Bileşik Faiz Servetinize Fazla Bir Şey Katmaz

Birkaç ünlü finans planlamacısıyla yaşadığım en büyük sıkıntı, onların efsanesi ve bileşik faizin hayranlığı. Einstein’a göre bileşik faiz, Dünyanın 8. Harikasıdır ve yerel kafenize sadece birkaç geziyi atlarsanız emekliliğiniz için size bir milyon kazandırır derler !! Bana göre, yatırım getirinizi birleştirmek, ne kadar ve ne sıklıkla para biriktirdiğinizle karşılaştırıldığında servet oluşturmada küçük bir faktördür.

Bileşik oluşturarak vurulan insanların kullandığı büyüme çizelgeleri her türlü vergilendirme, ücret, komisyon, enflasyonu görmezden geliyor ve sonra yanıltıcı bir şekilde ortalama% 10-12 getiri kullanıyor. % 10,7’lik ortalama borsa getirisi ile başlayalım. Bu getiri oranı, borsa ortalamasını yansıtmak için en sık yayınlanan rakamdır. Pazar ortalamaları ile ilgili pek çok sorun var, ancak% 10,7 herhangi bir doğru yıllık bileşik büyüme oranı değil. Örnek olarak, borsa bir yılda% 10’luk bir kayıp yaşarsa ve bir sonraki yıl% 20’lik bir kazanç varsa, bu fanatikler bu iki yılın ortalama getirisinin +% 5 (+ .2-.1) olduğunu söylüyor. 2). Bu, eklenecek matematiksel bir başarısızlıktır. Doğru getiri yalnızca% 3,9 ve yine bu ücretler, komisyonlar, vergiler ve enflasyonu içermiyor. Borsa, aşağı ve yana doğru hareket eden 5 yıllık kuraklıklarından birine başladığında paranızı nasıl birleştireceksiniz (73, 81, 87, 00). Enflasyon sonrası Dow Jones Endüstriyel Ortalama yıllık getiri son 55 yıl için sadece% 4,8; bu küçük sayıyı hesap makinenize 10 yıl boyunca takın ve kaç tane Rolls-Royce satın alabileceğinizi görün.

Büyüyen portföyünüz ya vergiye tabi bir hesapta (vergiler için yıllık bileşik büyüme oranınızın% 25’ini daha düşürün) ya da nitelikli bir emeklilik hesabında olacaktır. Bağnazlar, herkesin sahip olabileceği gibi nitelikli hesaplardan bahseder, ancak kimlerin belirli programlara hak kazanabileceğine, ne kadar yatırım yapabileceklerine ve hatta bunlara ne kadar yatırılabileceğine dair bir tavan var. Er ya da geç bu hesapların her kuruşu da vergilendirilecek. Ve baby-boomers 2014 yılında hükümetin sosyal güvenlik hesabını boşaltmaya başladığında, bu emeklilik hesaplarındaki vergi oranları düşük kalmayacak. Politikacılar kolay yolu seçecekler ve herhangi bir açığı kapatmak için bu emeklilik hesaplarını vergilendirecekler. Önemli olan şudur: Para bir emeklilik hesabındayken, hükümet vergilendirip size bırakana kadar sizin değildir.

Gerçekçi bileşik oranlarla oynamaya başlarsanız, kazançlardaki ciddi artış 50 yıl sonrasına kadar başlamaz. Dolayısıyla, bankada 50.000 doları olan 4 yaşında bir çocuk değilseniz ve asla harcama disiplini yoksa, bileşikleştirme kavramı bile finansal geleceğiniz için oldukça önemsizdir. Bugün, ABD’deki 50 yaşındakilerin yarısının 50.000 dolarlık emeklilik varlığı yok. Yetenekli yatırımcıların bile 65 yaşına geldiklerinde bunu düzenli bir 2.000.000 $ ‘a çıkarması pek olası değildir.

En çok kazandıran bileşik, zaman içinde birikiminize ve yatırım becerinize ilavedir. Sürekli olarak hesaplarınıza ekleme yapmazsanız, fazla bir şey yapamazlar; Büyük para yok = Büyük para yok Ve sürekli olarak yatırım becerisi ve bilgisi biriktirmezseniz, paranızın enflasyonun yok ettiğinden daha hızlı büyümesini sağlayamazsınız. Yatağın Altına Biraz Para Koyarak Nasıl Zengin Olunur başlıklı bir kitap olmadığını lütfen unutmayın. Paranız yatırılmalı ve enflasyon oranının üzerinde faiz kazanmalı, yoksa fakirleşiyorsunuz.