Ev Sermayesi Kredilerinin Tehlikeleri

Bir ev özsermaye kredisi, eldeki nakit parayı artırmaya yardımcı olabileceği, evin onarımlarını veya tadilatlarını finanse etmenin bir yolunu sağladığından ve geniş bir kredi limiti sunduğundan, ev sahipleri için çok caziptir. Sabit oranlı bir öz kaynak kredisi, aylık ödemeleri azaltabilir ve uzatılmış bir kredi limiti, yüksek faizli kredi kartlarının veya kişisel borcun ödenmesine yardımcı olabilir. Yine de, konut rehni kredilerinin bazı tehlikeleri var.

Bazı borç verenler ve aracılar daha düşük bir faiz oranı veya daha düşük aylık ödeme sözü verebilir, ancak borç alanların kredi puanı düşerse ödeme artabilir. Değişimin taleplerini karşılayamayan ev sahipleri, borcunu zamanında ödeyemezlerse evlerini yeniden mülkiyet riskine sokabilirler. Borçları bu şekilde birleştirmek veya bir evi yeniden finanse etmek, borçlu yerine kolayca ödeyemeyecekleri daha büyük bir krediyle sonuçlanırsa iyi bir fikir değildir.

Konut rehni kredisi veya kredi hattında para biriktirilse bile, bazı borçlular diğer alanlarda fazla harcama yapabilirler. Kredi kartlarının ödemesi yapılırsa, tekrar krediyle bir şeyler satın almaya başlayabilir ve uygun fiyatlı olanın ötesinde aylık ödemeler yapabilir. Ayrıca, kredinin alındığı bir proje için tahmin edilen fon – ev onarımları, üniversite masrafları, öngörülemeyen tıbbi acil durumlar başlangıçtaki fon miktarını aşarsa ne olur? Borçlular biriktirmek istediklerinden daha fazla para harcarken kendilerini bulabilirler.

Bazı ipotek şirketleri, ev sahiplerinin nihai belgeleri imzalayana kadar bilmedikleri aşırı ücretler talep edebilir. Bu giderek daha yaygın hale geliyor ve tüm şartları ve nihai maliyetleri önceden bilmek önemlidir. Diğer zayıf borç veren uygulamaları arasında hisse senedi çıkarma, kredi çevirme ve aşırı borçlanma bulunmaktadır. Hisse senedi çıkarma, bir borç verenin krediyi güvence altına almak için bir başvurudaki geliri şişireceği zamandır. Bu, borçlunun tutarı geri ödeyememesine neden olur. Kredi çevirme, bir borç verenin mevcut ipoteği artırarak kredi miktarını artırmasıdır. Bu, borçlunun ödeyemeyeceği fazla uzatılmış bir miktara neden olur. Aşırı borçlanma, evin değerinden daha fazla bir kredi vermeyi içerir. Bu borçlu, bu tutar üzerinden bir vergi indirimi alamaz ve ödemelere ayak uyduramayabilir.

Bir ev özsermaye kredisinin birçok avantajı olsa da, dikkat edilmesi gereken bazı tehlikeler ve tuzaklar vardır. Tutar ne kadar küçük veya büyük olursa olsun, makul bütçeleme ve finansal uygulamalar ödemelerin önünde kalmak için önemlidir.