Borç Müzakeresi Vs. Borç yönetimi

Borç müzakeresi ve borç yönetimi / konsolidasyonu, tüketicilerin iki farklı yaklaşımla borçlarını ödemelerine yardımcı olur. Her biri kredi puanınızı, ödeme döneminizi ve vergilerinizi farklı şekilde etkiler. Seçeneklerden birini seçmeden önce, her bir borç yönetimi seçeneğinin uzun vadeli sonuçlarını anladığınızdan emin olun.

Kredi Puanı Üzerindeki Etkisi

Kredi puanınızı etkileme söz konusu olduğunda, borç konsolidasyonu ikisinden daha iyidir. Farklı kredilerinizi tek bir kredide birleştirerek, aynı miktarda kredi kullanıyorsunuz ve başka bir hesap açmak için çok az kazanıyorsunuz.

Bir borç konsolidasyon şirketi seçerseniz, alacaklılarınız gecikmiş ödemeyi bildirebilir. Ancak, birkaç ay boyunca düzenli ödemeler yapıldıktan sonra, gerekirse daha fazla kredi için başvurabilirsiniz.

Borç müzakereleri, tıpkı bir iflas gibi kredi geçmişiniz üzerinde kalıcı bir etki bırakır. Alacaklılar borcunuzu azaltmayı kabul ettiğinde, borç indiriminin bir kaydı yedi yıl boyunca kredi puanınızda kalacaktır. Ancak, puanınız yükseldikçe, genellikle iki yıl içinde krediye hak kazanabilirsiniz.

Ödeme Dönemi

Borcunuzu konsolide etmek için bir konut kredisi veya kişisel kredi kullanmak, ödeme sürenizi 30 yıla kadar uzatabilir. Kredileriniz için daha kısa dönemler de seçebilirsiniz. Bir borç konsolidasyon şirketi, teminatsız kredileri beş yıldan daha kısa bir sürede ödemenize yardımcı olabilir.

Borç müzakereleri borcu azaltır ama ortadan kaldırmaz. Kredi kartları ve kısa vadeli borçlar beş yıldan daha kısa sürede ödenebilir. Diğer kredi türleri daha uzun sürebilir.

Vergi Etkisi

Ev özkaynak kredinizden faiz, mali bir tasarruf için vergilerinizden düşülebilir. Ancak herhangi bir borç indiriminin hem federal hem de eyalet hükümetlerine gelir olarak bildirilmesi gerekir. Borç müzakereleri ile gelir vergisi ödemeyi bekleyin.

Ücretlerin Maliyeti

Her iki tür borç yönetimi ile de ücret ödemeyi bekleyebilirsiniz. Seçtiğiniz ev özkaynak kredisinin türüne bağlı olarak, ücretler yüzlerce ila binlerce dolar arasında değişebilir. İkinci bir ipotek veya kredi limiti, yeniden finanse edilen bir ipotek ile öz sermayenizi nakde çevirmekten daha düşük ücretlere sahiptir.

Borç yönetimi ve borç müzakere şirketleri de hizmetleri için ücret almaktadır. Bu şirketler size gerçekten bir hizmet sunana kadar ücret ödenmemelidir. Ayrıca, en iyi teklifi bulduğunuzdan emin olmak için birkaç şirketi karşılaştırın.