Borç: Kendi Kendine Yardım mı, Kredi Avukatı mı?

Yıllık gelir yirmi pound, yıllık harcama on dokuz pound on dokuz şilin altı peni, mutlulukla sonuçlanır. Yıllık gelir yirmi pound, yıllık harcama yirmi pound altı peni, sefaletle sonuçlanır. Bay Micawber’ın borçla ilgili sözleri bugün olduğu kadar, belki de daha çok kredi kartlarının patlamasıyla, Dickens’ın yazdığı zaman olduğu gibi doğrudur. Bay Micawber gibi, arzulu düşünceye düşkün olabiliriz ve kendimizi bir şeyin ortaya çıkacağına ikna etmeye çalışabiliriz.

Gerçekte ise, er ya da geç borç sorunlarıyla yüz yüze gelinmesi gerektiğini, ne kadar erken olursa o kadar iyi olacağını hepimiz derinlemesine biliyoruz. Günümüzde, tüketici borcu nedeniyle borçluların hapishanesiyle karşı karşıya kalmayabiliriz, ancak kendimizi kredi onarımının veya iflas başvurusunda bulunmanın kolay seçenekler olduğunu düşünerek kandırmamalıyız. Hangisini seçerseniz seçin, kendi kendine yardım veya kredi avukatı, önünüzdeki yol uzun olacaktır. Başlangıçta bu gerçekle yüzleşmek güzel.

Borçla başa çıkma seçeneklerini kendi kendine yardım ve hukuki yardım arasında kesin bir seçim olarak sunmak biraz yanıltıcıdır. Gerçekte, bir avukat arayıp aramasanız da, kötü harcama alışkanlıklarını ve yetersiz bütçe yönetimini kabul ederek kendinize yine de yardım etmeniz gerekir. Mermiyi ısırmalısınız ve atmanız gereken ilk çok önemli adım, kendinizi içinde bulduğunuz durumun sorumluluğunu almaktır. İkinci olarak, mahkemelerden kaçınmak istiyorsanız, avukatların aksine bir bütçe planı oluşturmanız gerekir. ‘ücretleri size çok az mal olacak. Küçük bir ücret karşılığında, yalnızca bir plan hazırlarken size yardım etmeye çok istekli olacak olan kar amacı gütmeyen kuruluşların hizmetlerinden yararlanabilirsiniz. Yalnız bir savaşta olduğunuzu hissetmek zorunda değilsiniz.

Ama belki de doğal bir öz yardımcısınız ve becerilerinizi kullanarak kendiniz bir bütçe planı hazırlayarak finansal karmaşadan kurtulmak istiyorsunuz. Kredinizi onarmak için paranızı bütçelendirmeye başlamanızı sağlayacak yazılım programları artık hazırdır. Proaktif olmak, kısa ve uzun vadede mali uygunluk için sağlam temeller oluşturmanın en iyi yoludur: hayatınızın kontrolünü elinize alıyorsunuz. Unutmayın: esnek arkadaşınız sizi sadece imkanlarınızın ötesinde yaşamaya uygun tutacaktır. Mali açıdan formda kalmak istiyorsanız, kendi imkanlarınız dahilinde yaşamaya ve bir bütçe planının koyduğu katı disipline sadık kalın.

Kendi imkanlarınız dahilinde yaşamak çok takdire şayan gelebilir, ancak gerçek kendi kendine yardım, imkanlarınızın çok altında yaşamak anlamına gelmelidir. Neden? Basitçe, kredinizi mümkün olan en kısa sürede onarmak istediğiniz için ve bunu, tüm borçlarınızı aynı anda mümkün olduğu kadar ödeyerek başarabilirsiniz. Borçlu olduğunuz her şirkete aylık olarak küçük bir meblağ ödemek iyi bir başlangıçtır, hem kendi adınıza bağlılığınızı hem de mahkeme işlemleriyle karşılaşmamanızı sağlamak için pozisyonunuzu korumanızı sağlar. Ancak bazı borçlar faiz kazanır ve bu nedenle her ay anaparanın daha azını ödersiniz. Aylık geri ödemelerinizi artırın ve hem alacaklılarınıza iyi bakın, hem de daha erken bir kredi onarımı için çalışın.

