Ev Kredileri ve Negatif Amortisman

Ev sahibi olmak şüphesiz Amerikan Rüyası ve orta sınıfın temelidir. Ancak olumsuz amortisman, dikkatli olmazsanız rüyayı bir kabusa dönüştürebilir.

Ev Kredileri ve Negatif Amortisman

Temel bir ev kredisi için başvurduğunuzda, açıkça krediyi borç verene geri ödemeniz gerekir. Kredinin geri ödemesi tipik olarak belirli bir süre boyunca belirlenir ve belirli bir miktar aylık olarak ödenir. Bu süreç, amortisman geri ödeme planı olarak bilinir. Ancak bazı durumlarda, geri ödeme planı çok sorunlu bir sonuca sahip olacak şekilde tasarlanabilir.

Ev kredisi verenler işletmeniz için rekabet etmek zorundadır. Kendilerini öne çıkarmak için, belki de imkanlarınızın biraz ötesinde bir eve girmenizi kolaylaştıran benzersiz ipotek paketleri oluşturacaklar. Bunu yapmanın tekniklerinden biri, kademeli geri ödeme olarak bilinen bir stratejidir. Kademeli geri ödemelerde, başlangıçtaki kredi geri ödemeleri krediye borçlu olduğunuz toplam faizden daha azdır. Fazla faiz birikir ve genellikle anaparaya dönüştürülür.

Negatif amortisman olarak bilinen bu süreç, bir bahise dayandığı için çok riskli olabilir. Negatif bir amortisman kredisi peşinde koştuğunuzda, mülkteki öz sermayenin faiz biriktirmekten daha hızlı artacağına bahse giriyorsunuz. Öz sermaye kazancı artmazsa, sonunda öz sermaye olmayan bir evde ödeme yaptığınız bir sorun yaşarsınız. İpoteğe borçlu olunan miktar evdeki öz sermayeyi aştığında, aniden krediyi alt üst edersiniz, neyse ki, ev saf bir borç haline geldi.

Açıktır ki, bir borç veren öylece oturup bir kredinin anaparasının sonsuza kadar birikmesine izin vermeyecek. Bundan kaçınmak için, kredi tipik olarak bir borç üst sınırı taşıyacaktır; bu noktada kredi, bakiyeyi ödemeye başladığınız veya kredinin vadesi henüz geldiği yerde otomatik olarak farklı bir krediye dönüşür. Örneğin, kredi, toplam borcun evin değerinin yüzde 115’ini aşması durumunda kredinin dönüştürüleceğini veya toplamda vadesinin dolacağını ifade edebilir. Her iki durumda da bir kabus olur çünkü ya aniden yapamayacağınız ödemeler alırsınız ya da bir miktar nakit parayla gelirsiniz. Çoğu ev sahibi için bu, temerrüde yol açar.

Negatif amortisman kredileri, imkanlarınızın ötesinde bir eve girmeye çalışırken çok çekici görünebilir. Uzun vadede seni öldürmediklerinden emin ol.