Ayarlanabilir Faizli Mortgage Kredileri – Temelleri Anlamak

Mortgage faiz oranları yüksek olduğunda geliştirilen ayarlanabilir oranlı ipotekler (ARM), düşük faiz oranlı bir ev satın almanızı finanse etmenize yardımcı olabilir. Gelirlerinin birkaç yıl içinde artmasını veya hareket etmesini bekleyenler için ideal bir seçim olan bir ARM, daha yüksek ödemeler için riskinizi de artırır. Neyse ki, borç verenler riskinizin bir kısmını aşırı yüksek faiz oranlarıyla sınırlandırmak için önlemler de sunar.

ARM Özellikleri

Bir ARM, sabit oranlı bir ipoteğe göre% 3’e kadar daha düşük bir faiz oranıyla başlar. Daha düşük oranlarla, genellikle sabit oranlı bir ev kredisinden daha fazla borç almaya hak kazanırsınız.

ARM’ler genellikle sabit bir oran dönemiyle başlar ve dalgalanan yıllık faiz oranlarıyla sona erer, aylık ödemenizi artırır veya azaltır. Yani 3/1 ARM, bundan sonra her yıl değişen faiz oranlarıyla 3 yıllık sabit oranlar anlamına gelir. Faiz oranları bir endekse, genellikle T-bono veya LIBOR’daki orana ve borç verenin endekse eklediği marjı temel alır.

ARM Koruma Önlemleri

Borçluları hızla yükselen aylık ödemelerden korumak için, ipotek kreditörleri güvenlik önlemleri aldı. Örneğin, bir nokta sınırı, faiz oranlarının aylık olarak ve kredinin ömrü boyunca ne kadar artabileceğini sınırlar. Borç vereni koruyan, düşük oranların nasıl gidebileceğine dair tavan sınırları da vardır.

Diğer bir koruma önlemi, aylık ödemelerde bir dolar sınırıdır. Bununla birlikte, faiz oranları dolar sınırının izin verdiğinden daha yüksek olursa, daha uzun bir krediyle sonuçlanabilir. Birçok finansman şirketi, önceden belirlenmiş bir sürenin ardından ARM’nizi sabit oranlı bir ipoteğe dönüştürmenize de izin verir.

ARM Hususları

Bir ARM’nin birçok faydası olsa da, bakılması gereken başka hususlar da vardır. Örneğin, ev krediniz süresince faiz oranları% 4 veya daha fazla artabilir. Evinizde birkaç yıl kalmayı planlıyorsanız, sabit bir oran uzun vadede daha düşük faiz maliyetleri sunabilir. ARM’ler de tahmin edilemezdir ve bu da uzun vadeli finansman hedeflerini planlamayı zorlaştırır.

Bir ARM için başvurmadan önce, içerdiği risk seviyesi konusunda rahat olduğunuzdan emin olun. Ancak, gelecekte gelirinizin artmasını veya hareket etmesini bekliyorsanız, bir ARM ile faiz ödemelerinde kendinize çok para biriktiriyor olabilirsiniz.