Varlıklarınızın altında yaşamak: kulağa hoş geliyor ama bu nasıl yapılır? Gerçekçi olarak, acı yoksa kazanç da yoktur. Yaşam tarzınızda, özellikle de borçlarınız önemliyse, bazıları oldukça radikal değişiklikler yapılmalıdır. Tabii ki, kredi kartlarınızdan kurtulacak ve harcama alışkanlıklarınızı azaltacaksınız, ancak ciddi bir kendi kendine yardım eden olarak sayılacaksanız çok daha ileri gitmeniz gerekecek. Başka bir işe girerek gelirinizi artırmak bir seçenektir. Evinizi satmak ve kiralık mülke taşınmak başka bir şeydir. Bunlar potansiyel olarak çok stresli yaşam tarzı değişiklikleridir, ancak iflasın alternatifi neredeyse stressiz olarak tanımlanamaz.

Yine de, iflas başvurusunda bulunmanın ileriye dönük tek yol olduğunu ve borç durumunuzun kontrol edilemez olduğunu hissedebilirsiniz. Bu noktada, özellikle borcunuz çok büyükse ve davanız karmaşıksa, çıkarlarınızı korumak için bir kredi avukatı tutmak gerekli görünebilir. Bu tür bir eylemde bulunmanın artılarına ve eksilerine bakmadan önce, iflasa hak kazanmayı kaçınılmaz bir sonuçtan başka bir şey haline getiren yeni yasaların son zamanlarda getirildiğini belirtmek gerekir. Mevcut trendlerde, herhangi birinin iflas başvurusunda bulunmasının çok zor olacağı bir aşamaya çok yakında ulaşacağız.

ABD’deki iflas yasalarının bu şekilde sıkılaştırılması, İngiltere iflas yasasının açık bir şekilde serbestleştirilmesiyle tezat oluşturuyor. İngiltere’de iflas süresi, ilk defa iflas eden ‘dürüst’ iflaslar için üç veya iki yıldan bir yıla indirildi. Seri iflaslar ve kötü durumlarına ihmal veya dolandırıcılık yoluyla katkıda bulunanlar için, iflas süresi minimum beş yıla uzatıldı. Bu nedenle, ilk kez iflaslar için amaç, finans kuruluşlarını, iflas sonrası kredi kısıtlamalarını hafifletmek suretiyle ilk kez gelecek olanlara yeni bir başlangıç ​​yapmaya teşvik etmektir. Buna karşılık, seri iflaslar, suç işlemlerinin ciddiyetiyle yüzleşmek için yapılır.

Ancak ABD’ye dönersek, iflas yeterliliğiyle ilgili kuralları sıkılaştırmanın gündeme getirdiği soru, kendi kendine yardıma mı yoksa bir kredi avukatına mı gidiyorsunuz? Kendi kendine yardım almayı tercih ederseniz, kendinize mümkün olan en iyi iyiliği yapıyor olabilirsiniz. Yasa, iflas başvurusunda bulunmayı gittikçe zorlaştıracaksa, daha önce belirtildiği gibi bir bütçe planını uygulamaktan başka alternatif yok gibi görünüyor. İşler zorlaştığında ve zorlaştığında, zorlaşır.

Öte yandan, bir kredi avukatı seçin ve iflas yeterliliğinizi güvence altına almak için deneyimli bir avukatın uzmanlığından yararlanabilirsiniz. Kredi avukatları, deneyimlerinin ve iflas hukukuna ilişkin ayrıntılı bilgilerinin, evinizde veya arabanızda ödeme yapmaya devam ederek ikametinizi veya otomobilinizi elinizde tutabileceğiniz yeniden teyit anlaşmaları gibi konularda paha biçilmez olduğunu kanıtlayacaklarını iddia ederler. Bu, teminatlı krediler oldukları için mümkündür. Teminatlı ve teminatsız krediler arasındaki ayrım ve bunun borçlu için önemi, deneyimli iflas avukatları tarafından iyi takdir edilmekte ve en iyi şekilde kullanılmaktadır.

Peki, kendi kendine yardım mı yoksa kredi avukatı mı? Dengeli olarak kendi kendine yardım, çünkü sorunu yaratan kişi olarak, mali durumunuzu geri kazandıracak kişi kesinlikle siz olmalısınız. İflas hukukunun giderek sertleşen doğası ile kendi kendine yardım yalnızca daha büyük önem kazanabilir. Yine de son çare olarak, hukuki danışmanlık almak çıkarlarınızı en iyi şekilde koruyabilir. Ancak, yıllık harcamalarınızı on dokuz pound on dokuz altı peni’ye düşürmenin anahtarı yalnızca sizde var.