Herkesin hayat sigortasına ihtiyacı yoktur. Yapmanız gereken ilk şey, ihtiyacınız olduğundan emin olmaktır. Hayat sigortası, gerçekten kazancınıza güvenen aile üyeleriniz veya bakmakla yükümlü olduğunuz diğer kişiler içindir.
Neden Hayat Sigortası Satın Almalısınız?
Hayat sigortası satın alırsınız, böylece ölürseniz, bakmakla yükümlü olduğunuz kişiler de şu anda yaşadıkları gibi yaşayabilirler. Öyleyse, hayat sigortası sadece yokluğunuzda kazancınızı değiştirmenin bir yoludur. Bakmakla yükümlü olduğunuz kişiler yoksa (örneğin bekar olduğunuz için) veya kazancınız yoksa (örneğin emekli olduğunuz için), hayat sigortasına ihtiyacınız yoktur. Çocukların nadiren hayat sigortasına ihtiyaç duyduklarını unutmayın, çünkü neredeyse hiçbir zaman bakmakla yükümlü oldukları kişiler yoktur ve diğer insanlar kazançlarına güvenmezler.
Hayat Sigortası İki Çeşitle Gelir
Hayat sigortasına ihtiyacınız varsa, bunun iki temel çeşidi olduğunu bilmelisiniz: vadeli sigorta ve nakit değer sigortası (tüm hayat sigortası olarak da adlandırılır). 100’ün doksan dokuzu, istediğiniz şey dönem sigortası.
Dönem Ömrü Satın Alması ve Anlaması Kolaydır
Vadeli hayat sigortası basit, anlaşılır bir hayat sigortasıdır. Yıllık bir prim ödersiniz ve ölürseniz yararlanıcılarınıza toplu ödeme yapılır. Vadeli hayat sigortası adını, sigortayı 5, 10 veya 15 yıl (ve bazen daha uzun) gibi belirli bir süre için satın aldığınız için alır. Dönem sonunda poliçenizi yenileyebilir veya farklı bir poliçeye sahip olabilirsiniz. Dönem sigortasının en büyük faydaları ucuz ve basit olmasıdır.
Nakit Değeri Daha Zor
Hayat sigortasının bir diğer çeşidi ise nakit değer sigortasıdır. Pek çok insan nakit değer sigortasına ilgi duyuyor çünkü bu, yıllar boyunca ödedikleri primlerin bir kısmını ellerinde tutmalarına izin veriyor. Sonuçta, mantık devam ediyor, 20, 30 veya 40 yıllık hayat sigortası için ödeme yaparsınız, böylece paranın bir kısmını geri alabilirsiniz. Nakit değer sigortasında, prim paranın bir kısmı tutmak veya ödünç almak için size ait bir hesapta tutulur.
Bu harika görünüyor. Tek sorun, poliçeyi yıllarca ve yıllarca elinde tutsanız bile, nakit değer sigortasının genellikle çok iyi bir yatırım olmamasıdır. Politikayı yalnızca bir veya iki yıl sürdürürseniz bu korkunç bir yatırımdır. Dahası, nakit değeri olan bir sigorta poliçesini gerçekten analiz etmek için çok karmaşık bir finansal analiz yapmanız gerekir. Ve bu, aslında nakit değerli hayat sigortasının en büyük problemidir.
Belki bir avuç iyi nakit değeri sigortası mevcut olsa da, çoğu belki de çoğu korkunç yatırımlardır. Ve iyiyi kötüden ayırmak için bir bilgisayara ve indirimli nakit akışı analizi denen bir şeyi gerçekleştirmek için finansal becerilere ihtiyacınız var. Nakit değer sigortasına ihtiyacınız olduğunu düşünüyorsanız, bu analizi sizin için bir finans planlamacısına yaptırmanız muhtemelen mantıklıdır. Açıkçası, bu finansal planlayıcı size poliçeyi satan sigorta acentesinden farklı bir kişi olmalıdır.
Sonuç nedir? Nakit değer sigortası, çoğu insanın uğraşamayacağı kadar karmaşık bir finansal üründür. Ayrıca, 401 (k), 401 (b), indirilebilir IRA, SEP / IRA veya Keogh planı gibi vergi indirimi olan herhangi bir yatırım seçeneğinin, nakit paranın yatırım kısmından her zaman daha iyi bir yatırım olduğunu unutmayın. değer politikası. Bu iki nedenden dolayı, mali işlerinizi basitleştirmenizi ve vergiden düşülebilir yatırımlara sadık kalarak net değerinizi artırmanızı şiddetle tavsiye ediyorum.
Tavsiyeme uymaya ve bir vadeli hayat sigortası poliçesi seçmeye karar verirseniz, poliçenizin iptal edilemez ve yenilenebilir olduğundan emin olun. Kötü sağlık dahil hiçbir koşulda iptal edilemeyen bir poliçe istiyorsunuz. (Bundan on yıl sonra sağlığınızın nasıl olacağını bilmenin hiçbir yolu yok.) Ve sağlığınız bozulsa bile poliçenizi yenilemek istiyorsunuz. (Her dönem dolduğunda tıbbi muayeneden geçmek istemezsiniz ve yenilemeniz gerekir.)
GIPHY App Key not set. Please check settings