Vergiyle ertelenmiş büyümenin faydalarından tutarlı tasarrufun önemine kadar daha fazla işveren işçileri 401 (k) planları konusunda eğitiyor. Ancak araştırmalar, varlıklarına yatırım yapma konusunda çalışanların hala karanlıkta olduğunu gösteriyor.
İnsan kaynakları firması Hewitt Associates tarafından yapılan yakın tarihli bir araştırmaya göre, çoğu çalışan 2004 yılında 401 (k) portföylerini yeniden dengelemedi veya yeniden tahsis etmedi. O yıl altı kişiden yalnızca biri 401 (k) hesabı dahilinde fiilen bir transfer gerçekleştirdi.
401 (k) planlarına uygun 2,5 milyondan fazla çalışanı inceleyen çalışma, birçok katılımcının tasarruflarının önemli bir kısmını tek bir hisse senedine yatırarak çok fazla risk aldığını da ortaya çıkardı. Şirket stoku, katılımcıların toplam 401 (k) bakiyesinin yaklaşık yüzde 27’sini oluşturan en büyük tek holdingdi. Çalışanların dörtte birinden fazlası, işveren hisselerinde toplam 401 (k) bakiyelerinin yarısına veya daha fazlasına sahipti.
Bazı çalışanlar şirket hisselerine yoğun yatırım yaparak çok fazla risk alırken, diğer çalışanlar yeterince agresif yatırım yapmadılar. Çalışma, 20’li yaşlarındaki işçilerin hisse senetlerine 30’lu yaşlarındaki işçilerden daha az yatırım yaptığını ortaya koydu.
Şimdi kendi 401 (k) yatırımlarını yönetmek için zamanı veya uzmanlığı olmayan yatırımcılar için yardım var. AIG VALIC, Fidelity Investments, Great-West Retirement Services, Merrill Lynch, the Principal Financial Group ve TIAA-CREF gibi tanımlanmış katkı planı sağlayıcıları, katılımcıların hesaplarını yönetmek için Chicago merkezli Ibbotson Associates ile ortaklık kurdu.
Hizmeti seçen uygun katılımcılar, paralarını, yatırımcının değişen yaşam koşullarını yansıtacak şekilde düzenli olarak yeniden dengelenen ve zaman içinde ayarlanan özelleştirilmiş bir portföye tahsis edecektir.
Ibbotson Associates’in başkanı ve kurucusu ve Yale School of Management’ta finans profesörü olan Roger Ibbotson, “401 (k) ler bu ülkede emeklilik için birincil tasarruf aracı haline geliyor” diyor. “401 (k) hesabınızı bu kadar çok kullandığınızda, profesyonel ve tarafsız tavsiye almak çok önemlidir.” – NU
GIPHY App Key not set. Please check settings