Ev Kredileri Temel Bir Giriş

Bir ev satın alımını finanse etmenin en popüler yöntemi ipotektir. Bu, ev üzerinden teminat altına alınan bir kredidir. Çok sayıda farklı tedarikçi var ve en iyi anlaşmayı elde etmek için alışveriş yapmanız gerekecek. Evinizin muhtemelen hayatınız boyunca yapacağınız en büyük satın alma olduğunu göz önünde bulundurarak, işlemin hak ettiği özeni ve dikkati gösterdiğinizden emin olmalısınız. Mortgage oranları, borç verenden borç verene büyük ölçüde değişebilir ve oranınızın belirlendiği miktar, geri ödemelerinizin tutarı üzerinde büyük bir fark yaratabilir. Oranlardaki küçük farklar bile size binlerce dolar kazandırabilir veya evinizin yıllar önce ödenmesini sağlayabilir. Öyleyse ödevini yap.

Sabit veya Değişken

En iyi krediyi ararken, aşina olmanız gereken belirli terimler vardır. Örneğin, ipotekler genellikle sabit oranlı ipotek veya değişken oranlı ipotek olarak gelir. Sabit oranlı kredi, kredinin tüm ömrü veya vadesi boyunca aynı faiz oranını ve aylık geri ödemeyi koruyacaktır. Bu genellikle 10, 15, 20 veya 30 yıllık bir süre için olacaktır. Oran, ilk 2 veya belki 5 yıl gibi bir dönem için sabitlenir ve ardından değişken bir orana geri dönerse, ayarlanabilir oranlı ipotek veya ARM olarak bilinir.

ARM oranı ayarlanabilir hale geldiğinde, belirli bir piyasa endeksine göre periyodik olarak yukarı veya aşağı hareket edecektir. Bunlar, diğerleri arasında Prime Rate, LIBOR veya Hazine Endeksini içerebilir.

Ayarlanabilir oran ile, aksi takdirde bankanın üzerine düşecek olan faiz oranlarının değişme riskinin bir kısmı borçluya aktarılır. Bu nedenle, 30 yıllık sabit oranlı ipoteğe göre ortalama% 0,5 ila% 0,2 arasında daha ucuzdur. Oran özellikle değişkense veya sabit faizli bir ipoteğe göre tahmin edilmesi zorsa, mümkün bile olmayabilir.

Çoğu durumda, bir ARM’nin tasarrufu, yükselen faiz oranının risklerinden ağır basar. Özellikle ipoteğin on yıl veya daha az olduğu durumlarda.

Ücretler

Borç verenler bir ev kredisi veya ipotek verirken çeşitli ücretler talep edebilir. Bunlara giriş ücretleri dahildir; çıkış ücretleri, yönetim ücretleri ve borç verenler ipotek sigortası. Ayrıca, uzlaştırma şirketinin talep edeceği uzlaştırma ücretleri (kapanış maliyetleri) vardır. Buna ek olarak, krediyi üçüncü bir taraf yönetirse, başka ücretler de alabilir.

Bankalar genellikle, bir eksperin mülkü ziyaret etmesini ve ipotek tutarını karşılamaya yetecek kadar değerde olmasını sağlayan bir değerleme ücreti alır. Bu tam bir anket değildir, bu nedenle ev alıcısının bilmesi gereken tüm kusurları tanımlamayabilir. Ayrıca, genellikle eksper ve alıcı arasında bir sözleşme oluşturmaz, bu nedenle, anketin büyük bir sorunu tespit edememesi durumunda alıcının dava açma hakkı yoktur. Ekstra bir ücret karşılığında, sörveyör genellikle aynı anda bir bina araştırması veya (daha ucuz) bir “ev satın almacı anketi” yapabilir.