Borç Veren Mortgage Oranlarını Nasıl Belirledi?

Borç verenin yaptıkları oranları nasıl belirlediğini hiç merak ettiniz mi? Merak etmeyi bırakabilirsin, çünkü sana nasıl olduğunu söyleyeceğim. Hepimiz daha yüksek bir ipotek oranı gücüne, yani ikincil piyasaya yanıt veriyoruz. İkincil piyasa, Fannie Mae, Freddie Mac ve diğer ipotek kreditörlerinin ticaretlerini yaptıkları yerdir. Devletin kurduğu bu ajanslar, kredi verenlerin verdiği kredileri satın alır, daha sonra bunları portföylerinde tutar veya diğer kredilerle ipoteğe dayalı menkul kıymetler olarak paketler. Bu menkul kıymetler daha sonra yatırım fonlarına, Wall Street firmalarına ve diğer menkul kıymetler ve tahvillerle aynı şekilde ticaret yapan diğer finansal yatırımcılara satılır.

Sonuç olarak, faiz oranlarını ipotek komisyoncuları ve bankacılar yerine yatırımcılar kontrol ediyor. Ekonomi haberleri ekonominin ısındığını gösterdiğinde, yatırımcılar borç verenlerden daha yüksek getiri talep ediyor. Bunun nedeni, Fed ekonomiyi soğutmak için faizleri artırması durumunda düşük getirili tahvil almak istemiyorlar, bu da daha sonra daha yüksek getiri tahvilleri yapacakları anlamına geliyor. Bu durumda kredi verenlerin kredilerini sattırabilmelerinin tek yolu yatırımcılara sundukları getirileri artırmaktır. Bu da tüketiciler için oranları yükseltir.

Ekonomi soğuyormuş gibi göründüğünde aynı şey ters yönde olur. Yatırımcılar tahviller için yaygara koparmaya başlıyor, çünkü Fed’in ekonominin tekrar hareket etmesini sağlamak için gelecekte faiz oranlarını düşürmesi gerekeceğini düşünüyorlar. Yatırımcılar beklerse, daha düşük getirili tahvillerle sonuçlanır. Yatırımcı talepleri çok güçlü olduğu için, kredi arzını kontrol eden kredi verenler daha düşük getiri sunabilirler. Sonuç, tüketiciler için daha düşük bir orandır.

Piyasadaki en iyi oranları elde etmek için, tüketicilerin finansal haberlere gerçekten dikkat etmesi gerekiyor. Bir ipotek kredisi veren veya komisyoncuya danışmak da çok yardımcı olabilir. Çoğu durumda, ipotek komisyoncusu ekonomi hakkında çok bilgili ve güncel olacaktır.