Borç Uzlaşması – Eleştirmenler Neden Yanlış

İflasın alternatifi olarak çok daha fazla insan borç ödemesiyle ilgileniyor. Bunun nedeni, 17 Ekim 2005 tarihinde yeni bir iflas yasasının yürürlüğe girmesidir; bu, iflas mahkemesinde yeni bir başlangıç ​​yapmak isteyen birçok tüketici için kaba bir uyanış anlamına gelir.

Kişisel iflas başvurusunda bulunan 10 kişiden 7’sine, teminatsız borçların tamamen silindiği 7. Bölüm statüsü veriliyordu. Yeni kurallara göre bu değişti. Geliriniz eyaletinizin ortalamasının üzerindeyse veya borçlarınız için ayda en az 100 ABD doları geri ödeyebiliyorsanız, 7. Bölüm için reddedileceksiniz. Bunun yerine, ödeme yaptığınız Bölüm 13’e kaydırılacaksınız. borcun bir kısmını 3-5 yıl içinde geri alır.

Daha da kötüleşiyor. Mahkeme izin verilen yaşam giderlerinizi hesapladığında, gerçek belgelenmiş harcamalarınızı değil, onaylanmış IRS programlarını kullanacaktır. Dolayısıyla, ayda 100 dolar veya daha fazla ödeyebileceğinizi düşünmeseniz bile, yargıç muhtemelen aynı fikirde olmayacaktır. Pek çok insan, yeni bir başlangıç ​​yerine, kendilerini çok daha düşük bir yaşam standardı benimsemeye zorlayan mahkeme tarafından zorunlu kılınan bir bütçeyle, sert bir 5 yıllık planın acımasız gerçekliğiyle karşı karşıya kalacak. Borç ödemesi burada oldukça çekici görünmeye başlar.

Evet, borç ödemesinin kendine göre birtakım kritikleri olduğunu biliyorum. Sektörün bazı yönlerini kendim eleştirdim. Ancak eleştirmenlerin anlamadığı şey, bu yaklaşımın aksi takdirde iflas edecek insanlar için olduğudur! Borç çözümüne yönelik üç ana şikayeti inceleyelim ve eleştirmenlerin notu kaçırdığı yeri görelim.

“Borç ödemesi, kredi puanınız üzerinde olumsuz bir etkiye sahiptir.”

Vay. Büyük anlaşma! Bundan iki yıl sonra olduğunu varsayalım. A + kredi notuna sahip olmayı mı yoksa tamamen borçsuz olmayı mı tercih edersiniz? Lütfen birini seçin çünkü ikisine birden sahip olamazsınız. Tüm borç azaltma programlarının kredi puanları üzerinde olumsuz etkisi vardır. Bu nedenle, yalnızca faturalarına gerçekten yetişemeyen kişiler bu programlardan birine girmelidir. Ancak, borcunuz altındayken krediniz için endişelenmeniz anlamsız. Eviniz yandıktan sonra bahçenin nasıl görüneceği konusunda endişelenmek gibi bir şey.

“Borcun iptal edilen kısmı için vergi ödemeniz gerekebilir.”

Bu topal eleştirinin her makaleden sonra ne kadar sıklıkla tekrarlandığına hep şaşırmışımdır. Evet, affedilen borç bakiyeleri için vergi ödemeniz gerekebilir, ancak olasılıklar buna aykırıdır. Bunun nedeni, IRS’nin iflas etmiş vergi mükelleflerinin iptal edilen borçları hariç tutmasına izin vermesidir. Dolayısıyla, pozitif bir net değeriniz olmadıkça, muhtemelen yerleşim yerleriniz için vergi ödemeniz gerekmeyecektir. Ve yapsanız bile, ne olmuş yani? Borçlarından bir miktar para biriktirdiğin için vergi ödüyorsun! Ve bu bir sorun mu?

“Koleksiyon faaliyeti devam edecek ve dava açabilirsiniz.”

Evet, faturalarınızda geri kalırsanız, alacaklılarınız kesinlikle borçlu olunan tutarı tahsil etme girişimlerine devam edecek ve bu alacaklılardan biri veya daha fazlası sizi hukuk mahkemesinde dava edebilir. Ancak yine, bu eleştiri işareti tamamen ıskalıyor. Tahsilat faaliyeti zaten borç sıkıntısı içinde olmanın bir fonksiyonudur. En azından borç ödemesi, tüketicinin tahsilat sürecini müzakere edilmiş ödünler yoluyla borcu ortadan kaldırmak için kullanmasına izin verir. Davalar bile genellikle mahkeme dışında sonuçlandırılabildiğinden paniğe neden olmak zorunda değildir. Bir yasal işlemin ücret haczi, mülk rehni veya banka vergisi noktasına kadar ilerlemesine izin vermenin tek nedeni, uzlaşılacak mali kaynakların eksikliğidir. Ve eğer durum buysa, borçlu yine de bir iflas avukatıyla konuşuyor olmalıdır.

