Gelirler, doğrudan bir sigorta şirketinden veya sigorta şirketi adına hareket eden diğer finansal kuruluşlardan (bankalar dahil) satın alınabilir. Yatırımınız karşılığında sigortacı belirli bir süre için periyodik ödemeler yapmayı kabul eder. Bazı gelirlerin değer kaybedebileceğini unutmamak önemlidir. Bu ürünler, FDIC veya FDIC sigortalı banka veya bunları sunabilecek tasarruf kurumu tarafından sigortalanmamıştır.
Farklı rant türleri vardır. “Sabit yıllık ödeme”, yatırımcı ölünceye kadar genellikle aylık olarak sabit bir ödeme sağlar. Genellikle anapara kaybını (yatırılan tutar) garanti etmez. “Değişken yıllık ödeme” ayrıca belirli bir süre için ödemeyi garanti eder, ancak ödeme tutarları, seçtiğiniz yatırım seçeneğinin piyasa performansına bağlı olarak dalgalanacaktır. Değişken yıllık gelir ile, bazı değişken yıllık ödemeler ek bir ücret karşılığında ilk yatırımınızın geri dönüşünü garanti etse de, anaparayı ve kazançları kaybetme riskiyle karşı karşıya kalırsınız.
Gelir ödemeleri daha sonraki bir tarihe ertelenirse, yıllık ödeme tipik olarak “ertelenmiş yıllık ödeme” olarak tanımlanır. Ödemeler hemen başlar ve ömür boyu devam ederse, rant, “acil yaşam rantı” olarak adlandırılabilir.
Artı tarafta, diğer emeklilik hesaplarınızda 401 (k) planları gibi katkı sınırınıza ulaştıysanız, yıllık ödemeler başka bir yatırım seçeneği sunar. Ve emeklilikte garantili ödemeler ekstra gelir sağlayabilir. Ancak, her yatırımda olduğu gibi, potansiyel tuzakların farkında olun ve bilinçli bir karar verin.
Ürünün temel özelliklerini ve maliyetlerini öğrenin ve ihtiyaçlarınıza uygun olduklarından emin olun. Varsa kayıp potansiyeli dahil en önemli gerçekleri ve riskleri anlamak için literatürü okuyun.
Tüketici konularında uzmanlaşmış bir FDIC Politika Analisti olan Kara Ritchie, “Bir yıllık gelir satın alma hakkında sizinle konuşan bir satış temsilcisinin federal yasalara göre yatırım hedefleriniz, mevcut mali durumunuz ve gelecekteki emeklilik planlarınız hakkında sorular sorması gerekmektedir” dedi. “Temsilci, ürünün ihtiyaçlarınıza ve hedeflerinize uygun olup olmadığını tartışmazsa, işinizi başka bir yere götürün.”
Uzmanlar genellikle, garantili anapara ve gelire sahip yıllıkların, piyasa performansı yoluyla değer kaybedebilecek yıllık gelirlerden daha yaşlı yatırımcılar için daha uygun olduğunu söylüyorlar. Sonuncusu, emekliliğe yakın veya emeklilik döneminde olan birçok yatırımcı için anlamlı olmayabilecek değişken oranlı, ertelenmiş ödeme yıllık gelirleri ve öz sermayeye endeksli yıllık gelirleri (borsaya bağlı olanlar) içerir.
Ayrıca, bir sözleşme imzalamadan önce, paranızı erken geri almanın maliyetini anladığınızdan emin olun. Değişken yıllık ödemelere sahip birçok yatırımcı, parayı erken çekmeye, sözleşmesini iptal etmeye veya mevcut bir yıllık gelirini yenisiyle değiştirmeye çalışırlarsa ağır “teslim ücretleri” ödemeleri gerektiğini öğrenince şaşırırlar.
Yalnızca yetkin, saygın bir satış temsilcisi ile anlaşma yapın. Yıllık gelir satış temsilcilerinin çoğu eğitimli profesyonellerdir. Ancak, yıllık gelirleri satmak için yeterince bilgilendirilmeyen veya yanlış veya yanıltıcı taktikler kullanan satış temsilcilerine dair raporlar var. İyi tavsiye alma şansınızı nasıl artırabilirsiniz?
Eyalet hükümetinizin sigorta düzenleme kurulu tarafından lisanslı bir satış temsilcisi ile çalışın. Satış temsilcisi değişken yıllık gelirler sunuyorsa, menkul kıymetleri satmak için de lisans almalıdır. Bir satış temsilcisinin uygun şekilde ruhsatlandırılmış olup olmadığı veya disiplin sorunları geçmişi olup olmadığı hakkında bilgi için, eyalet menkul kıymetler düzenleyiciniz ve menkul kıymetler endüstrisi için özdenetim grubu olan Ulusal Menkul Kıymet Satıcıları Birliği ile iletişime geçin.
Ritchie, “Gelirler genellikle komisyon bazında satılır, bu nedenle çıkarlarınızı kendi çıkarlarının önüne koyan bir satış temsilcisi bulmak önemlidir,” diye ekledi Ritchie.
Mevcut bir emri yenisiyle değiştirmeden önce dikkatlice ilerleyin. Bir satış temsilcisi, daha yüksek bir getiri ödeyen yeni bir yıllık ödemeye yatırım yapmayı veya ertelenmiş bir yıllık geliri, daha sonra yerine şimdi aylık gelir sağlamak için bir acil yaşam geliriyle değiştirmeyi önerebilir. Bu eylemler bazı insanlar için mantıklı olabilir. Ancak, yıllık gelirleri değiştirmek pahalı olabilir. Değişiklik yapmadan önce sözleşme şartlarının yanı sıra erken para çekme cezalarını ve diğer ücretleri dikkate aldığınızdan emin olun.
Ya bir yıllık gelir sigortası satın aldıktan kısa bir süre sonra “alıcının pişmanlığı” varsa veya daha iyi şartlara sahip başka bir yıllık gelir bulursanız? Yıllık gelirinizin cezasız iptal edebileceğiniz bir “ücretsiz bakma” süresi olabilir. Sizinki değilse ve yine de iptal etmek istiyorsanız, tüm teslim ücretlerini ve cezalarını belirleyin ve dikkatli bir şekilde devam edin.
GIPHY App Key not set. Please check settings