Toptan Borç Verme Oranı Tablosunu Okumak ve Mortgage Bankalarını ve Brokerlarını Kendi Oyunlarında Nasıl Yenmek?

Mortgage Bankaları ve Komisyoncuları her gün ev alıcılarını ve refinansçıları hak ettiklerinden daha yüksek bir oranda kapatıyorlar! Oranın bu yapay artışı ve bununla yaratılan gelir müşteriden gizlenir. Mortgage tüketicisinin bu gizli hırsızlığına, eğer kredi bir komisyoncu tarafından sağlanmışsa, Getiri Yayılımı Primi, kredi bir ipotek bankası tarafından sağlanmışsa Hizmet Sürümü Primi fazla ücretlendirme olarak adlandırılır … bilirsiniz, Countrywide, Wells Fargo veya Bank Amerika’nın.

Harvard Hukuk Fakültesi Araştırma ve Özel Programlar Dekan Yardımcısı Doç. Dr. Howell E. Jackson, 8 Ocak 2002 tarihinde Senato Bankacılık Komitesi önünde ifade verdi ve aşağıdakilere tanıklık etti:

… borçluların büyük çoğunluğu, tüm işlemlerin yüzde 85 ila 90’ı oranında getiri marjı primi ödemektedir. Dahası, ortalama getiri marjı primi miktarı, işlem başına 1.850 dolarlık siparişle oldukça önemli olup, bu ödemeleri ipotek komisyoncuları için en önemli tek gelir kaynağı haline getirmektedir. Diğer bir deyişle, Bölümlerin varsayımlarının aksine, getiri marjı primleri, sınırlı sayıda özel ihtiyaç sahibi borçluya sunulan isteğe bağlı bir finansman şekli değildir. Aksine, bu ödemeler ipotek komisyoncuları için açık ara en büyük tazminat kaynağını oluşturuyor ve sektörün bu bölümü aracılığıyla ipotek veya yeniden finansman elde eden neredeyse tüm borçlulara dayatılıyor.

Profesör Jackson, ipotek bankalarının aldığı Service Release Premium’da ifade verirse, eminim ki ifadeleri yukarıdakiyle aynı şekilde yankılanacaktır.

Hükümetler, fena halde abartısız olan kendi rakamlarına sahiptir, diyebilirim ki, bu Verim Yayılımı ve Hizmet Sürümü primi fazla ücretlendirmenin Amerikan ev sahiplerine her yıl 16.000.000.000 $ ‘a mal olduğunu söylüyor!

Bu adamları kendi oyunlarında yenmek için, bu soygun dahil bir krediyi nasıl fiyatlandırdıklarını öğrenmelisiniz! Bu makaleyi okumak iyi bir başlangıçtır, ancak eleminine edilmiş Getiri Dağılımı ve Hizmet Sürümü Primi aşırı ücretlendirmenin tam kılavuzu, Mortgage Secrets Exposed! Adlı e-kitabımda özetlenmiştir. Daha fazla bilgi için alttaki kaynak kutusuna bakın.

Mortgage Bankası Faiz Tablosunu okuyarak bir kredinin nasıl fiyatlandırılacağını anlamak gerçekten oldukça kolaydır, ancak ilk başta korkutucu görünebilir. Denver’daki şirketimiz Integrity First Mortgage, Inc.’de bunu nasıl yaptığımıza dair bu anlatıyı okurken her şey netleşecek. Öyleyse, yerleşin ve bu makaleyi okumak ve bu uygulamayı anlamak için 10 dakikanızı ayırın.

Bunu yapmak, ev sahibi olduğunuz ve evlerinizi finanse ettiğiniz süre boyunca size 1000 $ ‘dan 10’luk bir tasarruf sağlayacaktır. Gerçekten ödenmesi gereken küçük bir bedel!

İşte başlıyoruz!

Integrity First Mortgage, Inc.’de birlikte çalıştığımız tüm ipotek kreditörleri, bize internet veya faks yoluyla günlük olarak oran çizelgeleri sağlar. Müşterilerimize mevcut en iyi fiyat ve vadeyi doğru bir şekilde teklif etmek için oranları günde birkaç kez takip ediyoruz. Oran tablosunu incelerken, hangi oranın Borç Verenden Prim Getirisi olarak bilinen bir indirim yaratmayacağını da belirleriz. % 1’lik başlangıç ​​ücreti üzerinden ek gelir elde etmek için oranınızı artırmanın aldatıcı, dürüst olmayan ve kötü bir iş uygulaması olduğuna inanıyoruz, inanın bana, diğer şirketler bu görüşe sahip değil.

Borçlularımıza verdiğimiz oranı nasıl belirlediğimizi göstermek için aşağıdaki oran tablosu verilerini kullanalım. Ayrıca, karşılık gelen HSH Anket verilerini kullanarak, diğer Komisyoncuların ve Bankaların Getiri Yayılımı Primi şeklinde nasıl muazzam açıklanmamış karlar elde ettiğini göstereceğiz.

Borç Verme Oranı Tablosu (aşağıya bakın) verileri, 03/10/2006 tarihli gerçek bir Toptan Borç Verenler (Ampro Mortgage) Oran tablosundan toplanmıştır. HSH.com’u ziyaret ederek HSH verilerinin gerçek olduğunu da doğrulayabilirsiniz.

