8 Basit Kredi Yanılgısı Açıklandı

Kredi ile ilgili konularda çok fazla yanlış bilgi var.

Öyleyse sorun, doğru bilgilendirici materyali nasıl elemek, işte soru bu.

Umarız, aşağıdakiler, krediyle ilgili birçok yanlış anlamaya biraz netlik kazandırabilir:

1. Borçlarımın ödenmesi kredi raporumu anında Kristal netleştirecek.

Hayır, Kesinlikle Değil. Kredi yükümlülüğünün imzalanması üzerine kararlaştırılan konunun zamanında olması gerekir.

Üç büyük kredi raporlama kuruluşundan biri olan Experian’ın halkla ilişkilerden sorumlu başkan yardımcısı Maxine Sweet, kredi raporu, ödemelerinizin geçmişidir, şu anda nerede olduğunuza dair bir anlık görüntü değildir, diyor.

Popüler Web sütunu “Max’e Sorun” yazarı olarak, insanlara sürekli olarak geçmişi değiştiremeyeceğinizi hatırlatıyor. Kredi danışmanlığı her zaman kredi notumu bozar.

Bir kredi danışmanının borç yönetimi programına katılmak, puanlama modellerinde olumsuz olarak değerlendirilmez.

Bununla birlikte, kredi danışmanı daha az sözleşme yükümlülüğünü müzakere ederse, borç veren bunu nasıl rapor etmek istediğine karar verir.

Öyleyse, 500 $ aylık ödemeniz 300 $ olarak yeniden yapılandırılırsa, alacaklı yasal olarak bunu her ay 200 $ gecikmiş olarak bildirebilir veya hesabı güncel olarak bildirerek iflas başvurusunda bulunmadığınız için sizi ödüllendirebilir.

Kredi danışmanlığı kredi puanınızı tek başına etkilemese de, danışmanlık aldığınız veya şu anda bulunduğunuz raporda açıkça görülmektedir – ve bu, bireysel borç verenlerin beğenmeyebileceği bir şeydir. Ya da asla bilemezler.

Çok fazla Açık hesap büyüsü mevcut, potansiyel borç, onları kapatmak daha iyi, efsaneyi çalıştırıyor.

Ancak uzmanlar, alacaklıların çoğunun, borcu sorumlu bir şekilde yönetebileceğinizi kanıtlamak için en az iki veya üç parça aktif kredi görmek istediğini kabul ediyor.

Ve Watts çan çalar, mücevher kutunuzda yatan bu kullanılmayan kartlar puanınıza zarar vermez.

“Efsane, potansiyel borç verenler için uğursuz görünmeleridir” diyor. “Gerçek şu ki, faturalarınızı zamanında ödemek ve fazla uzatılmamak, kullanmadığınız bir kartta 5.000 $ değerinde kullanılabilir krediye sahip olmaktan daha önemlidir.

Bu ‘toplam kredi limitleri’ istatistiğini değerlendirmeye devam ediyoruz ve bunu tahmin gücü yüksek alanlardan birine denk bulmuyoruz. ”

Öte yandan, aşırılıklar asla iyi görünmez. Yüzde 10’luk bir tekliften yararlanmak için ara sıra bir ödeme hesabı açmak ihmal edilebilir. Tatil sezonunda çılgına dönüp beşe kaydolmak muhtemelen daha düşük bir puana davetiye çıkarır, diyor.

2. Çok sayıda soru puanıma zarar verdi.

Bir zamanlar bu ifade doğruydu. Ancak zamana ayak uydurun – bu milenyumda, kredi kuruluşları bir alışveriş zihniyetini gördüklerinde fark ederler. Watts, bir grup ipotek veya otomobil kredisi sorgusu 30 gün içinde gelirse, bu hiç sayılmaz, diyor.

“Bu 30 günlük sürenin dışında, 180 gün önce meydana gelen bir ipotek veya araba sorgusu tespit edersek ve ardından 14 günlük pencerede daha fazla ipotek veya otomobil ile ilgili isabet görürsek, tüketicinin tarafında hata yaparız ve yine de bir ürün için alışveriş yapıyor “diyor.

“Gerçek tüketici deneyimini yakaladığımızı ve agresif ya da akıllı oranlı bir alışverişçi olduğumuz için bunu onlara karşı tutmadığımızı gerçekten hissediyoruz.”

3. Kendi kredi raporumu kontrol etmek durumuma zarar veriyor.

Raporlama kurumları, yumuşak ve sert çekimleri birbirinden ayırıyor. Hedef, kredi limitini vermeden önce kontrol edilmesi gereken aramaları yaptığında, ajanslar bunu sert bir çekiş olarak kabul eder ve puanınıza sayılır. Kişisel talepler ve kredi danışmanları – eğer bunu doğru bir şekilde yaparlarsa, bu nedenle sözleşme şartlarınızın bir parçası olarak bunda ısrar edin – değerlendirmeye olumsuz bir şekilde yansımayan yumuşak çekişler kapsamına girer.

