Ayarlanabilir Faizli Mortgage

Ayarlanabilir oranlı ipotek, faiz oranı ve aylık ödemesi değişkenlik gösterecek bir konut için teminat altına alınacak bir kredi türüdür. Ayarlanabilir oran, faiz oranının bir kısmını alacaklıdan ev sahibine aktaracaktır. Ayarlanabilir oranlı ipotek genellikle sabit oranlı kredilerin edinilmesinin zor olduğu durumlarda kullanılacaktır. Borçlu, faiz oranı düşerse avantajlı olurken, yükselirse dezavantajlı duruma düşecektir. Birleşik Krallık gibi yerlerde, bu çok yaygın bir ipotek türüdür, ancak diğer ülkelerde popüler değildir.

Ayarlanabilir oranlı ipotek, yalnızca evlerinde yaklaşık üç yıl yaşamayı planlayan ev sahipleri için mükemmeldir. Faiz oranı genellikle ilk üç ila yedi yıl için düşük olacak, ancak bu süreden sonra dalgalanmaya başlayacaktır. Diğer ipotek seçenekleri gibi, bu kredi de ev sahibinin ilkeye göre erken ödeme yapmasına izin verir ve cezalar konusunda endişelenmeleri gerekmez. İlkeye göre ödeme yapıldığında, kredinin toplam tutarının düşürülmesine yardımcı olacak ve borcun ödenmesi için gereken süreyi azaltacaktır. Birçok ev sahibi, faiz oranı çok düşük bir seviyeye düştüğünde kredinin tamamını ödemeyi seçer ve buna yeniden finansman denir.

Ayarlanabilir faiz oranlı ipoteklerin dezavantajlarından biri, genellikle bunlarla başa çıkmada deneyimli olmayan kişilere satılmalarıdır. Bu şahıslar kredileri üç ila yedi yıl içinde geri ödemeyecekler ve çoğunlukla önemli ölçüde yükselen dalgalı faiz oranlarına tabi olacaklar. ABD’de bu davaların bazıları yağmacı krediler olarak yargılanıyor. Tüketicilerin kendilerini artan faiz oranlarından korumak için yapabilecekleri birçok şey var. Faiz oranlarının her yıl yalnızca belirli bir miktarda yükselmesine izin verecek bir maksimum faiz oranı sınırı belirlenebilir veya faiz oranı belirli bir süre için kilitlenebilir. Bu, ev sahibine gelirini artırması için zaman tanıyacak, böylece prensipte daha büyük ödemeler yapabilecektir.

Bu kredinin temel avantajı, ilk birkaç yıl için borçlanma maliyetini düşürmesidir. Ev sahipleri aylık ödemelerde tasarruf edecekler ve ilk yedi yıl içinde yeni bir eve taşınmayı planlayanlar için mükemmel. Bununla birlikte, bu tür ipotek için anlaşılması gereken riskler vardır. Ev sahibi ödeme yapmakta sorun yaşarsa veya mali bir acil durumla karşılaşırsa, oranlar sonunda yükselir ve ödeme yapamayan ev sahibi evini kaybedebilir.

Borç verenlerin bahsettiğini duyacağınız bir terim kapaklardır. Üst sınır, kredinin faiz oranı için mümkün olan en yüksek değişikliği belirleyecek bir madde olarak tanımlanabilir. Ev sahipleri ipotekleri için bir üst sınır belirleyebilirler, ancak sunulan oran cetvellerinde üst sınır mevcut olmayabileceğinden, borç verenden bir talepte bulunmaları gerekecektir.