adamının ne kadar kazanç sağlayacağı umurunda değil. Payının ne olduğunu önemsiyorsun. Bu ve kredinizi ödememe olasılığı.

Aynı şekilde, Bankalar da işadamlarına hemen hemen sabit faiz oranıyla borç veriyor. İşadamları çok para kazanırsa, Banka% 10 faiz, işletme daha az para kazanırsa% 10 da banka yapar. Yani bankalar, işadamlarının ne kadar kazandığı umurunda değil.

Bankalar sadece iş adamları iflas ettiğinde mermiyi ısırır. Aynı şekilde, bir banka size kredi vermeyi düşündüğünde, sizin ne kadar zeki olduğunuzu umursamaz. Sadece krediyi ödeyip ödeyemeyeceğinizle ilgileniyorlar. Güvende hissederlerse ödeyeceksiniz, parayı ödünç verirler. Basit?

Şimdi, bankanın ödeyeceğiniz güvende hissetmesini nasıl sağlayabiliriz? Teminat. Gördüğünüz gibi, teminatlı borç, siz ödemezseniz bankaların bir şeye el koyabileceği borçlardır. Bu şekilde genellikle daha düşük faiz oranları elde edersiniz. Teminat, bankaların sizin için borç verirken kendilerini güvende hissetmelerini sağlar. Bankaların gayrimenkulü sevmesinin ikinci nedeni budur. Emlak kredileri her zaman, borçlu elinden çıktığında bankaların sorunlarını en aza indirecek teminatlarla birlikte gelir.

Diğer bilgiler: Kredi Kartı Faiz Oranı Mortgage’den Neden Daha Yüksek?

Cevap: Faiz oranı esasına göre borç verdiğinizde aradığınız tek şey teminattır. Kâr elde etmek için faiz oranınız, borç vereninizin verdiği faiz oranından yüksek olmalıdır. Ancak, tek faktör bu değil. Temerrüt olasılığını telafi etmeniz gerekir. Faiz oranınız yeterince yüksek olmalı ki, mesela borçlularınızın% 10’u temerrüde düşse bile, yine de kar elde edersiniz.

Farklı Bakış Açıları: Kredi Kartları, ipoteklerden farklı olarak teminatla teminatsızdır. Bu nedenle bankalar, teminatsız borçlara teminatsız kredi yoluyla borç para verme konusunda motive olmuyor. Öyleyse onları borç para vermeye nasıl motive edeceğiz? Daha yüksek faiz oranı ödemeyi kabul ederek.

Moral: Her şeyde olduğu gibi, bir dizi düzenlemeden sonra, piyasa bununla bir nevi ilgilenecektir. Bir banka için daha fazla acı, genellikle başka bir biçimde onun için daha büyük paya yol açar.

Her zamanki gibi, bu ilerleme stratejisi için birkaç simülasyon yaptım. Ayrıca bu ilerleme stratejisinin neden mümkün olduğunu açıklamak için derinlemesine bir analiz yaptım. Bu stratejinin simülasyonlarını temel stratejinin simülasyonları ile karşılaştırmalısınız.

Sonuçlar

Senin için mi? Pekala, hemen sonuca varmayacağım. Ödemeye kararlıysanız, devam edin.

Ancak, değilseniz, bu evinizi kaybetmenize neden olabilir. Görüyorsunuz, teminatın dezavantajı bu. Bu güvenli bir borçtur, bu nedenle bankaların almasını önlemek için iflas yasalarının arkasına saklanamazsınız.

İflas hakkında daha sonra daha fazla açıklama yapacağım.

Ancak, borcunuz çok derin değilse ve açıkça ödeyebiliyorsanız, bu kesinlikle gitmenin yoludur. En kötüsü refah içinde yaşıyorsun, değil mi? Bunu doğru yapmak, kredi ödeme sürenizi kısaltmanıza veya ödemenizi ucuzlatmanıza yardımcı olabilir.

Kredi faizleri yükseliyor çünkü bankalar bazılarının kredilerini ödemeyeceği riskine giriyor. Dolayısıyla yüksek faizli kredi ödeyerek kredi ödemeyi istemeyenlerin kredisini ödüyorsunuz.
Belki bazı insanların sizden ödemenizi bekleyerek kredilerini ödememelerinin haksızlık olduğunu düşünüyorsunuz. Ancak, tüm bankanın bildiği gibi, potansiyel olarak bu insanlardan birisiniz.

Bankanızı kredinizde temerrüde düşme ihtimalinizin olmadığına ikna edemezseniz, banka potansiyel bir temerrüde düşmüş olduğunuzu düşünecektir.

Bir kredibiliteniz veya teminatınız olmadıkça, banka otomatik olarak kısmen temerrüde düşmüş olduğunuzu düşünecektir. Örneğin, ülkenizdeki varsayılan oran% 20 ise, banka size, kredinizin% 20’sini (ortalama olarak en az) temerrüde düşürmeye karar vermişsiniz gibi bakacaktır.

Burada, banka size bir faiz oranı verecek ve ortalama olarak, banka hala normal düşük faiz oranını ve ekstra riski telafi etmek için bir miktar kazanıyor.

Teminat yoluyla bankaya onlardan biri olmadığınızı bildirerek, borcunu ödemeyenlere ödeme yapmak yerine yalnızca borcunuz olana faiz ödersiniz. Böylece daha ucuz faiz oranı elde edersiniz.