McNaughton, kredi raporlarını bir avantaj olarak vaat eden bir şirketi kullanmak, bu efsaneyi kendi kendini gerçekleştiren bir kehanete dönüştürebilir, diyor McNaughton.

Kılık değiştirmiş tüccar oldukları için, bedava olmaları size mal oluyor. Vatandaşlar, yumuşak bir çekiş istiyorlarsa doğrudan üç büroya gitmelidir. Aynen FICO.

Watts, “Kredi puanlarınızı çekmek oldukça güçlendirici” diyor. “Bir seçeneğiniz var: Kredi yönetiminizde çok agresif olabilir ve puanınızı bir miktar düzenli olarak çekebilir veya tüm bu kredi kartlarının gerçekte ne durumda olduğunu görmek için yılda bir kez daha pasif bir yaklaşım sergileyebilirsiniz.”

4. Kredi puanları altı ay süreyle kilitlenir.

Fair Isaac Corp.’un modelleri dinamiktir, yani kredi raporunuzdaki veriler değişir değişmez FICO puanınız değişir.

Watts, “Bir skoru hesapladığımızda, tüm niyetler ve amaçlar için kaybolur ve bir dahaki sefere birisi dosyanızı çektiğinde yeniden hesaplanır,” diyor.

5. Faturalarımı zamanında ödersem kredi raporumu kontrol etmem gerekmez.

Kredi raporunuzu aylık olarak izlemek akıllıca olacaktır.

Amerika Tüketici Federasyonu ve Ulusal Kredi Raporlama Derneği 2002 yazında kredi puanlarını analiz ettiğinde, dosyaların yüzde 78’inin iyi durumda bir döner hesabın eksik olduğunu ve dosyaların yüzde 33’ünün hiç olmayan bir ipotek hesabının bulunmadığını keşfettiler. geç kaldı. Yüzde yirmi dokuz, tüketicinin ödemelerde 60 gün kaç kez geciktiğine dair çelişkili bilgiler içeriyordu.

“Hakkında hiçbir fikriniz olmayan birçok başka aktivite olabilir.

Tüm kredi raporlarının yüzde 85’inden fazlası, yanlış doğum tarihinden, hiç başvurmadığınız hesaplara kadar değişen hatalı bilgilere sahiptir.

6. Tüm kredi raporları aynıdır.

Yanlış bir yol. Bugünlerde, ülkedeki çoğu alacaklı, bilgilerini üç büyük ajansa bildiriyor: Equifax, Experian ve TransUnion.

Ve ayrı şirketler oldukları için, kayıtları güncelleme hızları mutlaka eşit değildir.

7. Kötü haber yedi yıl sonra gelir.

Bazıları var. Bölüm 13 (borcun yeniden düzenlenmesi) dosyalama tarihinden yedi yıl sonra ortadan kalkar. Ancak Bölüm 7 iflas başvurusunda bulunduysanız (tüm borçların temize çıkarılması), vade, dosyalama tarihinden itibaren 10 yıldır.

İyi haber tarafında, iflas durumundaki hesaplar, ilk kaçırdığınız ödemeden yedi yıl sonra silinebilir, böylece bu münferit parçalar raporunuzdaki “iflas” kelimesinden önce kaybolabilir. Experian uzmanları, temerrüdü veya sorunu olmayan bir hesabı öderseniz veya kapatırsanız, önceki yedi hesap yerine 10 yıl boyunca kayıtlarda kalacağını söylüyor. Yine, bu, olumlu bilginin tüketici yararı olarak daha uzun süre dolaştığı anlamına gelir.

8. Kredimi düzeltmesi veya onarması için her zaman birine ödeme yapabilirim.

Evet, ilk başta satın almadığınız, yeniden sahip olunan bir araba gibi hesabınıza gönderilen hatalı bilgileri temizleyebilirsiniz, ancak Sears faturanızı 1997’de üç ay sonra ödediyseniz, bu zor bir gerçektir.

Kredinizi düzelttiğini iddia eden şirketler, kredi raporlama kurumlarına bir dizi ihtilaf mektupları oluşturarak sözlerini yerine getirir ve bu mektuplar alacaklıdan girişi doğrulamasını veya belgelemesini ister. Yapamazlarsa, listeleme o anda çıkmalıdır. Ancak alacaklı daha sonra bunu doğrular veya belgelendirirse, ajans 30 gün sonra onu dosyaya geri koyar.