Birden Fazla Kredinin Konsolidasyonu

Zamanla birden fazla kredi biriktirdiyseniz, bu kredileri tek bir kredi olarak birleştirmeyi düşünmek akıllıca olabilir. Bunun başarılabileceği çeşitli yollar vardır.

Öğrenci kredileri
Birden çok öğrenci kredisi, başlangıçta kişisel krediye dayalı özel krediler veya federal sigortalı krediler olarak finanse edilmelerine bağlı olarak farklı şekillerde ele alınmalıdır. Özel öğrenci kredileri, herhangi bir özel kredinin konsolide edildiği gibi konsolide edilebilir. Federal sigortalı öğrenci kredileri özel bir kuruma verildi, ancak federal hükümet tarafından temerrüde karşı garanti altına alındı. Bu tür kredilerin nasıl ve ne zaman konsolide edilebileceği konusunda katı kuralları vardır.

Federal olarak sigortalı bir öğrenci kredisi, kredi kartı borcu veya diğer herhangi bir tüketici borcu ile birleştirilemez. Özel öğrenci kredileri bazı durumlarda federal sigortalı öğrenci kredileriyle birleştirilebilir, ancak bunu yapmak son derece tavsiye edilmez. Özel öğrenci kredisi, federal olarak sigortalı bir öğrenci kredisiyle birleştirildiğinde, federal kredi ile aynı katı kurallara tabi olur.

Ayrıca, federal olarak finanse edilen öğrenci kredileri, yalnızca konsolide edilen tüm krediler üzerindeki oranların ağırlıklı ortalamasına eşit bir faiz oranında konsolide edilecektir. Şu anda bu oran% 8,25 ile sınırlandırılmıştır, ancak tüm faiz oranları yükselirken, bu üst sınır yakında artırılabilir. Ayrıca, öğrenci mezun olduktan veya mezun olmadan okuldan ayrıldıktan sonra kredilerin belirli bir süre içinde konsolide edilmesi gerekir. Ayrıca, federal olarak sigortalı öğrenci kredileri, yeni finanse edilen öğrenci kredisi daha önce konsolide edilen kredilerle birlikte alınmadıkça ikinci kez konsolide edilemez.

Çoklu Konut Kredisi Kredisi
Eviniz şu anda hem birinci hem de ikinci bir ipotek taşıyorsa, ikisini birleştirmeyi düşünmek isteyebilirsiniz. Bu, özellikle krediniz iyiyse ve mevcut ipoteklerdeki faiz oranları mevcut ipotek oranlarından yüzde ikiden fazla yüksekse geçerlidir. Ancak, bu tür bir kredi konsolidasyonu düşünüldüğünde üzerinde durulması gereken başka faktörler de vardır.

Evinizi yeniden finanse etmek belirli kapanış maliyetlerini beraberinde getirir. Herhangi bir cepten ödeme yapmak zorunda kalmamak için, bu kapanış maliyetleri yeni konsolide ipotek kredinizin bir parçası olarak finanse edilecektir. Yeniden finansmanın, ödediğiniz kredi borcu üzerinden ödediğiniz maliyet üzerindeki etkisini incelemelisiniz. Ev ipoteğinizi konsolide etmek veya bu ipoteği defalarca yeniden finanse etmek, aslında mevcut kredilerle oturmaktan daha maliyetli olabilir. Bu, özellikle evinizde üç ila beş yıldan fazla kalmayacaksanız geçerlidir.

Çoklu Kişisel Krediler
Birden çok konut ipoteği kredisini konsolide etmekle aynı nedenden dolayı birden çok bireysel krediyi birleştirmeyi seçersiniz; yani, halihazırda ödediğiniz faiz oranları, mevcut faiz oranlarının önemli ölçüde üzerindeyse. Yine, bu tür bir kredi konsolidasyonunun uygulanabilir olması için, iyi bir krediye sahip olmanız ve çoklu kredi konsolidasyonunun maliyetinin, elde edeceğiniz tasarruflardan ağır basmaması gerekir.