Bilgi Formu: APR, AER ve EAR

Yıllık eşdeğer oranlar (AER) ve yıllık yüzde oranı (APR) gibi ölçümlerin işe yaradığı yer burasıdır. Bunlar, sağlayıcılar arasında aynı şekilde hesaplanır. Hesapları karşılaştırmaya çalışıyorsanız, başlık oranı yerine bunları arayın.
Yıllık yüzde oranı (APR)

APR, borç para almanın maliyetinin bir ölçüsü olarak kullanılır ve ipotek kreditörleri ve kişisel krediler ve kredi kartları sunan şirketler tarafından kote edilir. APR, borç veren tarafından tahsil edilen ve parayı ödünç aldığınız döneme yayılmış olan tüm peşin ücretleri içerir.

APR, ödünç aldığınız tutarın bir oranı olarak, bir yıl boyunca borçlanmanızın ne kadara mal olacağını söyler. Yani% 9 APR ile 100 borç alıyorsanız, ilk yıl boyunca 9 faiz ve masraf ödersiniz.

Mortgage kreditörleri bir manşet oranı ve bir APR ilan edecek. Fotoğraf: Linda Nylind Bir kredi ilanında, sağlayıcı genellikle tipik bir APR’den alıntı yapar – bunun nedeni, birçok kredi verenin, borç alanların kredi siciline ve kişisel koşullara göre tahsil edilen gerçek faiz oranını belirlemesidir. Bir banka, potansiyel müşterilerin en az% 66’sına tipik APR’sini (veya daha iyi bir oran) sunmuş olmalıdır.

Bir ipotek ilanında, borç veren genellikle bir başlık oranı ve APR’yi verir. Borç verenlerin çoğu ipoteklerden yönetim ücreti alır, bu nedenle APR’ler manşet oranlarından çok daha yüksek olma eğilimindedir.
Eşdeğer yıllık oran (EAR)

APR gibi, borç alırken bir EAR kote edilir – bu sefer bir limit aşımı şeklinde. APR’nin aksine, buna fazla para çekme ücreti dahil değildir. Bunun yerine, bütün bir yıl boyunca aşırıya kaçarsanız borçlanmanızın ne kadara mal olacağına dair bir fikir verir.

Hesaplamalar, borçlandırılan faiz oranını, ne sıklıkta tahsil edildiğini ve bileşenin – faiz üzerinden faiz uygulama – etkisini yıl boyunca hesaba katar.
Yıllık eşdeğer oran (AER)

Bir AER, bakiyeniz kredide olduğunda tasarruf hesaplarında ve cari hesaplarda kote edilir. EAR gibidir, ancak ödenmek yerine kazanılan faizi ifade eder. AER, bir yıl boyunca ne kadar faiz kazanacağınızı gösterir ve faizin ne sıklıkta ödendiğini ve bileşikleştirmenin nasıl bir etkisinin olacağını hesaba katar.

Bu ölçü, faizin aylık ödendiği bir hesapta, yıllık faiz ödendiğinde ne kadar kazanacağınızı karşılaştırmanıza olanak tanır.

AER’ler hesapları karşılaştırmanıza ve birikimlerinizin en çok nerede kazanacağını belirlemenize olanak tanır. Fotoğraf: Getty Aylık faiz sunan bir hesapta ödenen brüt oran, yılda yalnızca bir faiz ödemesi sunan bir hesabın brüt oranından daha düşük olabilir, ancak faiz artırıldığında, ikinci hesaptan daha yüksek getiri sağlayabilir.

Örneğin, yıllık olarak% 6,25 oranında ödenen bir hesap, aylık faiz ödemeleri ile% 6,12 ödeyen bir hesaptan daha çekici görünebilir, ancak aylık hesaptaki AER, hesaptaki% 6,25’lik bir AER’ye karşılık% 6,29’dur. yıllık faiz ödemeleri ile.

Paranızı çekmek için bir ücret söz konusu ise, AER bunu dikkate alacaktır – bu nedenle, örneğin, para çekme için 30 günlük faiz ödemeniz durumunda, bu AER’ye yansıtılacaktır.

Bir hesap birkaç aylık bir tanıtım bonusu içeriyorsa, bunun AER’ye dahil olup olmadığı size söylenmelidir. Değilse, AER’ye bakmak, onu tüm yıl boyunca bir seviyede faiz oranı sunan bir hesapla adil bir şekilde karşılaştırmanızı sağlayacaktır.