Emlak Planlama – Hayat Sigortası Ne Olacak?

Telif hakkı 2006 Ronald Hudkins

Çok uzun olmayan bir süre önce hayat sigortası, diğer tüm emlak planlama çabalarının dayanması gereken vazgeçilmez platform olarak görülüyordu. Aslında, medyan ve daha düşük gelir aralıklarında olanlar için, özellikle zamansız ölüm durumunda, mirasçıları korumak için genellikle tanınan tek yöntemdi. Bununla birlikte, son yirmi yılda, finansal planlama kavramı önemli ölçüde değişti. Çalışma yoluyla elde edilebilen çeşitli emeklilik planlarının (IRA’lar, SEP’ler, SARSEP’ler, yatırım fonları, vb.) Yaygınlaşması, insanların yaşam boyu hayat sigortası poliçelerine duyulan ihtiyaç konusundaki bakış açılarını değiştirdi.

Bu, hayat sigortasına ihtiyacınız olmadığı anlamına mı geliyor? Hayır. Çoğu insan, belki de çok zenginler hariç, bir tür hayat sigortasına ihtiyaç duyar, ancak çok zenginler bile cenaze ve emlak vergilerinin maliyetlerini karşılamak için bir hayat sigortası poliçesi (genellikle tüm yaşam) seçebilir.

Genel olarak, seçenekler, her birinin faydalarından bazılarını birleştiren evrensel yaşam veya değişken yaşam gibi varyasyonlarla birlikte tüm yaşam (kalıcı sigorta olarak da adlandırılır) ve vadeli yaşamdır. Farklı şirketler farklı seçenekler sunar, ancak hangisine ve ne kadarına ihtiyacınız olduğu hararetli tartışmalar için önemlidir. Birini satıp komisyonlarının çoğunu ondan alanlar hararetle diğerinin iyi bir yatırım olmadığına sizi ikna etmeye çalışacaklar. İşte dikkate almanız için bazı gerçekler.

Tüm Hayat Sigortası Avantajları:
Ne kadar yaşarsan yaşa garantili bir ölüm parası sunar
Genellikle artan prime tabi değildir; oranlar aynı kalır
Birçok poliçe bir noktada (15 yaş, 65 yaş vb.) Ödenir ve daha sonra prim ödenmez
Belirli bir aralıktan sonra nakde çevrilebilecek yatırım değerine sahiptir
Mali acil durumlarda ödünç alınabilir
Çoğu durumda, şirketin ödeme gücüne ve gerçek maliyetleri tahmin etme doğruluğuna bağlı olarak ara sıra temettü kazanabilir
Tüm yaşam politikasından elde edilen gelir vergi ertelenmiştir
65 yaşından sonra nakde çevrilebilir ve emeklilik için kullanılabilir

Tüm Hayat Sigortasının Dezavantajları:
Vadeli hayat sigortasından daha pahalı
Genellikle oldukça düşük bir faiz oranı verir
İlk 10-15 yıl boyunca herhangi bir gerçek değer biriktirmeye başlamaz
Poliçe ilk birkaç yıl içinde teslim edilirse, ona ödenen para kaybedilir
Yatırım fonunun veya başka bir yatırımın yatırım değerini sağlamaz

Dönem Ömrü Avantajları:
Primler genellikle çok ucuzdur
Daha düşük primler, alıcının daha yüksek ölüm avantajları ile daha fazla sigorta satın almasına izin verir
Alıcının yalnızca belirli bir süre için teminata ihtiyacı varsa (ipoteği öderken veya çocuklar kolejdeyken vb.) Oldukça yararlı olabilir.
Alıcının, tüm yaşamdan daha yüksek getiri oranları sağlayan yatırım fonları, hisse senetleri, tahviller vb. Diğer yatırım araçlarını satın alması için daha fazla para bırakması
Tüm yaşam ücretlerini karşılayamayan, ancak birincil gelirliyi sigortalaması gereken genç aileler için genellikle faydalıdır

Vadeli Yaşam Dezavantajları:
Sadece ölürsen ve ölürsen ödüyor; Hayat sigortası için harcadığınız parayı asla kişisel olarak geri alamazsınız
Primler tüm yaşamdan daha düşük olsa da, aynı zamanda yükselme eğilimindedir ve karşılanamaz hale gelebilir.
Vade ömrü yalnızca belirli bir dönem için (30 yıla kadar) mevcuttur ve sonra ortadan kalkar; Vade içinde ölmezsen primleriniz kaybolur

Hemen hemen herkesin bir çeşit hayat sigortasına ihtiyacı vardır. Sigortanın türü ve satın alınacak miktar tamamen size, ailenize ve ortak hedef ve ihtiyaçlarınıza bağlıdır. Her durumda, sigorta satın aldığınız şirketin saygın ve mali açıdan çözücü olduğundan emin olun. Önce ödevinizi yapmadan hızlı konuşan bir satış elemanı tarafından ikna olmayın. Hayat sigortası şirketiniz sizden önce ölürse çok az çare vardır.