Ev özkaynak kredisi, ev sahiplerinden evlerinde öz sermaye kullanarak ödünç alınabilecek paradır. Bu tür bir kredi ile bir ev sahibi, evinin değerine karşılık 100.000 $ ‘a kadar borç alabilir. Bir konut rehni kredisinin faizi vergiden düşülebilir. İki tür konut kredisi vardır. Birincisi sabit oranlı bir kredi, diğeri ise bir kredili ev özkaynak kredisidir.
Sabit oranlı bir ev özkaynak kredisi, diğer standart krediler gibi çalışır. Borç veren borçluya para sağlar ve borçlu krediyi belirli bir süre boyunca faizle geri ödemeyi kabul eder. Ödemeler ve faiz oranı kredinin tamamı boyunca aynı kalacaktır. Ev satılırsa, kredinin tamamı ödenmelidir. Bu kredinin vadesi genellikle beş ila on beş yıl arasındadır.
Bir kredi hattı ev özsermaye kredisi, bir kredi kartı gibi çalışır. Bu tür bir kredi ile borçluya genellikle bir kredi kartı verilir. Borçluya bir kez daha belirli bir miktar para verilir ve kredi kartı veya borç verenin sağladığı çekleri kullanarak bu bakiyeden çekebilir. Bu tür bir kredinin faizi değişkendir. Aylık ödemeler, o ay boyunca ne kadar borç alındığına ve cari faiz oranının ne olduğuna bağlı olarak değişecektir. Sabit oranlı ev özkaynak kredisi gibi, ev satılırsa kredinin tamamı ödenmelidir ve bu krediler genellikle beş ila on beş yıl arasında değişmektedir.
Ev sermayesi kredileri, ödenmesi gereken harcamaları olan ev sahibi için çok faydalı olabilir. Mevcut bir krediyi ödemek, üniversite harçlarını ödemek veya ev iyileştirmeleri yapmak için kullanılabilirler. Bununla birlikte, bir konut kredisinin doğru seçim olup olmadığına karar verirken dikkate alınması ve izlenmesi gereken bazı tuzaklar vardır.
Ev özkaynak kredisi doğru kullanılmazsa çok tehlikeli bir duruma dönüşebilir. Bireyler, mevcut borçlarını ödemek için bir ev özkaynak kredisi kullandıklarında ve ardından yeni mevcut olan krediyi kullandıklarında, buna yeniden yükleme denir. Bu, harcama ve borç almanın kısır döngüsüdür. Yeniden yükleme, genellikle ev sahibinin, evinin değerinden daha fazla bir ev öz sermaye kredisi almasına yol açar. Düşük faiz oranları, borç veren için yüksek risk oluşturduğundan ve kredinin ödenmemesi durumunda teminat bulunmadığından bu kredilere uygulanmaz. Konuttan daha değerli olan kredi miktarına uygulanan herhangi bir faiz de vergiden düşülemez. Borçlu, borçtan kurtulmak için çalışmak yerine kendilerini daha fazla borca koyduğundan, kredinin değeri evden daha değerli olduğunda, bir ev özsermaye kredisi mali açıdan anlamsızdır.
Ev sahibi, ev iyileştirmeleri yapmak için ev öz sermaye kredisi de alabilir, ancak bu tadilatların dikkatlice değerlendirilmesi gerekir. İyileştirmeler evin değerini artırmazsa, bunları yapmak için borca girmek de mantıklı değildir. Örneğin, tüm alıcılar bir havuz istemeyeceğinden, bir havuz genellikle evin piyasa değerini düşürebilir. Ancak bir mutfak veya banyoyu yenilemek, genellikle bir eve değer katmak için iyi bir yerdir.
Bir ev özsermaye kredisi düşünüldüğünde, ev sahiplerinin kendileri için doğru seçenek olup olmadığını belirlemek için mali durumlarının tam bir değerlendirmesini yapmaları gerekir.
GIPHY App Key not set. Please check settings