Borç Uzlaştırma Sorularınızın Cevapları

Birçok kişi için, kredi kartı borcunu borç ödeme yoluyla ortadan kaldırma kararı vermek zor bir karar. Bu, tüketicilerin çoğunun borç ödeme alanında iyi eğitimli olmamasından kaynaklanmaktadır.

Geçtiğimiz birkaç yıl içinde borcun ödenmesi süreciyle ilgili çok sayıda soru sordum ve bu soruları aşağıda özetledim:

Borç ödeme yoluyla ne tür bir borç müzakere edilebilir?
Alacaklılarınızla müzakere etmeye çalıştığınız borcun çoğu, müzakere sırasında daha fazla kaldıraç oranına izin verdiği için teminatsız kredi kartı borcu olacaktır ve nihai sonuç muhtemelen hem borçlu (tüketici) hem de alacaklı için tatmin edici bir çözüm olacaktır. Büyük mağaza ücret kartları, finansman sözleşmeleri, tıbbi faturalar ve çeşitli borçlar da pazarlık edilebilir, ancak sonuçların standart kredi kartları kadar öngörülebilir olmadığı benim tecrübemdi. Ne yazık ki, devlet destekli öğrenci kredileri müzakere edilemez veya geri alınamaz.

Bir uzlaşmaya varıldığında alacaklılarıma nasıl ödeme yapılır?
Bir alacaklı ile bir anlaşma müzakere edildiğinde, açıkça anlaşılan uzlaşma miktarı o alacaklıya iletilir. Bir borç ödeme programına kaydolmadan önce, bir alacaklı ile bir uzlaşma anlaşmasına varıldığında uzlaştırma fonlarının mevcut olması gerektiğini anlamak önemlidir. Bu fonları bir tasarruf hesabından, emeklilik hesabından, ev özkaynak kredisinden veya bir arkadaş veya akrabadan gerçekçi bir şekilde biriktirme olasılığınız düşükse, ne yazık ki bu tür bir program için hak kazanamazsınız. Neyse ki, çoğu alacaklı, takas ödemelerini 4-6 aylık taksitler halinde kabul edecektir. Bu, birçok kişinin hesaplarını kapatma taahhütlerini başarıyla yerine getirmesine yardımcı oldu.

Kredi puanım etkilenecek mi?
Borç mutabakatı, kredi bürolarına “hesap bakiyesinin tamamı kapatıldı” veya “hesap kapatıldı” şeklinde rapor edilir. Bununla birlikte, kapatılan kredi kartı hesaplarının, şüpheli alacak veya bir iflas ile karşılaştırıldığında kredi raporlarında olumlu göründüğünü unutmayın. Kredi notunuz başlangıçta düşebilir, ancak yalnızca borçlar kredi raporunuzdan kaldırılana kadar. Bununla birlikte, kredi notunuzu belirlerken kullanılan en önemli faktörlerden birinin, gerçekte borçlu olduğunuz borç miktarı olduğu gerçeği nedeniyle kredi notunuzun yükseleceğini unutmamak önemlidir. Bir borç ödeme programını başarıyla tamamlayan bireyler, genellikle on iki ay içinde kredi puanlarında genel bir iyileşme yaşarlar. Alacaklılarınıza asgari aylık ödemelere ayak uydurmakta zorlandıysanız, borcun zaten vadesi geçmiş olarak rapor edilmiş olması çok yüksek bir ihtimaldir, bu da kesinlikle kredi notunuzu zaten etkilemiştir. Genel olarak bu aynı zamanda yüksek miktarda borcunuz olduğu anlamına gelir ve bu da düşük bir kredi puanına katkıda bulunur. Bir borç verenin kredi değerliliğini belirlemek için birçok faktöre baktığını unutmayın, kredi puanınız bunlardan sadece biridir. Ödenmemiş borcunuzu ortadan kaldırırsanız, kredi değerliliğiniz önemli ölçüde artar. Borç ödemesi ve kredi puanınız hakkında daha fazla bilgi edinmek için burayı tıklayın.

Affedilen borç için gelir vergisi borçlu muyum?
Bankaların 600 doların üzerindeki iptal edilen borçlarını IRS’ye bildirmeleri ve tüketicilerin iptal edilen borcu vergi beyannamelerinde gelir olarak bildirmeleri gerekmektedir. IRS, iptal edilen borçlardan o sırada “ödeme aczine düştüğünüz” miktara kadar olan her türlü “geliri” yazmanıza izin verir. Pozitif bir net değeriniz olmadıkça (derin bir borcunuz varsa bu pek olası değildir), genellikle affedilen miktarlar üzerinden vergi ödemek zorunda kalmazsınız. Olası vergi sonuçları hakkında daha fazla bilgi için, vergi mükellefinizle görüşmeniz ve / veya burayı tıklamanız şiddetle tavsiye edilir.