30 Yıl Sabit
Oran 15 Gün 30 Gün 45 Gün
% 5.750 1.350 1.475 1.600
% 5.875 0.611 0.736 0.861
6.000% 0.039 0.164 1.826
% 6,125 (0,392) (0,267) (0,142)
% 6.250 (0.773) (0.648) (0.523)
% 6,375 (1,180) (1,055) (0,930)
% 6.500 (1.623) (1.498) (1.373)
% 6,625 (2,029) (1,904) (1,773)
% 6..750 (2.280) (2.155) (2.030)

HSH ASSOCIATES Ulusların En Büyük Mortgage Yayıncısı
Nations Mortgage Piyasası: 10 Mart 2006’da sona eren Konut İpotekleri Haftası için Ortalama Oranlar
Sahibi 1-4 Aile ve Apartman Daireleri: Daha Önce Kullanılmış Evler Kaynak: HSH Associates

National Ave. ARAŞTIRMA KONVANSİYONEL İPUÇLAR
30 Yıl
% 6.51

Örneğimizde, borç alanımıza 30 günlük kilitlenme süresi olan 30 yıllık bir oran vereceğiz. Yalnızca% 1,0’lik bir başlangıç ​​ücreti ve YOK getiri yayma primi (arka uç ücreti) kazanmak istiyorsak,% 6.000’lik bir oran vereceğiz. Oran tablosuna göre,% 6.000, Integrity First Mortgage’e değil, Borç Verene ödenecek% .164 İndirim tutarındadır. Bu oran tablosunda% 6.000, alabildiğimiz kadarıyla ortalama fiyatlandırmaya yakın. Bir sonraki daha yüksek oranı görebileceğiniz gibi,% 6,125, Verim Yayılımı Priminin% 0,267’sini oluşturur ve bu iyi değildir. (YSP, (.267) parantez içinde gösterilir). Öyleyse bu örnekle, bizimle% 6,00 kredi için maliyetlere bakın.

Oran:% 6.000, 200.000 $ Mortgage Kredisi x% 1.0 Broker Oluşturma Ücreti + 0.164 İndirim = 200.000 $ x% 1.164 = 2.328.00 $

Şimdi herkesin bunu nasıl yaptığını göstereceğiz! Öncelikle, bankaların ve brokerlerin size genellikle düşük bilyeli yemlerle ve yapay olarak düşürülmüş kapanış maliyetleriyle yem ve değiştirme ile kapatacağınız oranı teklif etmediklerini fark edin. Daha sonra kapanış gününde, oranlar ve maliyetler beklediğinizden daha yüksek, ancak onların İyi Niyet Tahmininin gerçekten bu bir tahmin olduğunu iddia ediyorlar. Hareket eden minibüs park yerinde rölantide çalışıyor, yani imzalayın. Bir köşeye boyandığınıza ve sadece bir seçeneğiniz olduğuna güveniyorlar.

Bunun doğru olduğunu nasıl bilebilirim? 15 yıldır insanlara şunu sormanın bir nedeni var: Son krediniz kapanışta nasıl sürprizler yaşadı? Bu insanların yaklaşık% 85’i buna Evet cevabını veriyor. İkincisi, Fannie Mae ve Freddie Mac tarafından yapılan her kapanış anketinden aynı sonuçlar çıkıyor. Ancak en zorlayıcı neden HSH Anket verilerinin yukarısında. 10 Mart 2006 tarihinde sona eren hafta, KAPALI Krediler için Ulusal Ortalama faiz oranı% 6,51 oldu!

(NOT: HSH, 2000’den fazla anket katılımcısı ile lobi fiyatları veya diğer teaser oranları değil, kapalı kredi oranları vermek için bir anlaşmaya sahiptir.)

Size garanti ederim ki, tüm bu kişiler başvuruda% 6,5 gösteren bir İyi Niyet Tahminini imzalamamıştır çünkü bu, önceki 4-6 hafta boyunca haberlerde, radyo reklamlarında ve internette ilan edilen oran değildir. . Banka veya komisyoncunun kredi memuru,% 6,00’ü kolayca ilan edemez ve% 6,5’i imzalatamaz … herkes buna itiraz eder. Böylece onlara% 6.00 gösterirler, imzalamalarını sağlarlar ve daha sonra işlem sırasında veya sadece kapanışta borçluya oranının yukarı doğru ayarlanması gerektiği bildirilir. Kredi memuru, bunun neden olması gerektiğine dair tüm nedenleri açıklamakta çok yaratıcı olacaktır, ancak bunun baştan beri plan olduğunu söylemek yeterli olacaktır. Öyleyse bu oran tablosu verileriyle, ne yaptıklarına bakalım.

Oran:% 6.500, 200.000 $ Mortgage Kredisi x% 1.0 Broker Oluşturma Ücreti +1.498 YSP = 200.000 $ x% 2.498 = 4.996.00 $

Bankalar ve aracılar, Getiri Spread Premium’u fazla ücretlendirmekten vazgeçemezler çünkü en azından her kredi için gelirlerini iki katına çıkarır!

Şimdi bu öğretici ve günlük ücret tablosu güncellemelerimizle kendinizi tarihteki en korkunç tüketici soygunundan koruyabilirsiniz.

İyi şanslar!