Dört Tehlikeli Kelime – “Daha Sonra Yeniden Finanse Edebilirsiniz”

Ev satın almak pahalı bir tekliftir. Çoğu insanın satın alacağı ve ödemesi onlarca yıl alacak tek şey budur. Bu nedenle, çoğu alıcının hafife aldığı bir şey değildir. Mali talepler önemli ve ödeme önümüzdeki otuz yıl boyunca her ay yapılması gerekiyor. Sürecin karmaşıklığına ek olarak, mevcut yüksek konut fiyatları ve faiz oranlarının istikrarlı bir şekilde yükseldiği gerçeği de var. Bu, birçok alıcının kendilerini zar zor ödeyebilecekleri kredilere bakarken bulabilecekleri bir duruma ekliyor.

Borç verenler, bir ev satın almayı zor bir çaba haline getiren bu piyasa durumlarının farkındadır. Sektör, hemen herkesin ihtiyaçlarını karşılamak için çok çeşitli kredi seçenekleri yaratarak yanıt verdi. Bununla birlikte, bu kredilerin bazıları, bir ev satın almayı biraz riskli bir teklif haline getirebilecek koşullar sunar. Opsiyonlu ARM ve sadece faiz kredileri, her ikisi de alıcıları alıştıklarında yıllarca şok edebilir ve aylık ödemelerde büyük artışlar yaratabilir. Yine de bazen, alıcı bunları sorduğunda, borç veren “Daha sonra yeniden finanse edebilirsiniz” şeklinde yanıt verir.

Teorik olarak bu doğrudur. Kredinin aşırı pahalı bir erken ödeme cezası olmadığı varsayıldığında, alıcı herhangi bir zamanda yeniden finansman yapabilmelidir. Ancak yeniden finanse edebilmek bir şeydir; Yeniden finansmanı akıllı bir hareket haline getiren piyasa koşullarına sahip olmak başka bir şeydir. Çoğu insan, konut faiz oranlarının% 15’i aştığı 1970’lerin sonunu hatırlayabilir. Oranlar son zamanlarda tarihi düşük seviyelere yakın olsa da, bir daha bu seviyeye yükselmeyeceğinin garantisi yok. Eğer yaparlarsa, mümkün olsa da yeniden finansman kesinlikle kötü bir fikir olur.

Faiz oranları ortaya çıkabilecek öngörülemeyen tek durum değildir. Ekonomi bir gerileme yaşayabilir ve ücret kesintisi yapmanız gerekebilir. Ya da piyasa yumuşayabilir ve emlak değerlerinin düşmesine neden olabilir. Bunlardan herhangi biri, birkaç yıl sonra ancak güçlükle karşılayabileceğiniz ve hatta imkansız olan bir evin yeniden finansmanını sağlayabilir.

Bir borç veren, daha sonra her zaman yeniden finanse edebileceğinize işaret ettiğinde, genellikle doğruyu söylüyor demektir. Ancak, daha sonra yeniden finansmanla daha iyi hale getirebileceğinizi varsayarsak, şimdi finansmanınızı zorlayan şartlara sahip bir ev kredisi almak, zayıf bir finansal planlamadır. Eğer düşündüğünüz kredi, daha sonra yeniden finansmanın bir zorunluluk olduğu noktaya kadar pahalıysa, muhtemelen karşılayamayacağınız bir ev satın alıyorsunuzdur.