Kredi kartlarımı kullanmaya devam edebilir miyim?
Hayır, kredi kartlarınızı kullanmaya devam edemezsiniz. Mutlaka kötü bir şey değil, çünkü yüksek faizli kredi kartları pek çok insanı, içinden çıkamayacakları bir mali duruma soktu. Bir borç ödeme programına girdiğinizde, çoğu firma kartlarınızı kullanmaya devam etmemenizi isteyecektir. Bununla birlikte, bazı borç ödeme şirketleri, kendinizi daha fazla borca ​​sokmamak için genellikle oldukça düşük bir kredi limitine sahip acil durumlar için bir kart bulundurmanızı önerir.

Borç ödeme süreci ne kadar sürer?
Programınızı tamamlama süresinin uzunluğu, hesaplarınızın mevcut durumuna, borçlu olduğunuz borç miktarına ve ödeme fonları için güveneceğiniz kaynağa bağlı olacaktır. Bazı kişiler borç ödeme sürecini 30 gün içinde tamamlayabilirken, diğerleri üç yıla kadar sürebilir. Kişisel durumunuz, tüm sürecin ne kadar süreceğini belirleyen şeydir.

Borç ödemesi, tüketici kredi danışmanlığına benzer mi?
Hayır. Kredi danışmanlık hizmetleri, alacaklılarınız tarafından finanse edildiğinden (en azından kısmen) alacaklılarınıza ödediğinizin bir yüzdesini kazandığından, genellikle alacaklılarınız için çalışır. Çoğu durumda, daha uzun bir süre boyunca daha küçük ödemeler yaparak, bazen daha düşük faizle borcunuzun% 100’ünü ödemeniz beklenir. Kredi danışmanlığı, alacaklılarınıza ödediğiniz miktarın bir yüzdesini kazanarak para kazandığından, onların teşviki, alacaklılarınızla oturup indirimli bir uzlaşma tutarını müzakere etmek yerine, borcunuzun% 100’ünü ödemenizi sağlamaktır. Tüketici kredisi danışmanlığından farklı olarak, borç ödeme, müzakere edilen uzlaşma tutarının tamamını toplu ödeme veya birkaç aylık taksitle ödedikten sonra aylık ödemelerden kurtulmanıza olanak tanır.

Bir borç ödeme programına girmek için ne kadar paraya ihtiyacım olacak?
Birçok borç ödeme şirketi, test edilmiş ve kanıtlanmış prosedürleri kullanarak borç ödeme yoluyla mükemmel sonuçlar elde ederken, tıpkı iyi bir cerrahın bir operasyonun sonucunu garanti edemeyeceği gibi, çoğu, çeşitli alacaklılarınızla her bir anlaşmanın ne olacağını garanti edemez. Saygın firmalar, müşterileri için sürekli olarak çok olumlu bazı başarı öyküleri ürettiler ve geçmiş performans, beklediğiniz sonuçların iyi bir göstergesi olsa da, kesinlikle gelecekteki sonuçların garantisi değildir.

Bir borç ödeme firması kiralamadan alacaklılarımla pazarlık yapabilir miyim?
Borcunuzu kendi başınıza müzakere etmek mümkündür, ancak sonucun olumlu olması muhtemel değildir. Bankalar nadiren borçluları ciddiye alır ve amatör kendin yap müzakerecisine hazırlıklıdır; Nitekim, kredi kartı şirketinizdeki çoğu temsilcinin telefon görüşmelerinizi bekleyen önceden düzenlenmiş metinleri vardır. Pek çok “hiçbir koşulda borçları kapatmıyoruz” ve “sizi zorluk programımıza hak kazanmanıza yardımcı olabilecek bir departmana transfer edebilirim.” Çoğu tüketici bu noktada pes ediyor çünkü borç ödemesinin mümkün olmadığını ve görünürde bir sonu olmadığını düşünüyorlar. Endişelenmeyin, size yardımcı olmaktan mutluluk duyacak birçok saygın firma var.

Umarım borç tasfiyesi ile ilgili sorularınız cevaplanmıştır. Borçtan kurtulmak için hangi yolu seçerseniz seçin, size en iyisini diliyorum.