Bir Sigorta Şirketi Nasıl Para Kazandırır?

16 yıl sigorta sektöründe çalıştım ve bir sigorta şirketinin ne kadar karlı olabileceğini ilk elden gördüm. Nitelikli ayrıntılara girmeye çalışmayacağım, ancak bir sigorta şirketinin ne kadar karlı olabileceği konusunda size genel bir bakış şeklinde oldukça iyi bir fikir vereceğim.

Sigorta bir risk yönetimi şeklidir. Gelecekte büyük, potansiyel bir kayıp olasılığından kaçınmak için satın alınır. Sigorta şirketine gelecekteki bu potansiyel ödemeyi üstlenmesini telafi etmek için, sigortalı sigorta şirketine prim olarak bilinen belirli bir miktar para öder. Primin ödenmesi karşılığında sigortalı, hangi olayların sigortalandığını ve bu olay gerçekten meydana gelirse sigortalıya yapılacak ödemenin ne olacağını belirten, sigorta poliçesi olarak bilinen yazılı bir belge alır.

Sigorta şirketi, ödemek zorunda kalacakları az sayıdaki zararı karşılamak için büyük bir sigortalı grubunun primlerini toplar. Kayıp olasılığını hesaplamak için geçmiş verileri kullanır ve daha sonra kendileri için bir kâr oluştururken bunları karşılamak için prim alırlar.

Örneğin, belirli bir bölgede her biri 100.000 dolar değerinde 100 ev olduğunu varsayalım. Toplam değeri 10.000.000 dolar olacaktı. O mahallenin tarihine göre bir yıl içinde iki evin yanması bekleniyor. Sigorta olmadan 100 ev sahibinin tamamı, evin yanması ve yeniden inşa edilmesi gerekmesi olasılığını karşılamak için bankada 100.000 dolar tutmak zorunda kalacaktı. Sigortayla, her ev sahibinin yanması beklenen iki evin yeniden inşası için bir sigorta havuzuna yalnızca 2.000 $ ödemesi gerekir.

2 ev yanıyor x 100.000 $ = evleri yeniden inşa etmek için 200.000 $ 200.000 $ bölü 100 ev sahibi = 2.000 $ prim

Bu 2.000 $ ‘lık primin, sigorta şirketine kar marjı eklemek için bir miktar arttırılması gerekecektir.

Sigorta şirketinin aldığı her prime eklediği yerleşik kârın yanı sıra, şirket ayrıca sigortalı grubun fiili deneyimine de tabi olacaktır. Hasarlarda ödediğinden daha fazla prim alırsa, sigorta karı olarak bilinen şeyi alır. Öte yandan, aldığından daha fazlasını öderse, o zaman bir sigorta kaybı olur.

Bir sigorta şirketinin ne kadar iyi durumda olduğuna bakmanın bir yolu, zarar oranlarına bakmaktır. Zarar oranı, ödemek zorunda oldukları zararlar alınarak hesaplanır ve yaptıkları harcamaların fiili olarak ödenmesine eklenir.
bu tutar, alınan primlerle bölünür.% 100’den düşük bir oran karı,% 100’den büyük bir oran ise bir zararı gösterir.

Çoğu durumda, bir sigorta şirketinin oranı% 100’den fazlaysa, yine de karlı olabilir. Bunun nedeni, primlerin alınması ile tazminatların ödenmesi arasında genellikle bir süre olmasıdır. Bu süre zarfında, şirket alınan parayı yatırabilir ve herhangi bir taahhüt zararını telafi etmek için bu yatırımdan bir kar elde edebilir ve sonuçta net bir kar elde edebilir. Örneğin, sigorta şirketi hasar ve giderlerde aldığı primlerden% 15 daha fazla ödüyor, ancak yatırımlarından% 25 kar elde etse, o zaman% 10 kar elde etmiş olacaktı.

Görüldüğü gibi, bir sigorta şirketinin para kazanması için kârlılık kedisinin derisini yüzmenin birden fazla yolu vardır. Bu bağlamda iki temel faktör, ödemelerini ne kadar iyi tahmin edebilecekleri ve aldıkları parayı ne kadar iyi yatırabilecekleridir.