Önümüzdeki 10 yıl içinde, Amerika’nın 76 milyon baby boomers’ın ilk dalgası emekli olacak. Günümüz emeklileri genellikle ebeveynlerinden daha sağlıklı ve daha aktif olduklarından, daha uzun yaşamayı ve torunlarla oynamaya, hobiler peşinde koşmaya ve hatta yeni kariyerler denemeye daha fazla zaman ayırmayı dört gözle bekliyorlar.
Yatırımcılar, düşünceli bir emeklilik stratejileri varsa, emekliliğe daha güvenle girerler. İleriye dönük planlama, emekliliğe yaklaşanların, şirketin maaş çekleri gelmeyi bıraktığında hazırlanmalarına yardımcı olur ve varlık biriktirme hedefi, emeklilik giderleri için bu varlıklardan gelir elde etmeye yol açar.
Emeklilikte geliri planlamak ve yönetmek eğlenceli görünmese de, geleceğinize güvenmenin en etkili yoludur. Aşağıdakileri göz önünde bulundur.
* Emekliliğin ne kadar süreceğini hesaplayın. Emekliliğin önceden belirlenmiş bir zaman sınırı olmadığından, bu ilk adım özellikle zor olabilir. Müşterilerimizin çoğu, çalıştıkları sürece muhtemelen emeklilikte yaşayacaklarını öğrenince şaşırıyor. Örneğin, bugün emekli olan 65 yaşındaki bir çift, 2003 Fidelity araştırmasına göre en az 20 veya 30 yıl daha dayanacak kadar paraya sahip olmayı planlamalıdır. Paranızın ne kadar dayanması gerektiğini belirlerken, kendi emekliliğinizde olası masrafları gerçekçi bir şekilde tahmin edin ve düşündüğünüzden daha uzun yaşayabileceğinizi düşünün – muhtemelen 90’larınızda.
* Varlıkları koruyun ve büyütün. Düşen bir piyasa korkusu, bazı emeklilerin çok temkinli olmasına neden olabilir, bu nedenle neredeyse tüm hisse senetlerini satarlar. Emekliler, varlıklarını korumaları gerekirken, piyasalara yatırım yapmaktan kaynaklanabilecek büyümeden de yararlanabileceklerini kabul etmelidir. Aslında, uzun vadeli başarı, uygun bir hisse senedi, tahvil ve nakit karışımı içeren bir portföyde olabilir. Önemli olan, yaşa uygun ve para çekme gereksinimlerini ve enflasyonun zaman içindeki etkilerini dengelemeye yardımcı olacak yeterli gelir üreten bir varlık karışımı bulmaktır.
* Yolda kalmayı basitleştirin. 2004 Fidelity araştırmasına göre, emekliler Sosyal Güvenlik, birden fazla 401 (k), yıllık gelirler ve kişisel tasarruflar dahil olmak üzere ortalama dokuz gelir kaynağını yönetmeyi bekliyorlar. Bu varlıklar genellikle farklı finans kurumlarında birden çok hesapta tutulur ve bu da kapsamlı bir yatırım stratejisi geliştirmeyi ve sürdürmeyi zorlaştırır. Örneğin, farklı firmalardan gelen yatırım fonları benzer yatırımlara sahip olabilir ve bu da değişken piyasalara veya sektörlere daha fazla maruz kalınarak portföyünüze yönelik riski artırabilir.
Bunun olmasını önlemek için, emeklilikten beş ila yedi yıl sonra herhangi biri, çeşitli 401 (k) ları ve diğer emeklilik hesaplarını tek bir yerde birleştirmeyi veya tek bir görünümde tüm finansal resminize kolayca bakmanızı sağlayan bir araç bulmayı düşünebilir. .
Düşünceli bir emeklilik stratejisi oluşturmak, keskin bir odaklanma ve ayrıntılı hesaplamalar gerektirir ve emekliliğe yaklaşan çiftleri ilk kez zor düşüncelerle yüzleşmeye zorlayabilir. Neyse ki, yatırımcıların emeklilik stratejilerini hazırlamalarına yardımcı olacak birçok kaynak var. Gelecek için planlama, ancak anahtardır ve elde etmek için çok çalıştığınız emekliliğin tadını çıkarabilmeniz için finansal güven oluşturmaya yardımcı olur.
Cynthia Egan, Fidelity Investments’ın başkan yardımcısıdır.
GIPHY App Key not set. Please check settings