Buna karşılık, borç ödemesinin bazı olumlu yanlarına bakalım.

1. Diğer borç tasfiye yöntemlerine karşı 1.000 $ tasarruf edebilirsiniz (yeni yasa yürürlükte olduğu için artık başarılması çok daha zor olan Bölüm 7 iflas hariç).

2. Borcunuzdan 2-3 yıl içinde ve üzerinde çalışabileceğiniz ev sermayesi varsa çok daha hızlı bir şekilde kurtulabilirsiniz. Bu, Bölüm 13 iflasının mali temel eğitim programında 5 yıldan veya bir kredi danışmanlığı programında 5-9 yıldan çok daha iyidir.

3. Süreç üzerinde diğer yaklaşımlardan daha fazla kontrol sahibi olursunuz.

4. Kişisel gizliliğinizi korursunuz. İflas durumunda, dava dosyanız, gelecekteki işverenler, ev sahipleri veya alacaklılar tarafından İnternet araması yoluyla kolayca bulunabilen kamuya açık bir kayıt konusu haline gelir.

5. Mali sorunlarınız üzerinde çalışırken itibarınızı korursunuz. İflas hala birçok insana başarısızlık gibi geliyor. Borç mutabakatı, bu aşırı çözüme karşı dürüst ve etik bir alternatifi temsil ediyor.

6. Finansal yaşamınızdaki gerçek dünya koşullarına bağlı olarak aylık fonunuzu ödeme programına göre yukarı veya aşağı ayarlayabilirsiniz. Geliriniz bir aydan diğerine dalgalanırsa veya beklenmedik bir masrafla karşılaşırsanız, tüm programı baltalamayacaktır. Borç ödemesinin yerleşik esnekliği, ona tümü sabit bir aylık ödeme gerektiren diğer seçeneklere göre büyük bir avantaj sağlar.

Borç ödemesinin durumunuz için mantıklı olduğuna karar verdikten sonra, tek başına mı yoksa profesyonel yardım mı alacağınıza karar vermeniz gerekecektir. Kolayca korkutulmayan insanlar için, kendin yap yaklaşımının gidilecek yol olduğuna şüphe yok. En ufak bir baskıyı kaldıramayan ya da zamanını ve enerjisini başka bir yere odaklamak isteyenler için profesyonel bir yerleşim şirketi kiralamak doğru seçim olabilir.

Kendin yap yaklaşımını benimsemeye karar verirsen şu ipuçlarını izle:

* Alacaklı aramalarını izlemek için telefon hizmetinizde bir gizlilik yöneticisi kullanın, böylece yalnızca hazır olduğunuzda alacaklılarla konuşursunuz.

* Yerleşmek için para biriktirmek için sağlam bir oyun planınız olduğundan emin olun ve parayı ayrı bir banka hesabında bir kenara koyun.

* Anlaşmayı yazılı olarak alana kadar uzlaştırma fonları göndermeyin. İstisna yok!

* Uzlaşmayı ödedikten sonra, alacaklıdan sıfır bakiye mektubu almak için takip edin, böylece daha sonra sahte tahsilat sorunları yaşamazsınız.

* Federal Ticaret Komisyonu web sitesinde borç, kredi ve tahsilat hakkındaki ücretsiz kaynak makalelerini okuyarak tüketici olarak haklarınızı öğrenin: www.ftc.gov

* Başa çıkamayacağınız bir anlaşma anlaşmasını kabul etmek için gözünüzü korkutmayın veya baskı altına alınmayın.

Unutmayın, her yıl binlerce insan, avukatlara veya iflasa ihtiyaç duymadan kendi borçlarını ödüyor. Disiplinli, kararlı ve fatura toplayıcılarının söylediği bazı çılgın şeyleri görmezden gelmeye hazırsanız da yapabilirsiniz. Sonunda borçsuz olduğunuzda, kendi başınıza hallettiğinizde çok daha iyi hissedeceksiniz. Borç özgürlüğüne giden yolda iyi şanslar!